網(wǎng)上有很多關(guān)于同事借我信用卡刷pos機(jī),男子輕信貸款廣告 被人拿走信用卡刷出480萬元 事后接到銀行電話的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于同事借我信用卡刷pos機(jī)的問題，今天pos機(jī)之家(www.shineka.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來看下吧!
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同事借我信用卡刷pos機(jī)
相信大家對于信用卡都不陌生，你可以拿著信用卡先借銀行的錢去花，只要能夠在規(guī)定的期限內(nèi)把花的錢還回去就行了。但是每張信用卡都有一定的額度，超過了這個(gè)額度，這張卡就不能再繼續(xù)大額透支了。在浙江溫州，有個(gè)姓虞的男子，他的信用卡明明只有一萬塊錢的信用額度，但是他卻刷出了好幾百萬的巨款。
這名男子叫虞學(xué)排，曾做海鮮養(yǎng)殖加工生意。2014年的時(shí)候，因?yàn)樯馓潛p，虞學(xué)排就把目標(biāo)轉(zhuǎn)向了螃蟹養(yǎng)殖上。想要東山再起的虞學(xué)排需要大量的資金進(jìn)行周轉(zhuǎn)，他很快就拿到了一筆“銀行貸款”。數(shù)額還不小，一共有一百零五萬元。但是沒多久，銀行的工作人員就讓他去一趟銀行。原來他所拿到的貸款并不是按照正常的貸款程序走的，而是通過他名下的一張信用卡給弄來的，但是他的信用卡額度是一萬塊。銀行的工作人員說其實(shí)通過虞學(xué)排的信用卡貸款出去的金額達(dá)到了480萬元。但是虞學(xué)排說自己只拿過105萬，別的錢他說不清楚去哪了。銀行只能報(bào)警。
虞學(xué)排告訴民警，當(dāng)初是別人拿著他的卡去刷的，他從來沒有見過那個(gè)刷卡的人。這一切還是要從虞學(xué)排剛轉(zhuǎn)行的時(shí)候說起。據(jù)他回憶，當(dāng)初他急需50萬的周轉(zhuǎn)資金。他妻子的朋友圈里的一條信息引起了他的注意，這個(gè)廣告打得十分有誘惑力。不僅能在當(dāng)天拿到錢，而且金額還特別高。當(dāng)時(shí)急需錢的虞學(xué)排是急病亂投醫(yī)，一下子就心動(dòng)了。他很快就聯(lián)系上了發(fā)廣告的梅某。梅某沒有向虞學(xué)排詢問他的個(gè)人信息，而是一直在問他有幾張信用卡。當(dāng)?shù)弥輰W(xué)排有信用卡時(shí)，他立馬就說可以貸款，并且把他介紹給了一位孫某。孫某告訴虞學(xué)排，讓他立馬在第二天趕到深圳，不然機(jī)會(huì)就讓別人了。虞學(xué)排沒有多想，第二天一早就飛到了深圳。第二天，孫某沒見著，他卻見到了一個(gè)叫傅某的人，并在對方的帶領(lǐng)下，來到了杭州。
傅某說如果虞學(xué)排要貸款，必須拿自己的名頭和別人聯(lián)合起來貸款，而且虞學(xué)排只能拿到貸款總額的25%。假如虞學(xué)排要貸款50萬，那他就要借貸200萬，另外150萬會(huì)有專門的人處理的，也不用他還。傅某把虞學(xué)排安置在了賓館內(nèi)，并帶走了他的信用卡。晚上五六點(diǎn)的時(shí)候，傅某帶回了一堆pos機(jī)的簽購單。虞學(xué)排一看，都是從他的信用卡里頭刷出來的。每一張簽購單的金額都在三十萬左右，總金額居然有九百多萬。傅某說雖然單據(jù)上的錢加起來是900多萬，但有的單據(jù)是撤銷的，真正刷出來的錢只有480萬。雖然借的錢很多，但是心存僥幸心理的虞學(xué)排還是在單據(jù)上簽了字。而當(dāng)天，他的儲(chǔ)蓄卡里轉(zhuǎn)進(jìn)了105萬元現(xiàn)金。拿到錢的虞學(xué)排回到了家，準(zhǔn)備大干一場，卻沒想到，銀行找上門了。
警方認(rèn)為這不是簡單的貸款，而是一起團(tuán)伙式的詐騙案。警方立馬行動(dòng)了起來，很快，有4名犯罪嫌疑人落網(wǎng)了，分別是傅某，梅某，陳某以及鄔某。據(jù)了解，到案的這4人都是外圍的服務(wù)人員，對真正核心的刷卡原理并不了解。就在這時(shí)，傳來一個(gè)好消息，內(nèi)蒙古警方破獲了一起同類型的案件，抓到的郭某正好就是這個(gè)案子里掌握刷卡原理的主犯之一。
根據(jù)郭某供述，這種信用卡套現(xiàn)的手法一開始他也是無意間看來的，于是他迅速地集結(jié)了一伙人，并且形成了一個(gè)以孫某為中心的詐騙團(tuán)伙。首先要找一個(gè)信用卡持卡人以及一種帶有預(yù)授權(quán)操作功能的pos機(jī)。比如說你入住酒店之前，先把要交的錢凍結(jié)在你卡里做押金，等你退房的時(shí)候，賓館才能正式扣掉這筆錢。他們整個(gè)犯罪團(tuán)伙套的就是這筆“押金”，首先他們往虞學(xué)排的信用卡里頭打進(jìn)了三十萬現(xiàn)金，這樣這張卡的信用額度就變成了31萬，緊接著他們利用郭某找來的POS機(jī)，分成一大一小兩筆預(yù)授權(quán)，大的是30萬，小的是100元。他們再把30萬元消費(fèi)到杭州的一家珠寶行里頭，然后把小筆交易的一百元撤銷掉。這樣的操作會(huì)誤導(dǎo)POS機(jī)的開戶行，認(rèn)為剛才那筆30萬元的交易也沒有完成。于是預(yù)授權(quán)額度又恢復(fù)到了30萬，可以繼續(xù)大額消費(fèi)了。因?yàn)殚_戶行和信用卡來自不同的兩家銀行，兩家銀行之間需要銀聯(lián)來交互，所以就給了他們時(shí)間。而且預(yù)授權(quán)完成之后是不檢查信用卡額度的，這就直接導(dǎo)致了雖然虞學(xué)排信用卡上已經(jīng)沒有可用額度了，但仍然可以套取資金。
讓人慶幸的是，這件事情發(fā)生之后引起了相關(guān)單位的注意。2014年，銀監(jiān)會(huì)浙江監(jiān)管局專門發(fā)布了信用卡預(yù)授權(quán)交易風(fēng)險(xiǎn)通知，要從后臺(tái)系統(tǒng)監(jiān)控限制開通預(yù)授權(quán)商戶的范圍和完善交易規(guī)則等多方面發(fā)力，來整治套現(xiàn)的亂象。這個(gè)案件也成為了加大監(jiān)管力度的一種契機(jī)。
而信用卡的卡主虞學(xué)排說他自始至終都是被蒙在鼓里的，根本就不知道所謂的“貸款程序”，當(dāng)時(shí)的自己剛到杭州就被這些人給控制起來了。當(dāng)初看到簽購單時(shí)，自己也是不想簽字的，對方不僅翻臉不認(rèn)人甚至威脅他，不簽也得簽。可是警方并不認(rèn)同他的說辭，他們認(rèn)為持卡人是最重要的一環(huán)。而他做了這么多年生意，不可能不知道這105萬來路不正，因?yàn)閮e幸心理，他還是交出了自己的信用卡，為犯罪分子實(shí)施詐騙提供了條件。蒼南法院做出了一審判決，卡主虞學(xué)排被判有期徒刑12年，處罰金15萬，傅某被判有期徒刑8年，處罰金8萬，其他從犯也被判處相應(yīng)的刑期和罰金，五人共同退賠違法所得472萬余元。
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