pos機欺詐消費者,—常見商戶欺詐及風險防范

新聞資訊 | 2023-03-28 08:28 | 投稿人：pos機之家

網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機欺詐消費者,—常見商戶欺詐及風險防范的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機欺詐消費者的問題，今天pos機之家(www.shineka.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!

本文目錄一覽：

1、pos機欺詐消費者

2、我用了一臺新中付pos機，刷卡被騙了，怎么辦？

3、pos機涉嫌惡意扣費去哪里投訴？

pos機欺詐消費者

惡意倒閉商戶

不發(fā)商戶在收單機構(gòu)開設(shè)了看似合法經(jīng)營的商戶賬戶，受理銀行卡。當收到大筆清算款項后商戶立即關(guān)門，故意破壞，負責人也馬上銷聲匿跡，使收單機構(gòu)承擔伺候的退單損失。

（1）欺詐特征

以預(yù)付款類商戶居多：

申請時自稱是新成立的企業(yè)銷售規(guī)模為中小型，無吉榮和信貸歷史。可能冒用其他具有良好的聲譽或已有正常經(jīng)營記錄的商戶信息，甚至盜用他人身份證、設(shè)立假店面。一定時限內(nèi)突然出現(xiàn)異常大額交易，之后銷售金額立即下降或者為零。

（2）防范措施

商戶拓展前因首先查詢中國銀聯(lián)不良信息共享系統(tǒng)，防止惡意倒閉商戶在被某一收單機構(gòu)發(fā)現(xiàn)后轉(zhuǎn)移后犯罪。

一旦發(fā)現(xiàn)新商戶交易量突然增長嫌疑跡象時立即進行實地調(diào)查，同事暫時扣留商戶清算款項，待調(diào)查確認為正常交易后，再進行清算。

商戶套現(xiàn)

商戶套現(xiàn)是指商戶與不良持卡人或者其他第三方勾結(jié)，或商戶自身進行虛假交易套取現(xiàn)金行為。

（1）商戶套現(xiàn)類型

目前國內(nèi)常見的商戶套現(xiàn)有以下三種類型：

不法持卡人與商戶勾結(jié)，利用商戶POS終端進行虛假交易，商戶在扣除一定手續(xù)費后將交易余額支付給持卡人。

不法商戶使用虛假資料或者騙取他人資料申請獲取多張卡后，再申請成為收單機構(gòu)的商戶，之后用卡進行虛假交易，套現(xiàn)后銷聲匿跡。

一些代理辦卡的中介機構(gòu)手續(xù)協(xié)助急需資金的客戶以偽造資料或夸大資信的首付，向發(fā)卡機構(gòu)申辦信用卡，之后中介機構(gòu)又申請成為收單機構(gòu)的特約商戶，協(xié)助已經(jīng)辦好卡的客戶以虛假交易方套取資金。

（2）欺詐特征

商戶規(guī)模較小，從業(yè)人員少，經(jīng)營不規(guī)范，一般沒有存貨、經(jīng)營和鋪面。行業(yè)類型主要有：投資理財、貿(mào)易咨詢、批發(fā)、中介服務(wù)、電腦網(wǎng)絡(luò)、票務(wù)代理點等。

為降低套現(xiàn)成本，套現(xiàn)商戶多為扣率較低，按筆或按月繳納刷卡手續(xù)費的商戶；基本為主動上門要求簽約的商戶；要求用個人商戶充當銀行卡結(jié)算賬戶；單筆交易金額大或者日均交易額突然增大，且多數(shù)為大額、整數(shù)交易。

（3）防范措施

對于商戶突然出現(xiàn)大額、整數(shù)交易及其他疑似跡象時，贏暫時扣留商戶清算款額，同事立即要求調(diào)閱交易簽購單，并對商戶進行實地調(diào)查；對于無法提供單據(jù)和銷售憑證，或商戶人員對交易情節(jié)（如出售商品類型、日均銷售額等）含糊不清的，應(yīng)尤為關(guān)注。迅速與發(fā)卡機構(gòu)聯(lián)系，請發(fā)卡機構(gòu)向持卡人確認交易性質(zhì)、注意收集在各類媒體上刊登“代理辦卡和消費”的中介名單，并輸入灰名單商戶信息庫，防止其申請為特約商戶。聯(lián)合發(fā)卡機構(gòu)向司法機關(guān)報案，懲治商戶的欺詐行為，并向銀聯(lián)更新風險商戶信息。

偽冒交易合謀商戶

某些商戶因利用所趨，與不法分子合謀，在商戶集中使用偽卡或失竊、被盜卡，或購買交易變現(xiàn)商品，或享受相關(guān)服務(wù)，最終發(fā)卡機構(gòu)承擔該類損失，收單機構(gòu)也可能因為欺詐交易比率超標而承擔退單損失，或承擔違規(guī)處罰。

（1）欺詐特征

商戶類型多為“易成為偽冒卡使用目標的商戶”“主動要求上門裝機的小型商戶”也有一個開始即蓄意合謀，利用pos機進行偽卡交易的可能；一定期限內(nèi)交易量突增，與其經(jīng)營規(guī)模和經(jīng)營業(yè)務(wù)部匹配；大量出現(xiàn)同一系列的卡號或相同BIN的交易；在非正常營業(yè)時間，出現(xiàn)多筆大額交易；被調(diào)單、退單的筆數(shù)和金額急劇增加。

（2）防范措施

對于該類欺詐，收單機構(gòu)關(guān)鍵要加強對客戶的交易監(jiān)控，一旦發(fā)現(xiàn)上述欺詐特征的交易跡象時，應(yīng)落實以下措施：

對于商戶進行實地調(diào)查，并要求商戶對非正常營業(yè)時間的交易提交合理解釋。

要求商戶提交交易簽購單據(jù)和相關(guān)銷售憑證。

暫扣商戶清算款項。

我用了一臺新中付pos機，刷卡被騙了，怎么辦？

屬于欺詐消費者行為，請及時報警，避免更多財產(chǎn)損失。欺詐消費者的行為，是指經(jīng)塵液營者在提供商品或者服務(wù)中，采取虛假或者其他不正當手段欺騙、誤導(dǎo)消費者，使消費者的合法權(quán)益受到損害，依照《消費者權(quán)益保護法》和《侵害消費者權(quán)益行為處罰辦法》應(yīng)當受到處罰并承擔責任的行為。

拓展資料：

所謂欺騙消費者行為，是指經(jīng)營者在提供商品或者服務(wù)時，以虛假或者其他不正當手段欺騙、誤導(dǎo)消費者，使消費者合法權(quán)益受到損害的行為。

根據(jù)2015年3月15日國家工商行政管理總局實施的《中華人民共和薯族國消費者權(quán)益保護法》和《侵犯消費者權(quán)益行為處罰辦法》(已撤銷)的相關(guān)規(guī)定，判斷經(jīng)營者的行為是否構(gòu)成欺詐主要包括以下三個方面:一是根據(jù)經(jīng)營者提供商品或者服務(wù)所采取的手段進行判斷。一般來說，經(jīng)營者的下列行為屬于欺騙消費者:⑴銷售摻雜、摻假、以假充真、以次充好的商品；(二)采用虛假或者其他不正當手段，使商品銷售數(shù)量不足的；(三)銷售“經(jīng)過處理的產(chǎn)品”、“缺陷產(chǎn)品”、“不合格產(chǎn)品”等商品，謊稱是正品的；(4)使用虛假的“結(jié)算價”、“賣出價”、“最低價”、“優(yōu)惠價”或者其他欺騙性價格銷售商品的；(五)以虛假商品說明、商品標準、實物樣品等方式銷售商品的；(六)未按照自己的真實名稱和標志銷售商品的；(七)雇傭他人進行欺騙性銷售誘導(dǎo)；(八)作虛假的現(xiàn)場演示和說明；(九)利用廣播、電視、電影、報刊等大眾媒體對商品進行虛假宣傳的；(十)騙取消費者預(yù)付款的；(十一)利用郵購銷售方式，不提供商品或者不按照約定的條件提供商品，騙取錢財?shù)模?十二)以虛假的“有獎銷售”、“還本銷售”等方式銷售商品的；⒀以其他虛假或者不正當手段欺騙消費者的。其次，根據(jù)經(jīng)營者的行為是否誤導(dǎo)消費者來判斷。判斷經(jīng)營者的行為是否誤導(dǎo)消費者，應(yīng)當采用一般標準，即以一般消費者的認知水平和識別能力為準。如果該行為足以誤導(dǎo)普通消費者，則構(gòu)成欺詐。如果該行為不足以誤導(dǎo)普通消費者，則個人消費者不得以證明其誤解為由主張欺詐成立。經(jīng)營者的欺詐行為一般會對消費者的合法權(quán)益造成損害。這種損害并不意味著需要實際的損失或損害。只要經(jīng)營者的行為根據(jù)其性質(zhì)足以誤導(dǎo)消費者，就可以認定為欺詐。第三，從經(jīng)營者行為的主觀方面判斷。我國法律并沒有明確規(guī)定構(gòu)成欺詐的主觀要件是故意，但就文本而言，欺詐是為了掩蓋事實真相，誤導(dǎo)消費者。因此，并不是經(jīng)營者的主觀故意狀態(tài)不需要具備，而是“欺詐”一詞本身就包含或揭示了經(jīng)營者的故意心理。因此，在下列情形下，經(jīng)營者“不能證明自己沒有欺騙或者誤導(dǎo)消費者的，應(yīng)當承擔欺騙消費者的法律責任”:⑴銷售無效或者變質(zhì)的商品；(二)銷售侵犯他人注冊商標權(quán)的商品；(三)銷售偽造產(chǎn)地、偽造或者冒用他人企業(yè)名稱、字號的商品的；(四)銷售偽造或者冒用他人商品的名稱、包裝、裝潢的商品派手物的；(五)銷售偽造或者冒用認證標志、名優(yōu)標志等質(zhì)量標志的商品。經(jīng)營者能夠證明的，不屬于欺詐；如果不能證明，就構(gòu)成欺詐。