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合利寶pos機不用了
繼2018年扭虧為盈后，已實現(xiàn)金融科技轉(zhuǎn)型的A股上市公司仁東控股于4月28日公布了2019年年度報告，報告期內(nèi)實現(xiàn)營業(yè)收入18.31億元，同比增長23.21%，但凈利潤僅為2990萬元，同比下降43.57%。北京商報記者注意到，仁東控股六成以上收入均來自支付業(yè)務(wù)，營收增長的同時，營業(yè)成本、研發(fā)費用、管理費用等也在激增，而在分析人士看來，上述因素或是導(dǎo)致仁東控股2019年度增收不增利的主要原因。
六成收入來自支付業(yè)務(wù) 增收不增利趨勢加劇
4月28日，A股上市公司仁東控股發(fā)布2019年年度報告，財報顯示，2019年仁東控股實現(xiàn)營業(yè)收入約18.31億元，同比增長23.21%；不過，營收增長的同時，仁東控股2019年利潤總額有所下降，歸屬于上市公司股東的凈利潤僅為2990萬元，同比下降43.57%。財報稱，下降的原因主要是由于研發(fā)費用、管理費用增加所致。
北京商報記者注意到，仁東控股目前主營業(yè)務(wù)分為第三方支付、融資租賃、保理、供應(yīng)鏈、互聯(lián)網(wǎng)小貸等五大產(chǎn)業(yè)板塊。從營業(yè)收入構(gòu)成來看，2019年仁東控股第三方支付實現(xiàn)營收11.01億元，貢獻營收60.15%，成為助推仁東控股營收增長的主要動力；其次則為供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，獲得營收6.57億元，占總營收比重35.89%；此外則分別為保理、融資租賃、小額貸款業(yè)務(wù)，不過所占比重極小，分別為2.18%、0.82%、0.60%。
在分析人士看來，從營收比重及投入情況來看，仁東控股2019年增收不增利的原因，與旗下支付業(yè)務(wù)不無關(guān)系。
一方面是營業(yè)成本。財報顯示，營收增長的同時，仁東控股旗下支付業(yè)務(wù)營業(yè)成本也在激增。2019年，第三方支付發(fā)生銀行通道手續(xù)費7.47億元，同比增加21.32%，占營業(yè)成本的48.55%；第三方支付發(fā)生的第三方服務(wù)費為1.2億元，同比增加195.86%，占營業(yè)成本的比重也從2018年的3.37%增至7.83%。
此外則是研發(fā)投入。2019年仁東控股第三方支付業(yè)務(wù)加大了研發(fā)投入，主要用于跨境支付系統(tǒng)、多渠道收單系統(tǒng)、互聯(lián)網(wǎng)和云智能的POS終端、移動收付款應(yīng)用軟件等多種技術(shù)的升級研發(fā)，投入金額達4738.52萬元，同比增長35.5%。
目前，仁東控股還發(fā)布了2020年一季度財報，當(dāng)期實現(xiàn)營收5.652億元，同比增長79.03%；但歸屬母公司股東凈虧損1378萬元，同比下降263.86%，相較2019年業(yè)績情況來看，該公司2020年一季度增收不增利情況出現(xiàn)明顯加劇。
針對仁東控股增收不增利背后原因，北京商報記者嘗試向該公司進行采訪，但對方表示不便回應(yīng)。
易觀支付行業(yè)資深分析師王蓬博指出，仁東控股2019年收入和利潤均為正，表明該公司2019年獲利能力尚可，但是利潤和總資產(chǎn)出現(xiàn)大幅下滑，主要原因或在于人工成本、通道手續(xù)費、第三方服務(wù)支出、信用減值損失增加所致。
旗下支付公司頻被罰 合規(guī)成本增高
當(dāng)前，仁東控股主要通過子公司廣州合利寶支付科技有限公司（以下簡稱“合利寶”）對外提供第三方支付服務(wù)。官網(wǎng)顯示，合利寶成立于2013年7月，業(yè)務(wù)類型包含互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、銀行卡收單業(yè)務(wù)（覆蓋全國），具有跨境人民幣業(yè)務(wù)資質(zhì)。2019年7月9日，合利寶支付業(yè)務(wù)許可證成功續(xù)展，有效期至2024年7月9日。
近年來，除了銀行通道手續(xù)費、第三方服務(wù)費等營業(yè)成本外，合利寶業(yè)務(wù)合規(guī)成本也在提高。
4月24日，據(jù)央行長沙中心支行公示信息，合利寶湖南分公司因未按規(guī)定落實特約商戶實名制度、變造交易等9項違法行為，被央行要求限期改正，給予警告，沒收違法所得1.18萬元，并處70萬元罰款，合計罰沒金額達到71.18萬元。
針對此次被罰，合利寶方面回應(yīng)北京商報記者稱，“此次系監(jiān)管常規(guī)檢查，合利寶第一時間啟動了逐項的改進計劃，目前各項改進措施已經(jīng)落實完畢，并得到了監(jiān)管部門的認(rèn)可?！?/p>
不過，北京商報記者注意到，合利寶此前已被央行多次處罰。其中，2019年1月，合利寶因違反支付結(jié)算管理規(guī)定被警告，被沒收違法所得28.61萬元，并處罰款53萬元；此后的2019年11月、12月，及2020年1月，合利寶又因商戶管理、銀行卡收單業(yè)務(wù)、支付結(jié)算管理違規(guī)等陸續(xù)領(lǐng)到罰單。
針對合規(guī)風(fēng)險因素，仁東控股在財報中稱，第三方支付行業(yè)與國家金融體系的平穩(wěn)運行密切相關(guān)，主管部門對行業(yè)的監(jiān)管將趨于嚴(yán)格，這也將深刻影響行業(yè)未來的發(fā)展方向和行業(yè)競爭格局，從而可能對公司金融科技業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性與持續(xù)性產(chǎn)生重要影響。對此，公司將嚴(yán)格按照監(jiān)管機構(gòu)相關(guān)政策及要求在許可業(yè)務(wù)類型范圍內(nèi)合規(guī)開展第三方支付業(yè)務(wù)，最大限度降低政策風(fēng)險對公司的不利影響。
此外，仁東控股還指出，目前公司正面臨因客戶違法違規(guī)行為導(dǎo)致的經(jīng)營風(fēng)險，如商戶弄虛作假，將通道私自嫁接給第三方使用或移做他用；違規(guī)操作資金進出；銀行卡盜刷、惡意拒付等風(fēng)險。主要是因公司商戶自身發(fā)生違規(guī)行為，在選擇商戶時，若未嚴(yán)格執(zhí)行對商戶的篩選標(biāo)準(zhǔn)，將導(dǎo)致出現(xiàn)上述違規(guī)行為進而造成交易量大幅下降、手續(xù)費收入大幅減少。對此，公司將強化商戶審核機制，嚴(yán)格按照公司商戶準(zhǔn)入制度實行準(zhǔn)入制，對存量商戶定期進行梳理，及時發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為并采取有效防范措施等。
全面轉(zhuǎn)型金融科技 多難點需攻克
北京商報記者注意到，仁東控股曾有多個“前身”，無論是公司名稱還是證券簡稱均發(fā)生多次變更。東方財富Choice資料顯示，該公司系宏磊集團整體變更設(shè)立的股份公司，于2007年12月變更為浙江宏磊銅業(yè)股份有限公司（以下簡稱“宏磊股份”），并完成工商變更登記手續(xù)。
不過，因公司控股股東、主營業(yè)務(wù)、經(jīng)營范圍均發(fā)生重大變化，宏磊股份為開拓第三方支付等相關(guān)金融科技業(yè)務(wù)需要，再次在2017年3月變更了公司名稱、證券簡稱，由“宏磊股份”變更為“民盛金科”，變更后的公司名稱為民盛金科控股股份有限公司。此后的2018年8月，該公司證券簡稱再由“民盛金科”變更為“仁東控股”，公司名稱亦變更為仁東控股股份有限公司。
財報顯示，仁東控股目前已全面轉(zhuǎn)型為金融科技企業(yè)，下一步將搭建商業(yè)金融、科技金融、資產(chǎn)管理等創(chuàng)新金融領(lǐng)域的業(yè)務(wù)，形成第三方支付相關(guān)業(yè)務(wù)的上下游產(chǎn)業(yè)鏈。
不過，盡管實現(xiàn)轉(zhuǎn)型，但在多位業(yè)內(nèi)人士看來，仁東控股仍面臨主營業(yè)務(wù)比例失衡、品牌特色不凸顯等問題。
正如麻袋研究院高級研究員蘇筱芮指出，仁東控股收入來源較為集中，也意味著經(jīng)營風(fēng)險的集中。目前支付行業(yè)處于深度洗牌變革期，強監(jiān)管態(tài)勢下，仁東控股仍需大力發(fā)展其他板塊業(yè)務(wù)，一方面與現(xiàn)有支付業(yè)務(wù)形成協(xié)同，另一方面以保持集團業(yè)務(wù)平衡和分散風(fēng)險。
此外，王蓬博同樣稱，“支付業(yè)務(wù)占仁東控股收入六成以上，這樣相對集中的收入結(jié)構(gòu)或?qū)⒆尮境袚?dān)較大經(jīng)營風(fēng)險，一旦主營業(yè)務(wù)出現(xiàn)問題，公司整體發(fā)展將受到較大影響。不過，這也是很多支付公司目前的普遍現(xiàn)狀?！?/p>
除了收入結(jié)構(gòu)外，仁東控股亦在財報中披露了金融科技業(yè)務(wù)市場競爭風(fēng)險。當(dāng)前，金融科技業(yè)務(wù)處于快速發(fā)展階段，產(chǎn)品和服務(wù)更新?lián)Q代快，若公司金融科技業(yè)務(wù)對技術(shù)、產(chǎn)品和市場的發(fā)展趨勢不能正確判斷，不能持續(xù)研發(fā)升級產(chǎn)品和服務(wù)，將導(dǎo)致公司的市場競爭能力下降，存在一定的市場競爭風(fēng)險。對此，公司將實施有競爭力的人才政策，保證在金融科技行業(yè)的競爭中能引進優(yōu)秀的各類人才。
王蓬博指出，今后，整個金融科技行業(yè)競爭將越來越激烈，頭部公司已產(chǎn)生行業(yè)龍頭效應(yīng)，而仁東控股目前核心的第三方支付行業(yè)也將面臨越來越強的監(jiān)管風(fēng)險。因此，對于仁東控股來說，如何降低通道等營業(yè)成本，進一步優(yōu)化主營業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu)等問題，將對公司未來發(fā)展產(chǎn)生重要影響。
蘇筱芮則指出，建議仁東控股以合規(guī)為本，抓住當(dāng)前金融科技發(fā)展的窗口期，在“多條腿”走路的同時，利用板塊間的各自優(yōu)勢，協(xié)同集團層面進行金融科技生態(tài)圈的發(fā)展。
北京商報記者 孟凡霞 劉四紅
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