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pos機(jī)行業(yè)被罰
日前，中國(guó)人民銀行南寧中心支行公示了多起行政處罰信息，一家支付機(jī)構(gòu)和兩家銀行因多起違法行為類型分別被處罰。同時(shí)，這三家機(jī)構(gòu)的相關(guān)責(zé)任人也被人行處罰。
一、敏付9項(xiàng)違規(guī)被罰違法行為類型：
1.未建立單位支付賬戶管理制度，未明確單位支付賬戶功能與限額、賬戶使用期間的監(jiān)督管理、銷戶等事項(xiàng)的管理要求；
2.制定的《互聯(lián)網(wǎng)支付接口管理制度》未明確受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）的使用范圍、交易類型、交易限額，以及相關(guān)密鑰的管理要求；
3.特約商戶身份核實(shí)制度落實(shí)不到位；
4.將網(wǎng)絡(luò)特約商戶的交易資金結(jié)算至特約商戶在敏付科技有限公司開立的支付賬戶中；
5.為不滿足條件的特約商戶提供T+0資金結(jié)算服務(wù)；
6.對(duì)開立相關(guān)支付賬戶的客戶身份核實(shí)不到位；
7.變相為非法交易提供支付結(jié)算服務(wù)；
8.未按照規(guī)定履行可疑交易報(bào)告義務(wù)；
9.未按照規(guī)定履行客戶身份資料保存義務(wù)。
行政處罰內(nèi)容：
警告，沒(méi)收違法所得19,488.71元，罰款137萬(wàn)元
時(shí)任敏付科技執(zhí)行董事、總經(jīng)理陳宇程與時(shí)任敏付科技風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)副主任譚劍峰因?qū)γ舾犊萍甲兿酁榉欠ń灰滋峁┲Ц督Y(jié)算服務(wù)違規(guī)行為負(fù)責(zé)，被分別警告并罰款5萬(wàn)元。
時(shí)任敏付科技副總經(jīng)理、反洗錢和反恐怖融資工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)黃志鋒因?qū)γ舾犊萍嘉窗凑找?guī)定履行可疑交易報(bào)告義務(wù)、未按照規(guī)定履行客戶身份資料保存義務(wù)違規(guī)行為負(fù)責(zé)，被罰款4.375萬(wàn)元。
除了本次被中國(guó)人民銀行南寧中心支行處罰外。在去年底，敏付科技還曾因?yàn)榻腩惿虘籼峁┲Ц斗?wù)被中國(guó)銀聯(lián)業(yè)務(wù)管理委員會(huì)通報(bào)，并暫停相關(guān)業(yè)務(wù)新增商戶入網(wǎng)權(quán)限3個(gè)月，時(shí)限自2019年12月2日至2020年3月1日。
資料顯示，敏付科技有限公司為A股上市公司北京中長(zhǎng)石基信息技術(shù)股份有限公司全資子公司。敏付科技有限公司總部位于廣西壯族自治區(qū)北海市，成立于2017年，注冊(cè)資本1.1億元，2019年2月28日獲得中國(guó)人民銀行頒發(fā)非銀行支付機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》，編號(hào)：Z2026145000010，許可內(nèi)容：互聯(lián)網(wǎng)支付，業(yè)務(wù)范圍：全國(guó)。2019年7月9日，敏付科技持有的《支付業(yè)務(wù)許可證》獲得成功續(xù)展。牌照有效期延至2024年7月9日。
財(cái)報(bào)顯示，石基信息2019年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入36.6億元，同比增長(zhǎng)18.24%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)3.7億元，同比下滑20.6%。其中，敏付科技2019年實(shí)現(xiàn)營(yíng)收2184.4萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)467.4萬(wàn)元。2020年一季度，石基信息實(shí)現(xiàn)營(yíng)收6億元，同比下滑14.46%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)3790萬(wàn)元，同比下滑48.02%。
二、建行4項(xiàng)違規(guī)被罰違法行為類型：
1.虛報(bào)涉農(nóng)貸款專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)；
2.收納的部分預(yù)算收入未及時(shí)劃繳國(guó)庫(kù)；
3.未按照規(guī)定開展客戶身份持續(xù)識(shí)別；
4.未按照規(guī)定履行客戶身份資料保存義務(wù)。
行政處罰內(nèi)容：
警告，罰款58萬(wàn)元
李平（時(shí)任中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司南寧高新支行行長(zhǎng)），對(duì)中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司南寧高新支行未按照規(guī)定開展客戶身份持續(xù)識(shí)別違規(guī)行為負(fù)責(zé)，被中國(guó)人民銀行南寧中心支行罰款1萬(wàn)元。
廖敏強(qiáng)（時(shí)任中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司南寧江南支行行長(zhǎng)），對(duì)中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司南寧高新支行未按照規(guī)定開展客戶身份持續(xù)識(shí)別違規(guī)行為負(fù)責(zé)，被中國(guó)人民銀行南寧中心支行罰款1萬(wàn)元。
黃勇中（時(shí)任中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司南寧民主支行行長(zhǎng)），對(duì)中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司南寧高新支行未按照規(guī)定開展客戶身份持續(xù)識(shí)別違規(guī)行為負(fù)責(zé)，被中國(guó)人民銀行南寧中心支行罰款1萬(wàn)元。
譚海（時(shí)任中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司南寧桃源支行行長(zhǎng)），對(duì)中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司南寧高新支行未按照規(guī)定履行客戶身份資料保存義務(wù)違規(guī)行為負(fù)責(zé)，被中國(guó)人民銀行南寧中心支行罰款2.5萬(wàn)元。
三、郵儲(chǔ)銀行2項(xiàng)違規(guī)被罰違法行為類型：
1.未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；
2.未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄。
行政處罰內(nèi)容：
罰款50萬(wàn)元
許生勇（時(shí)任中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行南寧市分行行長(zhǎng)），對(duì)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司廣西壯族自治區(qū)分行未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)和未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任；被中國(guó)人民銀行南寧中心支行罰款3.5萬(wàn)元。
pos機(jī)套現(xiàn)處罰
用pos機(jī)套現(xiàn)是違法的。小額套現(xiàn)的話銀行采取止付、凍結(jié)賬戶、降低信用卡額度等措施。如果進(jìn)行大額套現(xiàn)，銀行會(huì)被告上法院。違反國(guó)家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。
法律客觀：
《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第七條 違反國(guó)家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。實(shí)判皮施前款行為，數(shù)額在100萬(wàn)元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金20萬(wàn)元以上逾期差沖饑未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失10萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”；數(shù)額在500萬(wàn)元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金100萬(wàn)元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損虛返失50萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”。
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