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pos機套不了白條
信用卡套現(xiàn)問題屢禁不止，甚至開始蔓延至電商、微商之中。然而，一旦被“揪”出，懲罰措施會是相當嚴重的，所以這樣的“歪腦筋”動不得。
微店陷入套現(xiàn)危機
近日，消費者可以通過京東白條、天貓分期購和螞蟻金服旗下花唄等賒購、類信用卡產品進行網絡套現(xiàn)的消息引發(fā)市場對電商行業(yè)違規(guī)套現(xiàn)的關注。
而實際上，涉及信用卡套現(xiàn)行為的領域的確較過去有所擴大，一些剛剛興起的微商、微店成了套現(xiàn)者的首選渠道?！伴_店門檻較低，套現(xiàn)比較容易操作讓更多人動起了歪腦筋?！庇猩虘舯硎?，自己曾不止一次收到過套現(xiàn)邀請，而圈內也的確有人利用這一方式賺取傭金。
然而，不得不提醒這些“走鋼絲”的違規(guī)套現(xiàn)者及有關商戶，雖然表面看你獲得了資金周轉，賺到了手續(xù)費，但一旦被查，后果是相當嚴重的。
信用卡套現(xiàn)可判刑
相關法律部門專家表示，信用卡套現(xiàn)屬于違規(guī)行為，嚴重者涉及洗錢。涉及信用卡套現(xiàn)的商戶將列入商戶黑名單中，以后將無法再入網。
我國法律規(guī)定，違反國家規(guī)定使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴重的，應當依據刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經營罪定罪處罰。
同時，刑法也指出，持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應當追究刑事責任的，依照刑法第一百九十六條的規(guī)定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。而持卡人若通過虛假交易等手段惡意獲取銀行積分并兌換使用，系以非法占有為目的，用虛構事實或隱瞞真相的方法騙取公私財物，如數(shù)量較大，或涉嫌構成刑法規(guī)定的詐騙罪或合同詐騙罪等。
除了涉及違法外，專家也表示，信用卡套現(xiàn)更容易把持卡人推入以卡養(yǎng)卡、無力償還的深淵，甚至會造成不良的信用記錄。持卡人一旦被發(fā)現(xiàn)利用無真實交易背景的虛假交易不當獲利，或其積分累計、兌換涉及任何舞弊或欺詐行為，銀行及信用卡機構有權將其累積的積分取消。
另一方面，一旦被發(fā)現(xiàn)套現(xiàn)、惡意透支等違規(guī)現(xiàn)象，持卡人會受到很不好的影響。輕則被?？ɑ蚪档托庞每ㄊ褂妙~度，累積的積分可能被取消，還會面臨積分兌換的還款金額被取消從而產生欠款，個人信用記錄上將留下污點；重則被發(fā)卡銀行拉入信用黑名單，嚴重影響日后的個人貸款、銀行卡申請等。對持卡人來說，為了貪圖一時利益，影響信用記錄，實在得不償失。
電商平臺對套現(xiàn)“零容忍”
對于利用網絡銷售平臺套現(xiàn)的行為，螞蟻金服表示態(tài)度將是“零容忍”。相關人士介紹說，螞蟻花唄已經建立了一套嚴密的反套現(xiàn)體系，通過反套現(xiàn)風控模型、文本挖掘技術，以及資金異動監(jiān)測系統(tǒng)等，對螞蟻花唄的商戶進行反“套現(xiàn)”識別。這也是螞蟻花唄能夠在個別人打起“套現(xiàn)”的歪腦筋后可以第一時間發(fā)現(xiàn)并采取措施的基礎。他表示，一經核實，不僅禁止商家使用螞蟻花唄，情節(jié)嚴重的還會凍結賬戶資金，而且商家對應的信用記錄也會相應受到影響。
另一方面，螞蟻花唄也跟淘寶、新浪微博等平臺建立起聯(lián)防機制。在淘寶上，一旦發(fā)現(xiàn)有商家設置“套現(xiàn)”相關敏感詞、或進行“套現(xiàn)”，將以關店處罰，并且會“拉黑”該商戶的注冊身份證。同時，新浪微博將屏蔽“花唄套現(xiàn)”等關鍵詞搜索，并對涉及“套現(xiàn)”的賬號進行封號處理。
除了商戶外，用戶參與花唄“套現(xiàn)”同樣面臨“受懲罰”風險。與信用卡套現(xiàn)會在銀行留下不良信用記錄一樣，參與花唄“套現(xiàn)”也會影響自身的網絡征信記錄（譬如芝麻信用），而隨著網絡信用體系在金融、社交、商業(yè)的廣泛應用，最終會對用戶造成不良影響。
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