網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法,瑞銀信因未按規(guī)定落實收單外包業(yè)務(wù)管理等事由被罰的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法的問題，今天pos機之家(www.shineka.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!
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pos機銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法
新京報訊（記者 程維妙）12月6日，央行長沙中心支行公布，深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司（下稱“瑞銀信”）長沙分公司因未按規(guī)定落實收單外包業(yè)務(wù)管理，未按規(guī)定落實特約商戶資質(zhì)審核，未按規(guī)定落實特約商戶檔案管理等三事由被責令改正，并處7.5萬元罰款。
新京報記者在10月調(diào)查時曾發(fā)現(xiàn)，有不止一家平臺自稱瑞銀信代理商，只需要身份證、本人銀行卡即可申請設(shè)備，公司、個體工商戶和個人均可辦理。平臺從支付機構(gòu)處獲取分成，大約可得萬分之一到萬分之二，薄利多銷，月流水高者達3億元，可獲得的分成約每月三萬到六萬元。
不過，瑞銀信否認與這些平臺有合作。瑞銀信相關(guān)人士告訴新京報記者，公司不會打電話或是網(wǎng)絡(luò)銷售POS機，一般都是客戶來電申請，公司根據(jù)地區(qū)再安排當?shù)叵嚓P(guān)工作人員處理。該人士明確，公司官方?jīng)]有平臺所說的行為，且嚴令禁止這一行為，針對相關(guān)情況會做內(nèi)部排查。
央行長沙中心支行12月6日公布的另一份罰單顯示，九派天下支付有限公司因九項事由被給予警告，責令改正，沒收違法所得28.35萬元，對九派天下支付有限公司處147.6萬元罰款，對相關(guān)責任人合計處20萬元罰款。
九項事由包括：可疑交易監(jiān)測不到位，對疑似欺詐、套現(xiàn)、非法平臺等交易，未及時按規(guī)定采取有效措施，直接或間接為非法交易、虛假交易提供支付服務(wù)。未真實、完整、準確反映支付交易信息；未按規(guī)定完成商戶資金結(jié)算；為入網(wǎng)不滿90日的商戶提供T+0服務(wù)；未按規(guī)定對個人支付賬戶進行限額管理；備付金賬戶出金業(yè)務(wù)不規(guī)范；超范圍經(jīng)營支付業(yè)務(wù)；分公司未備案開展預(yù)付卡業(yè)務(wù)；以及未按規(guī)定真實披露客戶投訴處理情況。
新京報記者 程維妙 編輯 王進雨 校對 危卓
中國農(nóng)業(yè)銀行銀行賬戶管理辦法？
中國農(nóng)業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)管理制度
第一章 總則
第一條 為適應(yīng)中國農(nóng)業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，加強銀行卡業(yè)務(wù)管理，規(guī)范銀行卡業(yè)務(wù)操作，維護農(nóng)業(yè)銀行和持卡人、特約單位及其他當事人的合法權(quán)益，根據(jù)中國人民銀行《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》及有關(guān)規(guī)定，制定本制度。
第二條 本制度所稱銀行卡業(yè)務(wù)包括農(nóng)業(yè)銀行辦理的金穗卡各項業(yè)務(wù)、與其他商業(yè)銀行開展的銀行卡業(yè)務(wù)聯(lián)合及代理境外發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行的信用卡收單業(yè)務(wù)。
金穗卡是指中國農(nóng)業(yè)銀行向社會發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、理財服務(wù)等全部或部分功能的信用支付工具。農(nóng)業(yè)銀行發(fā)行的所有卡基產(chǎn)品均稱金穗卡。各分支機構(gòu)未經(jīng)總行批準不得發(fā)行金穗卡。
第三條 凡在中華人民共和國境內(nèi)辦理銀行卡業(yè)務(wù)的中國農(nóng)業(yè)銀行及其分支機構(gòu)均應(yīng)遵守本制度。
第二章 分類及定義
第四條 金穗卡包括金穗信用卡和金穗借記卡。
金穗卡按結(jié)算幣種不同分為人民幣卡、外幣卡；按發(fā)行對象不同分為單位卡（商務(wù)卡）、個人卡；按信用等級不同分為金卡、普通卡；按信息載體不同分為磁條卡、IC芯片（智能）卡（以下簡稱智能卡）；按卡片使用國際商標不同分為金穗萬事達系列卡、金穗威士系列卡。
對農(nóng)業(yè)銀行正式職工可發(fā)給有特殊標識的個人員工卡。
第五條 金穗信用卡具有消費信用、存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等功能，按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃榻鹚胭J記卡和金穗準貸記卡。
金穗貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用卡。
金穗準貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。
第六條 金穗借記卡按功能不同分為金穗轉(zhuǎn)賬卡（含萬事順卡、儲蓄卡）、金穗專用卡、金穗儲值卡。金穗借記卡不具備透支功能。
金穗轉(zhuǎn)賬卡是實時扣賬的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、購物消費、理財服務(wù)等全部或部分功能。
金穗專用卡是具有專門用途、在特定區(qū)域使用的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金功能。專門用途是指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途。
金穗儲值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人要求，將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)儲存，交易時直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡。
第七條 金穗聯(lián)名／認同卡是農(nóng)業(yè)銀行與盈利性機構(gòu)／非盈利性機構(gòu)合作發(fā)行的金穗卡附屬產(chǎn)品，遵守相應(yīng)品種的章程和管理辦法。
持卡人領(lǐng)用金穗聯(lián)名卡，享受農(nóng)業(yè)銀行和聯(lián)名單位提供的一定比例折扣優(yōu)惠或特殊服務(wù)；持卡人領(lǐng)用金穗認同卡，表示對認同單位事業(yè)的支持。
第八條 金穗智能卡既可應(yīng)用于單一金穗卡品種，又可應(yīng)用于組合的金穗卡品種。
第九條 金穗卡的種類、名稱及定義由總行統(tǒng)一規(guī)定，各分支機構(gòu)不得擅自增加或更改。
第三章 業(yè)務(wù)審批
第十條 農(nóng)業(yè)銀行各分支機構(gòu)開辦銀行卡業(yè)務(wù)必須逐級上報，由總行審批。設(shè)立發(fā)卡中心應(yīng)具備下列條件：
（一）必須為地市級分行（二級分行）以上的機構(gòu)，具有辦理零售業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)和一定的市場占有率；
（二）符合總行頒布的資產(chǎn)負債比例管理監(jiān)控指標，經(jīng)營狀況良好；
（三）設(shè)立銀行卡業(yè)務(wù)專門機構(gòu)，具有經(jīng)辦業(yè)務(wù)的場所；
（四）配備一定數(shù)量素質(zhì)高、責任心強、具備金融業(yè)務(wù)知識的管理人員和技術(shù)人員；
（五）建立健全的管理制度和科學完善的內(nèi)部控制制度；
（六）具備安全、高效的計算機處理系統(tǒng)、必要的通訊設(shè)備和條件；
（七）代理境外信用卡收單或發(fā)行金穗外幣卡還須具備經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的資格和相應(yīng)的外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營管理水平；
（八）總行規(guī)定的其他條件。
第十一條 符合上述條件的分支機構(gòu)，申請開辦各類銀行卡業(yè)務(wù)，需提交下列材料：
（一）申請報告：業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)必要性及可行性、市場預(yù)測；
業(yè)務(wù)范圍包括：發(fā)行金穗貸記卡、金穗準貸記卡、金穗借記卡、金穗專用卡、金穗儲值卡、金穗智能卡、金穗外幣卡、金穗聯(lián)名／認同卡，代理境外信用卡收單，參加當?shù)馗魃虡I(yè)銀行之間的業(yè)務(wù)聯(lián)合；
（二）內(nèi)部控制制度、風險防范措施；
（三）省級分行審查意見；
（四）發(fā)行區(qū)域使用的金穗專用卡、金穗聯(lián)名／認同卡須提交合作雙方的協(xié)議書、章程或管理辦法、卡樣設(shè)計草案、技術(shù)業(yè)務(wù)需求；
（五）總行要求提供的其他材料。
第十二條 農(nóng)業(yè)銀行各分支機構(gòu)發(fā)行區(qū)域使用的金穗專用卡、金穗聯(lián)名／認同卡，在章程中應(yīng)載明下列事項：
（一）卡的名稱、種類、功能、用途；
（二）卡的發(fā)行對象、申領(lǐng)條件、申領(lǐng)手續(xù)；
（三）卡的使用范圍（包括使用方面的限制）及使用方法；
（四）卡賬戶適用的利率、收費項目及標準；
（五）發(fā)卡銀行、持卡人及其他當事人的權(quán)利、義務(wù)；
（六）總行要求的其他事項。
第十三條 金穗卡的管理權(quán)限和審批程序
（一）發(fā)行全國使用的金穗卡（含聯(lián)名／認同卡、智能卡、儲值卡），由總行制定統(tǒng)一的章程或管理辦法，報中國人民銀行總行審批；
（二）已經(jīng)總行正式批準發(fā)行金穗準貸記卡或金穗借記卡的分支機構(gòu)擴大業(yè)務(wù)范圍，必須報經(jīng)總行審批；
（三）農(nóng)業(yè)銀行各分支機構(gòu)辦理經(jīng)中國人民銀行總行批準的金穗卡業(yè)務(wù)，須持中國人民銀行批準文件和總行授權(quán)文件向當?shù)刂袊嗣胥y行備案；
（四）農(nóng)業(yè)銀行各分支機構(gòu)發(fā)行區(qū)域使用的金穗專用卡、金穗聯(lián)名／認同卡，須持總行授權(quán)文件、聯(lián)名雙方的協(xié)議書報當?shù)刂袊嗣胥y行備案；
（五）農(nóng)業(yè)銀行各分支機構(gòu)變更區(qū)域使用的金穗卡名稱、修改其章程，須報總行審批。
第四章 機構(gòu)設(shè)置及管理
第十四條 各級行必須建立健全銀行卡業(yè)務(wù)管理體制，保證銀行卡業(yè)務(wù)的順利開展，因機構(gòu)設(shè)置不完善、人員配備不足而導(dǎo)致風險損失的，由該行主要領(lǐng)導(dǎo)承擔全部責任。
第十五條 農(nóng)業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)實行逐級管理，各級行要進一步明確銀行卡機構(gòu)的崗位職責，落實責任，確保銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展在全國范圍內(nèi)具有組織保障。
總行設(shè)銀行卡部，負責全系統(tǒng)銀行卡業(yè)務(wù)管理，包括金穗卡業(yè)務(wù)的方針政策、發(fā)展規(guī)劃、年度計劃和各項規(guī)章制度的制定與實施；根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要提出相應(yīng)的業(yè)務(wù)需求并測試、驗收金穗卡業(yè)務(wù)應(yīng)用軟件；配合科技部門共同組織全系統(tǒng)金穗卡應(yīng)用軟件、電子化及網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的建設(shè)，搞好統(tǒng)一規(guī)劃及推廣。
各省、自治區(qū)、直轄市分行，各直屬分行應(yīng)設(shè)置銀行卡業(yè)務(wù)管理機構(gòu)，負責貫徹執(zhí)行總行統(tǒng)一制定的金穗卡業(yè)務(wù)的方針政策和規(guī)章制度，制定本行管轄范圍內(nèi)金穗卡業(yè)務(wù)的發(fā)展策略、工作計劃、有關(guān)規(guī)定、實施辦法等，建立健全內(nèi)部控制機制，策劃和組織實施轄內(nèi)銀行卡市場營銷工作。各分行既要發(fā)揮好上傳下達、橫向溝通與協(xié)作的職能作用，又要做好轄內(nèi)發(fā)卡行的業(yè)務(wù)監(jiān)督、檢查、分析、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)、培訓(xùn)等管理工作。
發(fā)卡行一般是指經(jīng)總行正式批準獨立使用城市代號的直轄市分行、直屬分行、地市級分行，負責金穗卡的發(fā)卡、授權(quán)、止付、清算、信用控制、透支追索、特約單位發(fā)展維護、市場開拓、機具維護、檔案管理等業(yè)務(wù)運作工作，以及管轄范圍內(nèi)業(yè)務(wù)檢查、監(jiān)督、指導(dǎo)、培訓(xùn)等管理工作。各發(fā)卡行應(yīng)根據(jù)當?shù)貙嶋H情況設(shè)立發(fā)卡中心，明確其經(jīng)營管理職責范圍?？傂姓脚鷾食鞘写柕目h級發(fā)卡行，應(yīng)接受地市級發(fā)卡行的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督。
縣級行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立發(fā)卡分中心，行使其地市級發(fā)卡行授權(quán)的職能。無城市代號的縣級行的發(fā)卡審批權(quán)和授權(quán)權(quán)限必須統(tǒng)一在地市級發(fā)卡行。不具備條件的縣級行也必須指派專人負責銀行卡業(yè)務(wù)經(jīng)營管理工作。
第十六條 發(fā)卡行應(yīng)為銀行卡業(yè)務(wù)配備足夠的人員，隨著業(yè)務(wù)量的增加，還須及時增補。人員的配備必須包括業(yè)務(wù)管理、會計結(jié)算、信用控制、透支追索、市場營銷和技術(shù)運行等方面。
第十七條 對于業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢、服務(wù)及用卡環(huán)境較差、投訴較多、意見較大或風險控制指標長期高于正常指標的發(fā)卡行，總行將予以通報批評，限期整改。若仍不能達到總行要求的，將暫?；蛉∠浒l(fā)卡中心資格，業(yè)務(wù)并入就近的發(fā)卡中心管理。
第五章 受理網(wǎng)點及特約單位
第十八條 受理網(wǎng)點是指辦理銀行卡業(yè)務(wù)的農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點。銀行卡業(yè)務(wù)是農(nóng)業(yè)銀行的一項基本業(yè)務(wù)，各銀行網(wǎng)點必須積極受理金穗卡。發(fā)卡行應(yīng)加強對受理網(wǎng)點的業(yè)務(wù)指導(dǎo)、培訓(xùn)、檢查和監(jiān)督。
第十九條 特約單位是指與農(nóng)業(yè)銀行簽訂協(xié)議的、受理金穗卡購物消費的商戶或辦理代理業(yè)務(wù)的單位。特約單位應(yīng)具備以下條件：
（一）具有良好的信譽，完善的內(nèi)部管理制度，遵守銀行結(jié)算紀律；
（二）遵守金穗卡章程，履行與簽約銀行簽訂的協(xié)議，接受銀行的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，按要求受理金穗卡。
第二十條 為確保特約單位為持卡人提供方便快捷的服務(wù)，防止和減少風險，發(fā)卡行在與特約單位簽訂的協(xié)議中要明確發(fā)卡行與特約單位雙方的責任、權(quán)利與義務(wù)，并加強對特約單位的管理和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，加強聯(lián)系。
第二十一條 發(fā)卡行要加強對特約單位的服務(wù)與培訓(xùn)，為其配備必要的機具和憑證，并提供維護，定期或不定期對其受理金穗卡的情況進行檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時糾正。
第二十二條 發(fā)卡行與特約單位簽訂的協(xié)議中，應(yīng)該明確特約單位承擔以下責任：
（一）特約單位應(yīng)為持卡人提供良好的服務(wù)，不得以任何理由拒絕受理持卡人持有的有效金穗卡，不得因持卡人使用金穗卡而向其收取附加費用。
（二）特約單位應(yīng)按簽約銀行規(guī)定的程序辦理金穗卡結(jié)算，受理金穗卡后，應(yīng)及時與簽約銀行進行資金清算，在交易日之后的10天（含節(jié)假日）內(nèi)向銀行交單。
（三）特約單位在約定的止付名單送達日未收到新一期止付名單的，應(yīng)主動與簽約銀行聯(lián)系，否則由其承擔相應(yīng)的損失。
（四）特約單位不得通過壓卡、簽單等方式支付給持卡人現(xiàn)金。
（五）特約單位應(yīng)妥善保管簽約銀行提供的、受理金穗卡所用的機具，在沒有明確書面協(xié)議的情況下，不允許其他人員（包括其他銀行、廠商）接觸簽約銀行提供的POS等聯(lián)線設(shè)備。
（六）特約單位應(yīng)協(xié)助農(nóng)業(yè)銀行防范金穗卡風險，交易過程存在任何疑問，應(yīng)立即與簽約銀行聯(lián)系。凡不按規(guī)定程序或要求辦理交易的，特約單位承擔由此造成的經(jīng)濟損失。
（七）特約單位應(yīng)妥善保管交易原始單據(jù)至少兩年備查，因無法查詢原始憑證引起糾紛的，由特約單位承擔相應(yīng)責任。
第二十三條 為提高特約單位的質(zhì)量，發(fā)卡行應(yīng)選擇銷售額較大、交易較頻繁的單位作為發(fā)展對象，對一年內(nèi)未發(fā)生金穗卡交易的特約單位，或受理金穗卡有問題的特約單位應(yīng)取消其資格。
第二十四條 對協(xié)助銀行截獲止付卡、假冒卡及其他涉嫌違法卡的特約單位及受理網(wǎng)點經(jīng)辦人員，發(fā)卡行支付相應(yīng)的經(jīng)辦費用：截獲已列入止付名單的金穗卡，人工查閱印刷止付名單發(fā)現(xiàn)的，每張卡50元，通過POB、POS、止付器或電話查詢發(fā)現(xiàn)的，每張卡25元；截獲未列入止付名單的，每張卡100元；截獲緊急止付卡，每張卡200元。費用由當?shù)氐陌l(fā)卡行支付，向該卡的發(fā)卡行劃收。截獲偽造卡，每張卡200元，由截獲行兌現(xiàn)。
第六章 賬戶及交易管理
第二十五條 個人憑公安部門規(guī)定的本人有效身份證件，可向發(fā)卡行申領(lǐng)金穗個人卡（儲值卡除外）；
凡在中國境內(nèi)金融機構(gòu)開立基本存款賬戶的單位，可憑中國人民銀行核發(fā)的開戶許可證向發(fā)卡行申領(lǐng)金穗單位卡；
金穗卡及其賬戶只限發(fā)卡行批準的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。
第二十六條 單位人民幣卡賬戶的資金一律從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不得存取現(xiàn)金，不得將銷貨收入存入單位卡賬戶。
第二十七條 個人人民幣卡賬戶的資金，以其持有的現(xiàn)金存入或以其工資性款項、屬于個人的合法勞務(wù)報酬、投資回報等收入轉(zhuǎn)賬存入。
第二十八條 持卡人在還清全部交易款項、透支本息和有關(guān)費用后，可申請辦理銷戶。銷戶時，單位人民幣卡賬戶的資金應(yīng)當轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶，不得提取現(xiàn)金。
第二十九條 持卡人可在銀行受理網(wǎng)點及自動柜員機（ATM）上辦理存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)，在特約商戶辦理購物消費，在指定單位或委托銀行、通過電話銀行辦理代收代付業(yè)務(wù)。
第三十條 代收業(yè)務(wù)是指發(fā)卡行代持卡人收取款項的業(yè)務(wù)。即發(fā)卡行根據(jù)協(xié)議單位的要求和提供的有關(guān)資料，將協(xié)議單位有關(guān)賬戶的款項劃轉(zhuǎn)到指定持卡人賬戶的處理。
代付業(yè)務(wù)是指發(fā)卡行代持卡人支付款項的業(yè)務(wù)。即發(fā)卡行根據(jù)與持卡人和特約單位的協(xié)議，按協(xié)議單位的要求和提供的有關(guān)資料，將指定持卡人賬戶的款項劃轉(zhuǎn)到協(xié)議單位有關(guān)賬戶的處理。
通過金穗借記卡辦理的各項代理業(yè)務(wù)，發(fā)卡行不得為持卡人或協(xié)議單位墊付資金。
第三十一條 單位人民幣卡可辦理商品交易和勞務(wù)供應(yīng)款項的結(jié)算，但不得透支；超過中國人民銀行規(guī)定起點的，應(yīng)當經(jīng)中國人民銀行當?shù)胤中修k理轉(zhuǎn)匯。
第三十二條 持卡人憑有效個人密碼在ATM上取現(xiàn)，每卡每日提款不得超過5000元。
持卡人在ATM上存現(xiàn)，以銀行點核數(shù)為準。
第三十三條 發(fā)卡行發(fā)行認同卡時，不得從其收入中向認同單位支付捐贈等費用。
第三十四條 發(fā)卡行依據(jù)密碼等電子信息為持卡人辦理的存取款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等各類交易所產(chǎn)生的電子信息記錄，均為該項交易的有效憑據(jù)。發(fā)卡行可憑交易明細記錄或清單作為記賬憑證。
第三十五條 金穗卡交易的各種憑證，包括手工壓卡填制及聯(lián)機終端打印的各類原始單據(jù)，至少保留二年備查。在保存期內(nèi)，因原始憑證遺失導(dǎo)致無法查詢引起糾紛的，由遺失單位承擔相應(yīng)責任。
第七章 計息及收費
第三十六條 金穗卡的計息包括計收和計付利息，均按照《金融保險企業(yè)財務(wù)制度》的規(guī)定進行核算。
第三十七條 發(fā)卡行對金穗準貸記卡及金穗借記卡（不含金穗儲值卡）賬戶內(nèi)的存款，按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次存款利率及計息辦法計付利息。
發(fā)卡行對金穗貸記卡賬戶的存款、金穗儲值卡（含IC卡的電子錢包）內(nèi)的幣值不計付利息。
發(fā)卡行對金穗準貸記卡、金穗貸記卡的透支款項按各自的有關(guān)規(guī)定計收利息。
第三十八條 總行制定統(tǒng)一的收費標準，包括年費、工本費、掛失手續(xù)費、緊急止付手續(xù)費、異地交易手續(xù)費等，各發(fā)卡行必須嚴格執(zhí)行，不得隨意提高或降低。
金穗卡之間劃轉(zhuǎn)資金，收取手續(xù)費時，視為同時辦理一筆存現(xiàn)和一筆取現(xiàn)業(yè)務(wù)。同一持卡人持有的不同金穗卡之間劃轉(zhuǎn)資金除外。
金穗卡向儲蓄賬戶劃轉(zhuǎn)資金，視同一筆取現(xiàn)業(yè)務(wù)。
第三十九條 發(fā)卡行與特約單位簽約受理金穗卡，應(yīng)當按下列標準收取結(jié)算手續(xù)費：
（一）賓館、餐飲、娛樂、旅游等行業(yè)不得低于交易金額的2%；
（二）其他行業(yè)不得低于交易金額的1%。
第四十條 發(fā)卡行代理境外信用卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)當向商戶收取結(jié)算手續(xù)費，其手續(xù)費標準不得低于交易金額的4%。
各發(fā)卡行與境外機構(gòu)簽定信用卡代理收單業(yè)務(wù)，其分潤比率按發(fā)卡行與境外機構(gòu)分別占商戶所交手續(xù)費的37.5%和62.5%執(zhí)行。
第八章 卡片及檔案管理
第四十一條 發(fā)卡行應(yīng)建立健全金穗卡卡片管理制度。金穗卡卡片包括空白卡片、已制卡和作廢卡，要按照重要空白憑證進行管理，領(lǐng)取、保管、發(fā)放、解送和銷毀要履行嚴格的出入庫手續(xù)。領(lǐng)運金穗卡卡片應(yīng)視同現(xiàn)金押運，堅持雙人負責制度。
第四十二條 金穗卡到期或損毀，應(yīng)將舊卡收回再補發(fā)新卡。收回的逾期、掛失作廢或損毀的金穗卡卡片，應(yīng)打洞或剪角破壞磁條作作廢處理，設(shè)立登記簿，逐張登記，注明收回日期，入庫保管，統(tǒng)一銷毀。銷毀時，應(yīng)核對賬賬、賬實相符，由稽核、保衛(wèi)、會計、銀行卡部等部門人員組成銷毀小組監(jiān)督銷毀，防止作廢的金穗卡散失在外。
第四十三條 在銀行受理網(wǎng)點、特約單位沒收的止付卡，應(yīng)及時交當?shù)匕l(fā)卡行。在異地沒收的止付卡，由當?shù)匕l(fā)卡行剪角破壞磁條按作廢處理，并通知原發(fā)卡行，卡片不必寄回。如果該卡以后仍有交易發(fā)生，由沒收行承擔相應(yīng)損失。
第四十四條 發(fā)卡行必須建立健全檔案資料采集、審查、保管、調(diào)閱和銷毀制度。金穗卡業(yè)務(wù)檔案是指在辦理金穗卡業(yè)務(wù)過程中已經(jīng)生效的資料，如：商戶協(xié)議書、持卡人申請表資料、領(lǐng)用協(xié)議、擔保合同、掛失申請書、催款通知書存根、撤銷止付通知書、會計憑證、會計電腦磁盤、磁帶等。各行應(yīng)對持卡人、特約單位和銀行受理網(wǎng)點等建立比較全面的檔案，分類專門保管，確保檔案資料的完整。
第九章 風險管理
第四十五條 金穗卡風險管理包括風險防范、風險控制和風險處理三個方面，涉及銀行、特約單位和持卡人等多個環(huán)節(jié)，貫穿于整個銀行卡業(yè)務(wù)過程。各級行應(yīng)建立金穗卡業(yè)務(wù)拓展與風險管理相分離的制度，加強銀行卡業(yè)務(wù)的風險管理。
第四十六條 發(fā)卡行應(yīng)認真審查金穗信用卡申請人的資信狀況，根據(jù)申請人的資信狀況確定有效擔保及擔保方式。
發(fā)卡行應(yīng)對金穗信用卡持卡人及其擔保人進行定期復(fù)查，并根據(jù)持卡人資信狀況的變化調(diào)整其信用額度。持卡人到期換卡，應(yīng)根據(jù)需要，對保證人的續(xù)保作核查。
第四十七條 發(fā)卡行應(yīng)當建立授權(quán)審批制度，明確不同級別內(nèi)部工作人員的授權(quán)權(quán)限和授權(quán)限額。
第四十八條 發(fā)卡行應(yīng)當加強對止付名單的管理，及時接收和發(fā)送止付名單。
第四十九條 發(fā)卡行應(yīng)強化內(nèi)部管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，堅持各類崗位明確分工，嚴格業(yè)務(wù)分離制度，制卡與空白卡片保管分離、授權(quán)與記賬分離、系統(tǒng)管理員與業(yè)務(wù)操作分離，強化崗位間的約束機制。
第五十條 發(fā) 卡中心必須建立嚴格的制卡工作制度。制卡設(shè)專用房間，指定本行正式職工負責制卡機具操作，無關(guān)人員不得隨便出入制卡機房。制卡員離開制卡機具時應(yīng)及時上鎖，不得將制卡機具臨時交他人代管。發(fā)卡中心應(yīng)保持制卡員的相對穩(wěn)定。
第五十一條 發(fā)卡行要嚴格按照總行制定的統(tǒng)一標準格式制卡。對于不按標準格式制卡、發(fā)卡的，由此造成的一切責任及損失由發(fā)卡行承擔。
第五十二條 各發(fā)卡行通過下列途徑追償透支款項和詐騙款項：
（一）扣減持卡人保證金、依法處理抵押物和質(zhì)物；
（二）向保證人追索透支款項；
（三）通過訴訟程序進行追償或協(xié)助公安機關(guān)追索。
第五十三條 為了使金穗卡經(jīng)營中的損失得到適當補償，各行可根據(jù)當?shù)貙嶋H情況，辦理信用卡業(yè)務(wù)保險，具體保險內(nèi)容，保險形式由各發(fā)卡行與當?shù)乇ｋU公司商定。
第五十四條 對于金穗卡經(jīng)營中出現(xiàn)的資金風險損失，發(fā)卡行應(yīng)采取有效措施積極追討，對確實無法追回或經(jīng)保險公司賠款后仍不足抵銷損失的，各發(fā)卡行應(yīng)建立資金損失申報、審批制度，按財政部《呆賬準備金管理辦法》和總行有關(guān)規(guī)定處理。
第五十五條 發(fā)卡行要建立風險報告制度，對于金穗卡業(yè)務(wù)中發(fā)生的惡性案件、發(fā)現(xiàn)假冒卡、偽卡、待發(fā)的有效卡丟失或被盜以及其他有可能構(gòu)成嚴重風險的情況，要及時逐級報告至總行。年終各發(fā)卡行應(yīng)將其風險情況寫出風險報告，逐級匯總報送總行。
第十章 宣傳服務(wù)
第五十六條 各級行要通過各種形式，努力做好金穗卡業(yè)務(wù)營銷宣傳工作。
通過宣傳，提高金穗卡的知名度，增強全社會的用卡意識，推動金穗卡業(yè)務(wù)的發(fā)展。
第五十七條 金穗卡業(yè)務(wù)宣傳包括以下內(nèi)容：
（一）宣傳開展金穗卡業(yè)務(wù)的重要意義和國家的有關(guān)政策；
（二）宣傳金穗卡的基本知識和功能；
（三）宣傳金穗卡使用的基本方法和風險防范知識；
（四）注重按統(tǒng)一化和標準化的視覺形象要求宣傳金穗卡品牌。
第五十八條 各發(fā)卡行要注重在特約單位和銀行受理網(wǎng)點的宣傳，每個特約單位和銀行受理網(wǎng)點門前要掛受理金穗卡標志牌、柜臺要放卡徽標志牌，掛、貼金穗卡宣傳畫等，標志牌、宣傳畫等要醒目，規(guī)格標準要統(tǒng)一，內(nèi)容要簡明扼要，讓人易懂、易記。
第五十九條 各發(fā)卡行和銀行受理網(wǎng)點要努力為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，樹立服務(wù)第一、信譽至上的思想，工作中做到主動、熱情、耐心、周到，改進工作作風，提高工作效率，盡力縮短客戶等候時間。如發(fā)卡行和銀行受理網(wǎng)點確有困難的應(yīng)向持卡人解釋清楚，給客戶以滿意答復(fù)，不得以任何借口拒絕為客戶辦理業(yè)務(wù)。
第十一章 跨行業(yè)務(wù)聯(lián)合
第六十條 農(nóng)業(yè)銀行各分支機構(gòu)可在協(xié)商、互利的基礎(chǔ)上與其他商業(yè)銀行開展信息共享、商戶共享、機具共享等類型銀行卡跨行業(yè)務(wù)聯(lián)合。
跨行業(yè)務(wù)聯(lián)合分為有中心業(yè)務(wù)聯(lián)合、無中心業(yè)務(wù)聯(lián)合、初級業(yè)務(wù)聯(lián)合三種形式。
第六十一條 有中心業(yè)務(wù)聯(lián)合指由各家商業(yè)銀行分支機構(gòu)，共同出資組建銀行卡信息交換中心，跨行業(yè)務(wù)信息通過信息交換中心轉(zhuǎn)發(fā)至當?shù)匕l(fā)卡行進行處理。各級農(nóng)業(yè)銀行分支機構(gòu)出資加入所在城市的銀行卡信息交換中心，必須經(jīng)總行批準。
有中心業(yè)務(wù)聯(lián)合的城市，從商戶所收的結(jié)算手續(xù)費，按當?shù)匕l(fā)卡行80%，跨行代理行10%，信息交換中心10%的比例進行分配。
第六十二條 無中心業(yè)務(wù)聯(lián)合指未建信息交換中心，跨行業(yè)務(wù)信息通過終端或指定設(shè)備發(fā)至當?shù)匕l(fā)卡行。
無中心業(yè)務(wù)聯(lián)合的城市，從商戶所收的結(jié)算手續(xù)費，按當?shù)匕l(fā)卡行90%，跨行代理行10%的比例進行分配；也可以通過協(xié)商，實行機具分攤、相互代理、互不收費。
第六十三條 初級業(yè)務(wù)聯(lián)合指尚未實現(xiàn)跨行交易，業(yè)務(wù)聯(lián)合僅限于部分信息資源的共享階段，如定期或不定期交換不良持卡人資料、特約單位共享、手工壓單時可使用其他商業(yè)銀行壓卡機、簽購單等。
第六十四條 持卡人在ATM跨行取款的費用由其本人承擔，并執(zhí)行如下收費標準：
（一）持卡人在其領(lǐng)卡城市之內(nèi)取款，每筆收費不得超過2元人民幣；
（二）持卡人在其領(lǐng)卡城市以外取款，每筆收費不得低于8元人民幣。
ATM跨行取款所得的手續(xù)費，按機具所有行70%，信息交換中心30%的比例進行分配。
第十二章 當事人的責任
第六十五條 發(fā)卡行的權(quán)利：
（一）發(fā)卡行有權(quán)審查申請人的資信狀況、索取申請人的個人資料，并有權(quán)決定是否向申請人發(fā)卡及確定金穗信用卡持卡人的信用額度；
（二）發(fā)卡行對持卡人透支有追索權(quán)，對持卡人不在規(guī)定期限內(nèi)歸還透支款項的，發(fā)卡行有權(quán)申請法律保護并依法追究持卡人或有關(guān)當事人的法律責任；
（三）發(fā)卡行對不遵守金穗卡章程規(guī)定的持卡人，有權(quán)取消其持卡人資格，并可授權(quán)有關(guān)單位收回其金穗卡；
（四）發(fā)卡行對儲值卡和IC卡內(nèi)的電子錢包不予掛失。
第六十六條 發(fā)卡行的義務(wù)：
（一）發(fā)卡行應(yīng)向金穗卡申請人提供金穗卡的有關(guān)資料，包括章程、使用說明及收費標準等，持卡人亦可索取上述資料。
（二）發(fā)卡行須建立針對金穗卡服務(wù)的投訴制度，并公開投訴程序和投訴電話，發(fā)卡行對持卡人關(guān)于賬務(wù)情況的查詢和改正要求應(yīng)當在30內(nèi)給予答復(fù)。
（三）發(fā)卡行應(yīng)向持卡人提供對賬服務(wù)，按月向持卡人提供賬戶結(jié)單；在下列情況下發(fā)卡行可不向持卡人提供賬戶結(jié)單：
1.已向持卡人提供存折或其他交易記錄；
2.自上一份月結(jié)單后，沒有進行任何交易，賬戶沒有任何未償還金額；
3.已與持卡人另行商定。
（四）發(fā)卡行向持卡人提供的金穗卡對賬單應(yīng)當列出以下內(nèi)容：
1.交易金額、賬戶余額（貸記卡還應(yīng)列出到期還款日、最低還款額、可用信用額度）；
2.記賬日期；
3.交易金額、日期與類別；
4.交易記錄號碼；
5.作為支付對象的商戶名稱或代號（異地交易除外）；
6.發(fā)卡行地址、服務(wù)咨詢及投訴電話號碼。
（五）發(fā)卡行應(yīng)當向持卡人提供金穗卡24小時掛失服務(wù)，提供口頭和書面掛失兩種方式，書面掛失為正式掛失方式，并在章程或有關(guān)協(xié)議中明確發(fā)卡行與持卡人之間的掛失責任。
（六）發(fā)卡行應(yīng)當在有關(guān)金穗卡的章程或使用說明中向持卡人說明密碼的重要性及丟失的責任。
（七）發(fā)卡行對持卡人的資信情況負有保密責任。
第六十七條 持卡人的權(quán)利：
（一）持卡人享有發(fā)卡行對其金穗卡所承諾的各項服務(wù)的權(quán)利，有權(quán)監(jiān)督服務(wù)質(zhì)量，并可對服務(wù)質(zhì)量進行投訴；
（二）申請人、持卡人有權(quán)知悉其選用的金穗卡的功能、使用方法、收費項目、收費標準、適用利率及有關(guān)的計算公式；
（三）持卡人有權(quán)在規(guī)定時間內(nèi)向發(fā)卡行索取對賬單，并有權(quán)要求對不符賬務(wù)內(nèi)容進行查詢或改正；
（四）借記卡的掛失手續(xù)辦妥后，持卡人不再承擔相應(yīng)卡賬戶資金變動的責任，司法機關(guān)另有判決或裁定的除外；
（五）持卡人有權(quán)索取信用卡領(lǐng)用協(xié)議，并應(yīng)妥善保管。
第六十八條 持卡人的義務(wù)：
（一）申請人應(yīng)當向發(fā)卡行提供真實的申請資料并按照發(fā)卡行規(guī)定向其提供符合條件的擔保；
（二）持卡人應(yīng)當遵守發(fā)卡行的章程及領(lǐng)用協(xié)議的有關(guān)條款；
（三）持卡人或保證人通訊地址、職業(yè)等發(fā)生變化，應(yīng)當及時書面通知發(fā)卡行；
（四）持卡人不得以和特約商戶發(fā)生糾紛為由拒絕支付所欠銀行款項。
第六十九條 發(fā)卡行發(fā)展特約單位受理金穗卡，應(yīng)當與特約單位簽定受理協(xié)議。受理協(xié)議不得包括排他性條款。受理協(xié)議中的手續(xù)費率標準低于本制度規(guī)定標準的不受法律保護。
第七十條 金穗卡申請表、領(lǐng)用協(xié)議是發(fā)卡行向金穗卡持卡人提供的明確雙方權(quán)責的契約性文件，持卡人簽字，即表示接受其中各項約定。
發(fā)卡行應(yīng)當本著權(quán)利與義務(wù)對等的原則制定金穗卡申請表及領(lǐng)用協(xié)議。
第十三章 違規(guī)責任
第七十一條 發(fā)卡行有下列情形之一的，由總行責令改正，酌情予以處罰。情節(jié)嚴重或逾期不改的，責令停止辦理金穗卡業(yè)務(wù)。
（一）未經(jīng)批準擅自開辦金穗卡業(yè)務(wù)；
（二）在申請開辦金穗卡業(yè)務(wù)過程中弄虛作假；
（三）違反本制度規(guī)定的計息和收費標準；
（四）違反本制度規(guī)定的賬戶及交易管理規(guī)定；
（五）不執(zhí)行總行規(guī)定的有關(guān)標準。
第七十二條 持卡人出租或轉(zhuǎn)借其金穗信用卡及其賬戶的，發(fā)卡行應(yīng)當責令其改正，并對其處以1000元人民幣以內(nèi)的罰款（由發(fā)卡行在申請表、領(lǐng)用協(xié)議等契約性文件中事先約定）。
第七十三條 持卡人將現(xiàn)金存入單位卡賬戶或?qū)挝坏目铐棿嫒雮€人卡的，應(yīng)責令改正，由中國人民銀行對單位卡所屬單位及個人卡持卡人處以1000元人民幣以內(nèi)的罰款。
第七十四條 持卡人必須妥善保管和正確使用其金穗卡，否則，因此造成的資金損失，由其自行承擔。
第七十五條 持卡人使用單位卡進行透支的，由其單位承擔透支金額的償還和支付透支利息的責任。持卡人使用個人卡附屬卡發(fā)生透支的，由其主卡持卡人承擔透支金額的償還和支付透支利息的責任；主卡持卡人喪失償還能力的，由其附屬卡持卡人承擔透支金額的償還和支付透支利息的責任。
第七十六條 特約單位受理金穗卡時，應(yīng)當按照規(guī)定的操作程序辦理，否則因此造成的資金損失，由其自行承擔。
第七十七條 任何單位和個人有下列情形之一的，根據(jù)《中華人民共和國刑法》及相關(guān)法規(guī)進行處理：
（一）騙領(lǐng)、冒用金穗信用卡；
（二）偽造、變造金穗卡；
（三）惡意透支；
（四）利用金穗卡及其機具欺詐銀行資金。
第十四章 附則
第七十八條 農(nóng)業(yè)銀行各分支機構(gòu)發(fā)行金穗卡必須遵循總行統(tǒng)一制定的卡片規(guī)范，單位卡應(yīng)當在卡面左下方的適當位置凸印或印刷“DWK”字樣。
第七十九條 根據(jù)本制度及業(yè)務(wù)發(fā)展需求，總行另行制定銀行卡各項業(yè)務(wù)管理辦法。
第八十條 本制度由中國農(nóng)業(yè)銀行總行制定、頒發(fā)，并負責解釋、修改，各省、自治區(qū)、直轄市分行，各直屬分行可結(jié)合當?shù)貙嶋H情況，制定實施細則或補充規(guī)定，報總行備案。
第八十一條 本制度從1999年9月1日起執(zhí)行，《中國農(nóng)業(yè)銀行金穗卡業(yè)務(wù)管理辦法》（農(nóng)銀發(fā)［1996］232號）同時廢止。中國農(nóng)業(yè)銀行在此制度實施之前制訂的金穗卡管理規(guī)定與本制度相抵觸的，以本制度為準。
備注：
最近更新：2019.10.14
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