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1月份信用卡pos機刷超限事件
銀保監(jiān)會北京監(jiān)管局近日提醒消費者，警惕違法辦理信用卡的“黑中介”。
這些“黑中介”往往以幫助“辦理高額度信用卡”或“快速辦理信用卡”為名引誘一些不符合辦卡條件或者資質不佳的用戶，獲得超過其償付能力的授信額度，同時收取信用卡額度5％至20％的手續(xù)費。
信用卡是“雙刃劍”，如果過度消費、盲目分期取現(xiàn)，超過個人償還能力，持卡人甚至會淪為“卡奴”。
“黑中介”違規(guī)辦卡
北京銀保監(jiān)局近日在官網(wǎng)公布的案例顯示，大學剛畢業(yè)的小王在北京一寫字樓擔任前臺工作，實際月收入僅有3000多元。后來，某信用卡中介小張來“掃樓”，他提出自己有路子能幫小王申請到高額信用卡。果然，很快卡就寄到了，額度高達20萬。
隨后，小王又陸續(xù)通過小張申請了好幾家金融機構的信用卡，授信總額度高達80萬元。積累已久的消費欲如開閘的洪水，一發(fā)不可收拾。在透支百萬余元后，小王資金鏈斷裂，本人的收入和家庭狀況根本承擔不起這么高的還款金額。
北京銀保監(jiān)局在官網(wǎng)提示，上述案例發(fā)生主要因素有兩點：一是通過“黑中介”違規(guī)辦卡，二是信用卡使用不當。
當下不少“黑中介”打著“高額授信”的旗號，利用微信群、網(wǎng)頁、短信、小廣告等方式散布“代辦大額信用卡”信息，通過偽造收入證明、財產(chǎn)證明等方式，幫助目標客戶獲得超過其償付能力的授信額度。部分消費者被短期利益蒙蔽，不惜支付巨額中介費用，以達到辦理大額信用卡的目的。
但信用卡是一把“雙刃劍”，在方便支付的同時可以享受更多的優(yōu)惠活動，但如果過度消費，持卡人會淪為“卡奴”，給自己帶來無法挽回的經(jīng)濟損失，影響個人征信，甚至危及正常的生活。
北京銀保監(jiān)局提醒，要遠離非法中介。非法中介打著“辦理高額信用卡”的旗號，收取信用卡額度5％-20％的手續(xù)費，一張額度2萬元的信用卡，就要支付其1000元-4000元的手續(xù)費。信用卡辦理應選擇正規(guī)渠道，銀行或正規(guī)金融機構不會收取任何費用，且能夠根據(jù)申請人的真實資信情況進行授信，切勿通過中介包裝，盲目提高授信額度，給自身埋下信用風險的隱患。
此外，對于持卡人，北京銀保監(jiān)局提醒，取現(xiàn)、分期要謹慎、盲目消費要杜絕。消費者使用信用卡取現(xiàn)或賬單分期功能會產(chǎn)生利息和手續(xù)費，取現(xiàn)的利息一般為按日計息，利率為萬分之五，折合年利率為18.25％；此外還有取現(xiàn)手續(xù)費，一般為取現(xiàn)金額的1％-3％；賬單分期也要支付分期手續(xù)費，如果按12期分期付款來計算，實際手續(xù)費可達7％以上。切忌使用信用卡套現(xiàn)、“拆東墻補西墻”等方式盲目消費，從而避免因“資金鏈”斷裂引發(fā)的各類風險。
不過，事實上，券商中國記者注意到，從之前的一些案例來看，更有一些辦卡黑中介宣稱能代辦信用卡，往往以幫助“辦理高額度信用卡”或“快速辦理信用卡”為名引誘一些不符合辦卡條件或者資質不佳的客戶，待客戶提交相關材料和費用后，才發(fā)現(xiàn)已誤入陷阱。
市場上常見的手法主要有：
手法一：騙取客戶申請資料和簽名，偽冒辦卡，獲取信用卡后盜刷并攜款潛逃。代辦中介雖然承諾辦出卡前不收取任何費用，但卻利用申請人提交的個人資料辦理信用卡，待獲得卡片后，直接利用中介自己的POS機刷卡盜刷后潛逃，最終由客戶承擔銀行卡的還款責任。
手法二：代辦中介在成功辦卡后，讓申請人交納相關費用才能正常使用。一些代辦中介謊稱能免費代辦各家銀行的信用卡，但是他們在騙取客戶資料后，偽造虛假的工作單位、住宅信息、聯(lián)系人等相關信息后通過網(wǎng)絡渠道申請信用卡，待卡片核發(fā)后這些中介也會按照約定將卡片給到申請人手中。但是由于客戶并不清楚中介在申請時填寫的相關聯(lián)系信息，導致申請人即使拿到了卡片也無法正常激活使用。辦卡黑中介通常利用這點，向客戶大肆收取手續(xù)費。
對這類行為，各家銀行歷來對這類欺詐案件嚴厲打擊。交通銀行信用卡風險管理專家表示，能否成功辦理信用卡、額度多少完全由銀行根據(jù)申請人資質決定，持卡用戶在將來用卡過程中被銀行發(fā)現(xiàn)資料前后不一致、可能會被拉入黑名單，記入不良信用記錄。
監(jiān)管嚴查過度授信
信用卡高額授信、過度授信，一方面是部分黑中介“鉆空子”、成組織的黑產(chǎn)鏈條作案；另一方面是銀行信用卡作為轉型零售的重要業(yè)務，近三年來快速發(fā)展，各家銀行信用卡中心競爭激勵，為了搶奪市場、拓展用戶、激勵用戶分期消費，在跑馬圈地式發(fā)展中過度授信。
這已經(jīng)引起銀行和監(jiān)管重視。今年1月份，數(shù)家銀行信用卡用戶反映被銀行下調(diào)授信額度、甚至被凍結封卡。一位資深銀行信用卡業(yè)務從業(yè)人士告訴記者，“現(xiàn)在監(jiān)管也注意到銀行信用卡過度授信、共債風險，銀行信用卡需要規(guī)范管理。一方面一些持卡用戶薅羊毛、違規(guī)套現(xiàn)、用卡不規(guī)范行為要糾偏；另一方面，風控體系要完善，收入償債比例要合理?！?/p>
今年8月26日，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《關于加強銀行卡風險防控的監(jiān)管意見》（《意見》），針對當前銀行卡業(yè)務面臨的電信詐騙、盜刷、信用卡授信不審慎等突出風險問題，從銀行卡風險防控總體要求、加強防范銀行卡賬戶開立風險、嚴格信用卡授信管理、加強銀行卡交易監(jiān)控、強化消費者權益保護、建立銀行卡風險排查機制等六個方面明確十三項具體監(jiān)管要求。
該《意見》在加強授信審批審慎管理上，轄內(nèi)商業(yè)銀行應嚴格執(zhí)行統(tǒng)一授信管理，對客戶名下的多個信用卡賬戶授信額度、分期付款授信額度、現(xiàn)金提取授信額度等合并管理，不得突破設定總授信額度上限，并將客戶名下他行信用卡授信額度納入本行授信額度合并管理。
同時，該《意見》要求，轄內(nèi)商業(yè)銀行應重視審查第一還款來源，建立合理的收入償債比例控制機制；對于信用卡專項分期業(yè)務，不得因合作機構的風險補償措施而放松審批條件。
為防范風險，上述《意見》還要求，北京市轄內(nèi)商業(yè)銀行應加強對信用卡小額多筆循環(huán)套現(xiàn)還款、境外套現(xiàn)等新型套現(xiàn)風險特征的分析，持續(xù)優(yōu)化套現(xiàn)交易監(jiān)控模型，采取有效措施防范信用風險延期暴露、共債風險向銀行集聚以及跨境洗錢等風險。
上海銀保監(jiān)局在2018年8月24日至10月15日也監(jiān)查信用卡過度授信問題，對其轄內(nèi)19家主要發(fā)卡銀行信用卡“剛性扣減”監(jiān)管要求執(zhí)行情況進行了稽核調(diào)查，并通報提示部分銀行信用卡授信管理、總授信額度風險控制存在諸多問題。
在上述監(jiān)管調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，部分銀行對他行授信額度按照70％-90％的比例“打折”扣減；在調(diào)升固定額度時不查詢央行征信報告，未能有效評估持卡人資信狀況導致過度授信風險的產(chǎn)生。除此之外，部分銀行對持卡人資信調(diào)查不盡職，并高估申請人收入的現(xiàn)象?！皞€別銀行設定較高的杠桿倍數(shù)，對其認定的優(yōu)質客戶或公職人員，其杠桿倍數(shù)達月收入的80倍至160倍，遠超持卡人正常承債能力?！?/p>
同時，另一種情況是，銀行通過對客戶信用卡的臨時額度長期固定化，即臨時額度設定期限較長或頻繁調(diào)升并長期占用，“變相”突破總授信額度管控上線。如部分銀行未將汽車分期等大額專項、低額度卡種以及自動審批等業(yè)務納入總授信額度管理并執(zhí)行“剛性扣減”要求；若超額授信可能會產(chǎn)生的額外的惡性套現(xiàn)、甚至挪用資金進行炒房炒股，超過了自身的負債能力則帶來信用塌陷。
根據(jù)央行公開的數(shù)據(jù)，截至今年二季末，我國信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計7.11億張，環(huán)比增長3.04％。而去年同期該增幅是4.07％。剛剛公布的上市銀行半年報也顯示，多家銀行尤其是數(shù)家零售業(yè)務見長的股份行，信用卡流通卡數(shù)量同比增速數(shù)據(jù)以及信用卡交易額同比增速數(shù)據(jù)，相比去年同期數(shù)據(jù)全部放緩；9家銀行披露了信用卡不良率數(shù)據(jù)，這之中有7家銀行比年初有微增。
中信銀行、招商銀行、平安銀行都在半年報中提到了信用卡共債風險，并表示采取根據(jù)客戶用卡及還款情況進行動態(tài)授信調(diào)整、對疑似共債等高風險客戶及信用卡套現(xiàn)等不合規(guī)用卡行為長期專項監(jiān)測與打擊等舉措；平安銀行提到，該行自2017年底開始提前進行風險政策調(diào)整，重點防范共債風險，同時針對共債、高負債及高風險地區(qū)客戶采取額度管控、謹慎授信等措施，控制并降低了高風險客戶占比，新發(fā)放業(yè)務的資產(chǎn)質量穩(wěn)定向好。
本文源自券商中國
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pos機交易金額超限是什么意思
POS機交易金額,是指在刷卡消費時，孝哪或POS機或支付頁面出現(xiàn)交易金額超出限制的提示。
補充材料：
出現(xiàn)交易金額超限的幾種情況以及解決方法：
一、超過信用卡單筆/單日交易金額上限
有的銀行信用卡，單筆/單日交易金額會有限制，比如此卡單筆/單日最高交易金額是5萬，你一下刷8萬，就有可能出現(xiàn)這個“交易超限”的提示。
解決方法：刷小點的金額就行了，也可以致電發(fā)卡行，問下銀行客服，這張卡最大單筆/單日交易額度是多少，以后刷卡，在許可范圍以內(nèi)就可以了。
二、超過刷卡機的單筆/單日金額上限
目前的銀聯(lián)刷卡機，刷信用卡時，大多數(shù)都是單筆刷卡最高不超5萬元。如果你一下刷8萬，即使你的卡單筆可以刷10萬，這時也會提示“交易超限”。
解決方法：刷小點的金額就行了，也可以致電刷卡機服務商，問清此機刷卡單筆限額，只要在限額范圍以內(nèi)，就可以了。
三、小額雙免刷卡金額超限（常見最多的）
這個要重點講一下，因為現(xiàn)在這個還是比較多見的。
所謂“小額免密免簽”，就是刷小額時（目前各銀行是1千元以內(nèi)），在銀聯(lián)刷卡機上刷卡時，通過NFC功能閃付，這個時候不要輸密碼、不要簽字，即可直接完成交易。
不同的銀行，不同的卡種，不同人的不同信用卡根據(jù)用卡情況都會有1000內(nèi)閃付金額限制，比如有的是限額2000，有的限額3000等等。
解決方法：這個解決方法有兩種，一種是你可以刷大點金額的，1千以上的，這就不是“小額雙免”了，需要輸入密碼操作。還有一種是，在刷卡機上插卡交易，因為插卡時，系統(tǒng)識別就是正常交易刷卡，不是“小額雙免”，你再刷小額時，就不會提醒“交易超限”了。
四、刷卡機商戶被監(jiān)控
有些刷卡機商戶池不夠大，所以在頻繁的刷到同一個商戶的時候，銀行往往會特別注意出現(xiàn)頻次很高的一些商戶，可能會暫時對該商戶進行監(jiān)控，從而導致持卡者刷卡的時候出現(xiàn)交易金額超限的情況。
不過這種情況很少出現(xiàn)，即便是出現(xiàn)也是暫時性的，而且也是個別銀行會出現(xiàn)。
解決方法：換個時間段換個商戶刷卡即可。
五、信用卡被風控
經(jīng)常逾期、頻繁的套現(xiàn)（比如頻繁刷大額、經(jīng)?？湛?、頻繁刷跳碼類商戶等等）緩州、負債率過高巧伍、網(wǎng)貸過多等都會引起信用卡被風控，一旦被風控可能就會出現(xiàn)刷個別商戶類型出現(xiàn)交易金額超限的情況。
解決方法：換個商戶刷卡或者換個交易方式刷卡（比如掃碼支付等），當然最主要的還是平時養(yǎng)成良好的用卡習慣，同時規(guī)避不良用卡行為，這樣才能解除風控，風控一旦解除，問題自然就沒有了。
當你出現(xiàn)交易金額超限的時候不要慌，找出原因，根據(jù)相應的方法解決即可，刷卡機在使用過程中遇到問題是正常的，找售后解決就沒事了。
pos機刷卡顯示金額超限是什么意思？
可能的原因
1：刷卡商戶pos機有單筆當日限額
2：信用卡本身設置了當日單筆限額
3：刷卡pos機銀行認有tx風險禁止某類卡片超2000金額上消費
4：某些銀行風控不允許該商戶交易
5：卡片需要開通大額交易權限
如果是信用卡給銀行打電要求開通大額交易權限
以上就是關于1月份信用卡pos機刷超限事件,月入三千卻透支信用卡超百萬的知識，后面我們會繼續(xù)為大家整理關于1月份信用卡pos機刷超限事件的知識，希望能夠幫助到大家！
