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pos機(jī)洗錢犯罪
檢察官復(fù)核在案證據(jù)，發(fā)現(xiàn)陳剛使用的女友名下銀行卡有大量銀行交易記錄——
借卡幫男友行騙，她構(gòu)成洗錢犯罪
當(dāng)事人利用POS機(jī)刷卡套現(xiàn)
閆娜長相清秀，偶遇金融公司老板陳剛，在發(fā)展成戀愛關(guān)系后，陳剛出手闊綽，對女友有求必應(yīng)。閆娜體會著被“富養(yǎng)”的快樂，在發(fā)現(xiàn)男友的錢是信用卡詐騙所得，也一葉障目，甚至提供銀行卡給男友轉(zhuǎn)移資金。
經(jīng)江蘇省張家港市檢察院提起公訴，日前，法院以洗錢罪判處閆娜有期徒刑一年八個月，緩刑二年。3月11日，張家港市檢察院向當(dāng)?shù)剜]政部門發(fā)出檢察建議，督促整改信用卡收發(fā)不規(guī)范等問題。
發(fā)現(xiàn)“男神”是騙子
2014年10月，閆娜在一次同事聚會上，認(rèn)識了前來參加聚會的陳剛。兩人交往以后，陳剛從金融公司老板到信貸公司業(yè)務(wù)員，再到信用卡辦理中介，職業(yè)地位似乎一路下滑，但收入?yún)s不減反增，而且給閆娜花錢毫不吝嗇。
承辦此案的張家港市檢察院檢察官張薇介紹，2018年5月閆娜過生日，陳剛在蘇州市一家五星級酒店邀請了10桌同行、好友為閆娜大辦生日宴，光飯菜錢就花掉3萬余元。閆娜很激動很開心，也很擔(dān)心，一直問陳剛哪來這么多錢。陳剛含糊其詞，只是說最近辦信用卡拿的提成多。
閆娜打掃房間時，在書桌上發(fā)現(xiàn)大量電話卡。陳剛解釋，是為防止客戶拿到信用卡后不給手續(xù)費，所以把客戶的電話卡留在身邊，不給手續(xù)費，客戶就無法用綁定的電話卡激活信用卡。
還有一次，陳剛?cè)ダド綆涂蛻艮k理信用卡，閆娜一整天都聯(lián)系不上他。第二天，閆娜通過汽車GPS在昆山當(dāng)?shù)嘏沙鏊业搅岁悇偅胖狸悇傇诶ド接龅搅酥暗目蛻?，前客戶抱怨辦理的信用卡沒拿到，當(dāng)場質(zhì)問陳剛，導(dǎo)致現(xiàn)在的客戶也不愿意找陳剛辦理業(yè)務(wù)。陳剛氣不過，就向現(xiàn)客戶要出差費，雙方大打出手，后來都進(jìn)了派出所。
閆娜坦白，2018年10月，陳剛帶她去郵局領(lǐng)掛號信，信封上收件人的名字是陳剛的客戶高女士，結(jié)合之前一連串線索，當(dāng)時她就明白陳剛在盜刷客戶的信用卡。
張薇介紹，陳剛平時表面上是在幫客戶辦理信用卡，實際上悄悄收集了客戶收件信息，并以審核信息時發(fā)現(xiàn)客戶電話內(nèi)信息太復(fù)雜、對辦理信用卡有影響等理由，要求客戶將辦理的電話卡交給自己過濾信息。而在銀行辦理完信用卡后，陳剛使用客戶的電話卡收取銀行發(fā)卡信息，并按時到收件地攔截客戶的信用卡，而后通過手里客戶的電話卡進(jìn)行信用卡激活并套取錢款。
2020年10月，張家港市檢察院以陳剛涉嫌信用卡詐騙罪提起公訴。2020年12月，法院判處其有期徒刑十二年，并處罰金20萬元。
洗錢行為浮出水面
面對檢察官的訊問，閆娜坦言，雖然知道陳剛在做盜刷信用卡的事，但她沒有及時制止，而是用他盜刷的資金給自己購置了奔馳汽車及一處房產(chǎn)。
2018年11月，當(dāng)陳剛提出讓她幫忙弄點銀行卡收款，她毫不猶豫地提供了自己的銀行卡，還聯(lián)系表弟戚某幫男友辦理銀行卡。
事后，陳剛將這些銀行卡綁定辦理了對應(yīng)POS機(jī)，通過POS機(jī)盜刷客戶信用卡的方式獲取資金，并定期將戚某賬戶資金轉(zhuǎn)到閆娜名下的銀行卡里，用于兩人日常開銷。通過這種手法，閆娜幫助男友刷卡轉(zhuǎn)賬共計16萬余元。
2019年12月，公安機(jī)關(guān)以陳剛涉嫌信用卡詐騙罪移送張家港市檢察院審查起訴，涉及被害人11名。檢察官復(fù)核在案證據(jù)，發(fā)現(xiàn)陳剛使用的閆娜、戚某名下銀行卡有大量銀行交易記錄，閆娜、戚某有提供資金賬戶給陳剛接受轉(zhuǎn)移贓款的洗錢罪嫌疑。
“必須深挖徹查！”檢察官從挖掘漏罪、追贓挽損、資金梳理排查三個角度出發(fā)，列明12項補(bǔ)充偵查提綱，將該案退回補(bǔ)充偵查。而在進(jìn)一步調(diào)查中，得知戚某對陳剛信用卡詐騙行為并不知情，而閆娜自從那次生日宴后，已明白陳剛的騙子身份。
鐵證面前認(rèn)罪認(rèn)罰
“行為人明知是金融詐騙犯罪的所得，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，提供資金賬戶，通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，就構(gòu)成洗錢犯罪。”承辦檢察官說。
檢察機(jī)關(guān)立即向公安機(jī)關(guān)發(fā)出《要求說明不立案理由通知書》。公安機(jī)關(guān)收到該通知書后，立即展開對閆娜涉嫌的洗錢犯罪線索立案偵查。2020年9月，公安機(jī)關(guān)將閆娜涉嫌洗錢犯罪案件移送檢察機(jī)關(guān)審查起訴。
“我以為只要不參與盜刷銀行卡，幫男朋友收點錢不算什么，沒想到涉嫌洗錢犯罪?！遍Z娜這么辯解自己的行為。為讓閆娜在證據(jù)面前主動認(rèn)罪認(rèn)罰，檢察官將目光對準(zhǔn)客觀性證據(jù)，要求公安機(jī)關(guān)對涉及銀行交易記錄等客觀書證進(jìn)行補(bǔ)證。
客觀證據(jù)調(diào)取，需要到江蘇省內(nèi)不同地區(qū)多家銀行，如果一家一家銀行跑，預(yù)估的取證時間較長。為提升取證效率，張家港市檢察院主動與經(jīng)偵大隊、人民銀行張家港支行反洗錢工作中心銜接溝通，通過人民銀行的協(xié)調(diào)，打通取證渠道，形成打擊合力。
最終，人民銀行張家港支行根據(jù)檢察機(jī)關(guān)、公安機(jī)關(guān)的取證要求，協(xié)調(diào)相關(guān)銀行及時提供了證據(jù)，僅6天就完成了補(bǔ)證事宜。
面對銀行詳細(xì)的交易記錄鐵證和明知男友詐騙還提供銀行卡的事實，檢察官再從洗錢犯罪的法律依據(jù)、社會危害性及打擊必要性等幾個方面釋法說理，閆娜聽后表示認(rèn)罪認(rèn)罰，于2020年10月13日簽署認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書，并退出全部贓款13.5萬余元。
（文中均為化名）
來源：檢察日報 李曉燕翟曉冬
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