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用一個(gè)pos機(jī)倒卡會(huì)鎖卡嗎
作為有些消費(fèi)者而言，看似刷信用卡消費(fèi)，一直刷一直爽，但背后的痛苦，特別是陷入“以卡養(yǎng)卡“惡性循環(huán)中的消費(fèi)者，恐怕是誰最難受誰知道。
很多銀行為完成發(fā)卡任務(wù)，實(shí)現(xiàn)長期巨額盈利，大量向社會(huì)發(fā)放信用卡，此項(xiàng)業(yè)務(wù)催生出了一大批以辦理信用卡為生的業(yè)務(wù)員，甚至還有一批以套現(xiàn)倒卡等為主業(yè)的投機(jī)者。
在中國整個(gè)社會(huì)信用體系不完善的背景下，各大銀行信用卡業(yè)務(wù)競(jìng)爭卻異常激烈，加之社會(huì)普通工薪階層日漸形成的畸形消費(fèi)心理需求，也使得業(yè)務(wù)員在營銷辦理信用卡過程中出現(xiàn)大量違規(guī)現(xiàn)象，比如幫助客戶提供虛假材料，利用不正當(dāng)手段幫客戶提高額度，不予進(jìn)行資信調(diào)查經(jīng)行發(fā)卡等行為?？梢哉f，現(xiàn)實(shí)中，從信用卡的發(fā)放，到信用卡的使用整個(gè)過程都存在大量違法違規(guī)，甚至涉嫌刑事犯罪的行為。
普通消費(fèi)者永遠(yuǎn)不要和銀行家比聰明智慧，銀行如果無法從信用卡業(yè)務(wù)中獲得盈利，那么，根本就不會(huì)催生該項(xiàng)業(yè)務(wù)。信用卡，在筆者看來，有能力償還的前提下，可以作為一時(shí)應(yīng)急之用，但絕不應(yīng)當(dāng)對(duì)其產(chǎn)生心理依賴。沒有穩(wěn)定工作，沒有償還能力，但卻長期依賴信用卡消費(fèi)的消費(fèi)者，堅(jiān)持下去，只能是死路一條。常在河邊走，哪有不濕鞋，持卡人總有會(huì)還不上的時(shí)候，此時(shí)，根據(jù)具體情節(jié)以及銀行催收情況，持卡人可能涉嫌信用卡詐騙罪。
實(shí)踐中出現(xiàn)的套現(xiàn)以及套現(xiàn)后的倒卡行為，是在未發(fā)生真實(shí)商品交易情況下，變相將信用卡的授信額度轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，從而使金融機(jī)構(gòu)的資金置于高度風(fēng)險(xiǎn)之中，嚴(yán)重?cái)_亂了國家金融管理秩序。刑法規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（pos機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，涉嫌構(gòu)成非法經(jīng)營罪。實(shí)踐中的特約商戶利用pos機(jī)不論是為他人套現(xiàn)，還是為自己套現(xiàn)，均屬于非法經(jīng)營行為。但是，持卡人以套取現(xiàn)金為目的，通過POS機(jī)商戶實(shí)施套現(xiàn)行為的，一般不會(huì)被認(rèn)定為構(gòu)成犯罪；但如果其以非法占有為目的，通過POS機(jī)商戶實(shí)施套現(xiàn)行為的，數(shù)額較大的，則會(huì)以信用卡詐騙罪定罪處罰。
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