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華信銀pos機(jī)安全嗎
來源：中國經(jīng)營報(bào)
本報(bào)記者郝亞娟張榮旺上海報(bào)道
近日，阿里司法拍賣網(wǎng)掛出一則拍賣信息，某有限公司持有的海南銀行12%合計(jì)3.6億股股權(quán)將于6月24日10：00開拍，起拍價(jià)為5.364億元。根據(jù)該拍賣信息附上的裁定書來看，該拍賣標(biāo)的為上海華信國際集團(tuán)有限公司（以下簡稱“上海華信”）所持有的海南銀行12%的股權(quán)。
誰將接手此次轉(zhuǎn)讓的股權(quán)？這將會(huì)對(duì)海南銀行的經(jīng)營帶來什么影響？《中國經(jīng)營報(bào)》記者就上述問題向海南銀行發(fā)送采訪函，截至發(fā)稿，并未回復(fù)。
根據(jù)海南銀行日前披露的2018年年報(bào)來看，截至2018年末，該行的資產(chǎn)、負(fù)債規(guī)模均出現(xiàn)下降，而在盈利方面，營收和凈利仍保持一定幅度的增長。不過，記者發(fā)現(xiàn)，成立三年多以來，海南銀行的營收結(jié)構(gòu)一直是利息收入占比較高，且存貸款業(yè)務(wù)開展較大程度依賴關(guān)聯(lián)方資源。
拍賣難
在銀行業(yè)未來發(fā)展前景分化和優(yōu)勝劣汰的大背景下，銀行股并不為投資者所看好。
記者從阿里司法拍賣網(wǎng)檢索到，上海華信持有的華信期貨股份有限公司約3.17萬股的股權(quán)截至5月27日第二次流拍。此前，安徽華信國際控股股份有限公司約1.77億股股票的第一次拍賣也流拍。
經(jīng)歷了股權(quán)多次凍結(jié)，近日上海華信持有的海南銀行的12%股權(quán)將于6月24日起拍賣，起拍價(jià)為5.364億元。這一評(píng)估價(jià)是如何計(jì)算而來，拍賣信息網(wǎng)上并沒有披露，記者就此疑問咨詢海南銀行合規(guī)部相關(guān)人員，截至發(fā)稿電話并未接通。
一位不愿具名的業(yè)內(nèi)人士告訴記者：“銀行的股權(quán)拍賣評(píng)估價(jià)通常是找第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估，按照凈資產(chǎn)來估值。這種找第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)來估值的，水分很大，很多銀行的不良都是隱藏在數(shù)據(jù)之下的。尤其是非上市銀行的估值，因?yàn)楹芏嚆y行的潛在不良損失很難估計(jì)，特別是銀行的表外業(yè)務(wù)?！?/p>
2018年1月，原銀監(jiān)會(huì)（現(xiàn)銀保監(jiān)會(huì)）發(fā)布《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，隨后又在3月發(fā)布《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于做好實(shí)施相關(guān)工作的通知》和《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行股東報(bào)告事項(xiàng)的通知》兩個(gè)配套文件。其中規(guī)定：同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人作為主要股東參股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過2家，或控股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過1家（簡稱“兩參一控”）；根據(jù)國務(wù)院授權(quán)持有商業(yè)銀行股權(quán)的投資主體、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，法律法規(guī)另有規(guī)定的主體入股商業(yè)銀行，以及投資人經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)并購重組高風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行，不受本條前款規(guī)定限制。
中國人民大學(xué)重陽金融研究院副院長董希淼向記者分析，實(shí)體企業(yè)持有銀行股權(quán)拿出來拍賣的較多，預(yù)計(jì)類似銀行股權(quán)司法拍賣的情況還會(huì)出現(xiàn)。“原因在于：一方面，受‘兩參一控’的要求，不少不符合要求的銀行股東要逐步退出；另一方面，實(shí)體經(jīng)濟(jì)下行壓力較大，企業(yè)自身存在資金短缺等困難，不想再持有銀行股權(quán)，需要拍賣轉(zhuǎn)讓以盤活資產(chǎn)?！?/p>
而銀行股權(quán)拍賣市場分化嚴(yán)重，部分股權(quán)開拍之際受到“熱捧”，而大部分銀行股權(quán)尤其是小型農(nóng)商行的股權(quán)則無人問津。那么，曾經(jīng)備受資本歡迎的銀行股權(quán)，為何會(huì)大范圍出現(xiàn)無人問津而流拍？
蘇寧金融研究院高級(jí)研究員黃大智向記者分析，這主要有三方面原因，一是流動(dòng)性差，已上市的銀行，股權(quán)可以在資本市場自由交易，但對(duì)于非上市的銀行，股權(quán)買入后難以賣出，其價(jià)值也僅僅在于每年的分紅；二是價(jià)值較低，價(jià)格與價(jià)值偏離，對(duì)未上市銀行的股權(quán)價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，通常是按照凈資產(chǎn)估值的方式，而估值和真實(shí)價(jià)值之間差距甚大，債務(wù)等因素又會(huì)降低購買者的價(jià)值評(píng)價(jià)，同時(shí)，目前多數(shù)拍賣標(biāo)的的價(jià)格由第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)認(rèn)定，不同機(jī)構(gòu)對(duì)于股權(quán)估值的認(rèn)定并無統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，部分標(biāo)的價(jià)格與價(jià)值偏離嚴(yán)重，容易出現(xiàn)“外行人不敢輕涉，內(nèi)行人又深知底細(xì)”，拍賣自然難以成交；三是經(jīng)營受困，難言預(yù)期，雖然整個(gè)銀行業(yè)發(fā)展仍然良好，但在內(nèi)外部因素的沖擊下，中小銀行的發(fā)展可以說是舉步維艱。
不過，在中原銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家王軍看來，隨著金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，在銀行業(yè)未來發(fā)展前景分化和優(yōu)勝劣汰的大背景下，銀行股并不為投資者所看好。與此同時(shí)，銀行業(yè)之間在監(jiān)管層的支持和主導(dǎo)下的并購重組可能會(huì)成為行業(yè)的熱點(diǎn)及趨勢。
2018年資產(chǎn)“縮表”
海南銀行資產(chǎn)端長期限、弱流動(dòng)性資產(chǎn)占比較高，存在一定的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理壓力。
日前，海南銀行交出了開業(yè)以來的第三份“考卷”。根據(jù)其披露的2018年年報(bào)顯示，截至2018年底，該行總資產(chǎn)373.47億元，總負(fù)債328.87億元，均比2017年初有所下降。對(duì)此，海南銀行在年報(bào)中解釋稱，順應(yīng)監(jiān)管要求，主動(dòng)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，在擴(kuò)大信貸投放的同時(shí)壓降同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模；隨著同業(yè)規(guī)模逐步壓低，全行資產(chǎn)負(fù)債的結(jié)構(gòu)日
趨合理。記者就此次股權(quán)拍賣是否對(duì)海南銀行的發(fā)展造成影響以及資產(chǎn)規(guī)?！翱s表”原因采訪海南銀行，截至發(fā)稿，未獲回復(fù)。
公開資料顯示，海南銀行于2015年9月1日開業(yè)，也是海南唯一一家省級(jí)城商行，注冊(cè)資本30億元，由海南鹿回頭旅業(yè)投資有限公司作為主發(fā)起人，交通銀行作為戰(zhàn)略投資者，海馬財(cái)務(wù)等共12家股東
合計(jì)出資40.8億元發(fā)起設(shè)立。
這家由多家股東聯(lián)合發(fā)起設(shè)立的城商行，依托于股東資源，經(jīng)過三年多的發(fā)展，營利平穩(wěn)增長。在營收方面，年報(bào)顯示，該行2018年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入9.68億元，同比增長40.14%；實(shí)現(xiàn)凈利潤1.87億元，同比增長22%，整體盈利實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)增長。
不過，從收入結(jié)構(gòu)來看，該行2018年實(shí)現(xiàn)利息凈收入為9.30億
元，在營業(yè)收入中占比高達(dá)96.07%。結(jié)合以往報(bào)告來看，利息收入一直是該行營業(yè)收入的重要構(gòu)成部分。
從貸款行業(yè)分布來看，截至2018年底，海南銀行的前五大貸款行業(yè)分別為房地產(chǎn)業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、制造業(yè)、住宿和餐飲業(yè)以及租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)。房地產(chǎn)行業(yè)一直是該行貸款投入最大的行業(yè)，不過，房地產(chǎn)行業(yè)的貸款比例從2016年末的占比42.09%降至24.31%（2017年底），隨后又回升至30.42%（2018年底）。
2018年9月28日，東方金誠出具
的主體信用評(píng)級(jí)報(bào)告顯示，給予海南銀行主體信用等級(jí)為AA，評(píng)級(jí)展望為穩(wěn)定。同時(shí)，其中提到，作為初創(chuàng)期的城商行，該行存貸款業(yè)務(wù)開展較大程度依賴關(guān)聯(lián)方資源，客戶集中度處于較高水平；該行貸款集中投放于房地產(chǎn)業(yè)和批發(fā)零售業(yè)，行業(yè)集中度較高，不利于風(fēng)險(xiǎn)分散。
同時(shí)，上述評(píng)級(jí)報(bào)告還指出，海南銀行同業(yè)負(fù)債占比高于監(jiān)管上限，負(fù)債端穩(wěn)定性較弱，同時(shí)資產(chǎn)端長期限、弱流動(dòng)性資產(chǎn)占比較高，其存在一定的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理壓力。
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