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智慧u米pos機(jī)云閃付
在移動(dòng)支付市場(chǎng)，銀聯(lián)和商業(yè)銀行不無失落。近年來，支付寶、微信支付依靠二維碼快速攻城略地，銀行甚至逐漸淪為第三方支付的通道。
在聯(lián)合商業(yè)銀行相繼上線Apple Pay、華為付以及銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)二維碼支付功能后，12月11日，中國銀聯(lián)攜手商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)等各方“反攻”，共同發(fā)布銀行業(yè)統(tǒng)一APP“云閃付”，聯(lián)手打造移動(dòng)端統(tǒng)一入口。
銀行為何愿意將自身的支付入口統(tǒng)一交與銀聯(lián)整合？對(duì)于已經(jīng)習(xí)慣支付寶和微信支付的用戶們，銀聯(lián)“云閃付”如何吸引用戶？
統(tǒng)一銀行支付入口
據(jù)艾瑞咨詢發(fā)布的2017年二季度第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)份額顯示，支付寶占比54.5%，財(cái)付通市場(chǎng)份額39.8%，其他支付企業(yè)（包括壹錢包、連連支付、銀聯(lián)商務(wù)等）份額之和為5.8%。在第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模市場(chǎng)份額中，支付寶占31.5%，財(cái)付通19.3%，銀聯(lián)商務(wù)16.7%。
對(duì)此，銀聯(lián)和銀行早已有所反擊。在推出Apple Pay、華為付等支付方式后，今年5月27日，銀聯(lián)還聯(lián)合超過40多家銀行發(fā)布標(biāo)準(zhǔn)二維碼產(chǎn)品，支持持卡人通過銀行APP實(shí)現(xiàn)銀聯(lián)云閃付掃碼支付。當(dāng)時(shí)有市場(chǎng)人士指出，云閃付的掃碼功能分布在各家銀行的APP中，日常使用頻率相對(duì)較低，這樣的使用習(xí)慣會(huì)影響到相應(yīng)的支付習(xí)慣。銀行賬戶已成為第三方支付的底層系統(tǒng)，但銀行無法獲得用戶的交易信息，只是被動(dòng)接受交易指令。
“云閃付”APP可以看成銀聯(lián)和銀行對(duì)上述問題提出的解決方案。銀聯(lián)將各家商業(yè)銀行的支付入口聚合于“云閃付”APP上，用戶通過其可綁定和管理各類銀行賬戶。不僅提供手機(jī)NFC支付（包括Apple pay、華為付、三星付等）、二維碼掃碼、收款轉(zhuǎn)賬、遠(yuǎn)程支付等支付功能，還包括信用卡服務(wù)、個(gè)人實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬、各類場(chǎng)景消費(fèi)支付。
在當(dāng)日“云閃付”的上線儀式上，央行副行長(zhǎng)范一飛在致辭中表示，移動(dòng)支付APP要全面支持各類銀行賬戶，特別是有效提升Ⅱ、Ⅲ類銀行賬戶開卡和應(yīng)用的便利性。此外，還應(yīng)深度結(jié)合鐵路、銀行、地鐵、公交、公用事業(yè)繳費(fèi)等人民群眾衣食住行生活場(chǎng)景，為消費(fèi)者提供銀行卡跨行管理等特色服務(wù)，持續(xù)提升移動(dòng)支付便民供給質(zhì)量。
中國銀聯(lián)錢包事業(yè)部副總經(jīng)理周巍昆介紹，“云閃付”不同于第三方賬戶管理，其是直連銀行，個(gè)人隱私將得到有效保護(hù)。過去用戶使用銀行移動(dòng)支付工具時(shí)要適應(yīng)不同的流程，通過“云閃付”一個(gè)入口就可以開通銀行各種支付功能。
銀聯(lián)強(qiáng)調(diào)“不與各方爭(zhēng)利”
銀行參與“云閃付”的積極性很高。在活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)，除多位央行和支付清算協(xié)會(huì)代表外，工商銀行行長(zhǎng)谷澍、農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)郭寧寧、交通銀行副行長(zhǎng)侯維棟等17家全國性商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人、14家區(qū)域性銀行負(fù)責(zé)人到場(chǎng)，還有中國鐵路總公司總會(huì)計(jì)師余邦利、京東金融副總裁許凌、美團(tuán)點(diǎn)評(píng)高級(jí)副總裁穆榮均等合作商戶、手機(jī)廠商、非銀行支付機(jī)構(gòu)代表。
一位城商行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，用戶通過“云閃付”的交易仍屬于該行，而且給用戶提供了新的應(yīng)用場(chǎng)景，能為銀行帶來一定新的客戶。
周巍昆告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，“云閃付”定位于開放平臺(tái)，提升支付體驗(yàn)和規(guī)則優(yōu)化，但不會(huì)改變市場(chǎng)參與各方的關(guān)系?！般y聯(lián)只處理交易業(yè)務(wù)，用戶刷卡的利益還是銀行的，商戶關(guān)系也還是銀行的?！?/p>
銀聯(lián)相關(guān)負(fù)責(zé)人在現(xiàn)場(chǎng)強(qiáng)調(diào)，在銀行業(yè)統(tǒng)一APP“云閃付”的建設(shè)和推廣過程中，將始終堅(jiān)持做“不發(fā)卡、不收單、不與各方爭(zhēng)利”的公共服務(wù)者，持續(xù)發(fā)揮開放式平臺(tái)優(yōu)勢(shì)?！安皇钦f用戶多了，我們就會(huì)去開展存、貸、匯等業(yè)務(wù)?！敝芪±ソ榻B。
而這正是商業(yè)銀行的痛點(diǎn)，此前第三方支付借助于銀行賬戶的基礎(chǔ)發(fā)展起來，圍繞支付開展理財(cái)、借貸等多種業(yè)務(wù)，已對(duì)銀行和銀聯(lián)產(chǎn)生直接影響。
大量補(bǔ)貼為支付寶和微信支付培育了的大量用戶。銀聯(lián)“云閃付”也不可避免地通過這一手段吸引用戶。
周巍昆還介紹，銀聯(lián)和銀行通過各項(xiàng)活動(dòng)向持卡人讓利優(yōu)惠金額高達(dá)百億元，但是知道和使用的用戶不多，通過“云閃付”這一統(tǒng)一平臺(tái)，將各家銀行的優(yōu)惠權(quán)益聚合，方便用戶選擇。在“云閃付”綁定的全功能I類銀行賬戶基礎(chǔ)上可以便捷開通II類、Ⅲ類賬戶，享受相應(yīng)銀行提供的優(yōu)惠服務(wù)。銀聯(lián)還聯(lián)合商業(yè)銀行推出大幅優(yōu)惠活動(dòng)，優(yōu)惠將持續(xù)很長(zhǎng)時(shí)間。
銀聯(lián)方面希望將“云閃付”打造成為覆蓋主要生活場(chǎng)景的支付工具。其目前已基本覆蓋主要生活場(chǎng)景，包括鐵路、全國10萬家便利店商超、30多所高校、100多個(gè)菜市場(chǎng)、300多個(gè)城市水電煤等公共服務(wù)行業(yè)商戶等。在國際市場(chǎng)，銀聯(lián)也具有相對(duì)優(yōu)勢(shì)：銀聯(lián)二維碼標(biāo)準(zhǔn)符合EMVCo國際標(biāo)準(zhǔn)，二維碼掃碼支付已在新加坡、澳門、香港商家實(shí)現(xiàn)受理，后續(xù)將向東南亞、中東等地區(qū)拓展；銀聯(lián)手機(jī)閃付已可在境外超過60萬臺(tái)POS終端、10個(gè)國家和地區(qū)使用。周巍昆介紹，銀聯(lián)二維碼掃碼日交易筆數(shù)超過300萬筆。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 王曉 北京報(bào)道
（編輯：馬春園，郵箱macy@21jingji.com）
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