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二維碼pos機0.38
提供一個收款二維碼就能輕輕松松賺傭金?
請小心!如果你真的提供了自己的收款二維碼,很可能參與了一種新型“洗錢”犯罪。
近年來,電信詐騙犯罪發(fā)案率仍居高位,而詐騙款項難以追回的其中一個原因,就是犯罪分子能在短時間內(nèi)通過洗錢鏈條“洗”一遍,將錢款拆分流向不同的賬戶,大大增加了警方的追蹤難度。
據(jù)近兩年的一些報道顯示,一些賭博集團以及電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪團伙開始利用個人支付賬號、銀行卡、電商平臺進行資金代收,構(gòu)建支付暗道,催生黑灰產(chǎn)業(yè)。微信和支付寶的支付二維碼都被不法分子用來從事“洗錢”活動。
有人嗅到非法“商機”
涉案資金近百億
揚州江都警方日前從人民銀行揚州市中心支行移交的一條犯罪線索入手,深度挖掘、循線追蹤、重點研判,成功破獲“4·08”特大非法經(jīng)營案。
據(jù)悉,該案嫌疑人作案活動范圍遍布全國十幾個省份。目前警方已抓獲犯罪嫌疑人15人,梳理涉案資金近百億元。
在警方通報中,該團伙頭目“老鬼”剛過而立之年,深圳人。2019年12月,他發(fā)現(xiàn)當(dāng)?shù)夭簧巽y行向商戶宣傳便民政策:申請收款碼,較之以往的POS機,該碼沒有手續(xù)費。
“老鬼”從中嗅到“商機”:大量注冊商戶,申請大量的收款碼,幫別人套現(xiàn),收取千分之三不等的手續(xù)費,就此做起了無本萬利的“好生意”。
很快,“老鬼”就嘗到了甜頭,每月都有數(shù)萬元的“盈利”。為盡可能規(guī)避風(fēng)險,“老鬼”需要更多的全國各地的二維碼,于是他和家人們在網(wǎng)上征集到了大量代理商,在全國各地注冊商戶、申請二維碼,進行分工合作,網(wǎng)羅“顧客”。
警方已查實,截至案發(fā),涉案上級商戶注冊人25人,涉案下級代理15人,涉及商戶200余家,公司賬戶800多個,僅“老鬼”一人的套現(xiàn)金額就達10億元之巨,獲利近百萬。目前,案件還在進一步審理之中。
另據(jù)央視財經(jīng)報道,重慶云陽警方曾接到線索稱,一家公司為境外網(wǎng)絡(luò)賭博平臺提供支付結(jié)算,日結(jié)算資金達1000余萬元。犯罪分子在網(wǎng)上聲稱,只要提供二維碼,像網(wǎng)上刷單一樣,簡單操作就能輕松掙錢。
為了賺取“刷單費”,不少人提供了自己的付款二維碼、銀行卡、電話卡等個人信息,按照指令轉(zhuǎn)賬。這些人被犯罪分子稱為“碼農(nóng)”。
專案組偵查發(fā)現(xiàn),犯罪團伙通過各種方式發(fā)展了數(shù)以萬計的“碼農(nóng)”,并先后搭建了“交投?!钡葦?shù)十個專門為境外賭博網(wǎng)站提供資金支付結(jié)算的網(wǎng)絡(luò)平臺。半年時間內(nèi)幫助108個境外賭博網(wǎng)站洗錢10多億元。
此外,今年8月初,廣州從化警方在工作中發(fā)現(xiàn),轄區(qū)有一團伙利用“跑分”平臺,涉嫌幫助境外網(wǎng)絡(luò)賭博網(wǎng)站接收、流轉(zhuǎn)、洗白資金,民警隨即對該團伙開展集中抓捕行動。
據(jù)該團伙成員供述,他們在網(wǎng)絡(luò)上發(fā)現(xiàn)有刷單兼職招聘,只需綁定個人二維碼信息,幫忙轉(zhuǎn)賬上分就可以足不出戶獲取提成。目前該團伙10名成員因涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪,已被從化警方依法刑事拘留,案件正在進一步偵辦中。
以“互聯(lián)網(wǎng)共享經(jīng)濟”為幌子
在跑分平臺上“洗錢”
據(jù)了解,近年來,一些犯罪團伙為逃避打擊、快速轉(zhuǎn)移詐騙贓款,打著“互聯(lián)網(wǎng)共享經(jīng)濟”的幌子,雇傭技術(shù)人員開發(fā)用于轉(zhuǎn)賬洗錢的網(wǎng)絡(luò)工具,并稱其為“跑分平臺”。
利用微信、支付寶收款二維碼等進行“跑分”兼職,實則為幫助賭博等黑灰產(chǎn)團伙進行洗錢活動,涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪。
該平臺一方面為犯罪團伙發(fā)布非法轉(zhuǎn)賬需求提供渠道,另一方面以高額傭金為誘餌吸引大量人員通過該平臺協(xié)助轉(zhuǎn)移贓款。
這些在“跑分平臺”上注冊會員的人被稱為“跑分客”,他們主要通過上傳個人收款二維碼等支付賬戶信息協(xié)助轉(zhuǎn)賬,其行為已成為電信詐騙犯罪鏈條中一個重要環(huán)節(jié)。
經(jīng)查,當(dāng)電信詐騙違法犯罪團伙需要轉(zhuǎn)移涉案贓款時,會將轉(zhuǎn)賬需求發(fā)布在“跑分平臺”供“跑分客”搶單。在“跑分客”搶單成功后,詐騙團伙將其提供的收款二維碼等發(fā)送給詐騙受害人,誘騙受害人將錢款掃碼轉(zhuǎn)賬至“跑分客”賬戶中,再經(jīng)多個不同賬戶層層轉(zhuǎn)賬,最終轉(zhuǎn)至詐騙團伙指定賬戶。
為拉攏更多“跑分客”協(xié)助轉(zhuǎn)移贓款,有些“跑分平臺”聲稱,每完成一筆轉(zhuǎn)賬就發(fā)放相應(yīng)贓款金額1%-1.8%的傭金。面對高額傭金,越來越多的“跑分客”參與其中,甚至形成團伙作案。在贓款轉(zhuǎn)移過程中,由于涉及賬戶眾多、流向復(fù)雜,給公安機關(guān)偵查打擊、追贓挽損工作造成困難,對受害群眾造成嚴(yán)重財產(chǎn)損失。
警方表示,這類沒有支付許可的違法平臺,海量購買個人收款二維碼或招聘兼職“收款員”,為“黃賭毒”、電信詐騙及地下錢莊等非法網(wǎng)站提供資金支付結(jié)算通道,從中牟取暴利。
據(jù)南方都市報報道,2020年12月22日,在公安部統(tǒng)一指揮下,北京、河北、江蘇、安徽等24個省區(qū)市公安機關(guān)同步開展集中收網(wǎng)行動,依法嚴(yán)厲打擊為電信詐騙提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)的“跑分客”違法犯罪活動。截至22日17時,各地共抓獲違法犯罪嫌疑人490余名,扣押凍結(jié)涉案資金1200余萬元。
“誰的終端誰負(fù)責(zé)”
央行發(fā)文加強支付受理終端業(yè)務(wù)管理
針對收款二維碼及pos機成為“洗錢”工具,人民銀行近日發(fā)布《關(guān)于加強支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》(下稱《通知》),就支付受理終端業(yè)務(wù)、特約商戶管理、收單業(yè)務(wù)監(jiān)測等方面提出相應(yīng)的管理要求。《通知》自2022年3月1日起施行。
該《通知》的施行,意味著POS刷卡機、二維碼(條碼)等各種支付受理終端迎來最新監(jiān)管規(guī)范。
人民銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示,支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理面臨一些新問題、新挑戰(zhàn)。例如,部分市場主體變造交易的手段不斷翻新,通過擅自更改終端交易路由、商戶編碼、商戶名稱、交易地址等方式隱藏違規(guī)交易,導(dǎo)致交易信息難以還原真實消費場景,不僅侵犯消費者合法權(quán)益、引發(fā)投訴糾紛,還給不法分子借道轉(zhuǎn)移違法犯罪資金帶來可乘之機。還有一些不法分子利用收款條碼轉(zhuǎn)移賭資,為跨境賭博活動提供支付通道。
圍繞銀行卡受理終端全生命周期管理,《通知》要求,收單機構(gòu)建立終端序列號與收單機構(gòu)代碼、特約商戶編碼、特約商戶統(tǒng)一社會信用代碼、特約商戶收單結(jié)算賬戶、銀行卡受理終端布放地理位置等五要素關(guān)聯(lián)對應(yīng)關(guān)系,并確保該關(guān)聯(lián)對應(yīng)關(guān)系在支付全流程的一致性和不可篡改性。
一方面,秉承“誰的終端誰負(fù)責(zé)”,壓實收單機構(gòu)關(guān)于收單業(yè)務(wù)的主體責(zé)任。另一方面,秉承“誰的網(wǎng)絡(luò)誰負(fù)責(zé)”,壓實清算機構(gòu)關(guān)于本網(wǎng)絡(luò)秩序的維護責(zé)任。
廣泛運用的個人收款條碼也存在一些風(fēng)險隱患。例如,部分機構(gòu)使用個人收款條碼轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)辦理大量生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費交易,既混淆了交易性質(zhì),導(dǎo)致交易信息失真,影響風(fēng)險監(jiān)測效果,也不利于借助支付服務(wù)為經(jīng)營活動賦能增值。
《通知》對此提出了針對性要求。
對具有明顯經(jīng)營特征的個人收款條碼用戶參照特約商戶管理,要求為此類個人用戶提供商戶收款條碼,提升對個人經(jīng)營者的收單服務(wù)質(zhì)量。要求個人靜態(tài)收款條碼原則上禁止用于遠程非面對面收款,確有必要的實行白名單管理,以防止個人靜態(tài)收款條碼被出售、出租、出借用于搭建賭博活動線上充值通道。對通過截屏、下載等方式保存的個人動態(tài)收款條碼參照執(zhí)行個人靜態(tài)收款條碼有關(guān)要求,以防止不法分子借助個人動態(tài)收款條碼規(guī)避政策要求。《通知》表示,人民銀行高度重視支付受理終端相關(guān)風(fēng)險防范工作,先后發(fā)布銀行卡收單業(yè)務(wù)、受理終端安全、條碼支付業(yè)務(wù)等系列制度,對維護收單市場秩序、保護社會公眾信息與資金安全發(fā)揮了積極作用。
警方提醒
套現(xiàn)屬于非法行為,大額套現(xiàn)、惡意不還的可能被追究刑事責(zé)任。若在租借收款碼后無意中參與了犯罪行為,一經(jīng)核實,輕則導(dǎo)致支付賬戶被限制交易,重則可能面臨賬號交易功能被永久封禁、以及受到法律嚴(yán)懲。
另外,套現(xiàn)行為存在諸多隱患,銀行在發(fā)現(xiàn)持卡人有套現(xiàn)行為時,會對持卡實行降額、封卡處理,甚至影響到個人征信記錄。
此外,提醒廣大市民,一定要加強自我保護意識,不在網(wǎng)上泄漏個人信息資料,持卡人信息可能被套現(xiàn)者用于違法犯罪活動,也會影響金融秩序。市民不要鋌而走險,以免帶來不必要的損失。
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