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中國(guó)銀行pos機(jī)收款平臺(tái)
中國(guó)銀聯(lián)的出現(xiàn)與 VISA 等機(jī)構(gòu)相同，也是為了解決銀行卡跨行、跨地區(qū)的通用問(wèn)題， 但區(qū)別于海外機(jī)構(gòu)誕生于單一銀行或行業(yè)協(xié)會(huì)的自下而上驅(qū)動(dòng)，中國(guó)銀聯(lián)成立體現(xiàn)了國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管部門(mén)自上而下的頂層設(shè)計(jì)。
一 、成立背景
2002 年 3 月，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)， 在合并 18 家銀行卡信息交換中心的基礎(chǔ)上，由中國(guó)印鈔造幣總公司和五大行在內(nèi)的 85 家機(jī)構(gòu)共同出資成立中國(guó)銀聯(lián)。銀聯(lián)功能定位于建設(shè)和運(yùn)營(yíng)全國(guó)統(tǒng)一的銀行卡跨行信息交換 網(wǎng)絡(luò)、提供銀行卡跨行信息交換相關(guān)的專業(yè)化服務(wù)、管理和經(jīng)營(yíng)“銀聯(lián)”品牌、制定銀行卡跨行交易業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。
二、 盈利模式
——以“四方模式”為出發(fā)點(diǎn)，基于支付清算規(guī)模的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)為主要貢獻(xiàn)。
盡管?chē)?guó)內(nèi)支付清算機(jī)構(gòu)的費(fèi)率明顯低于國(guó)際同業(yè)（0.065%，單筆封頂 6.5 元），但得益于 較大的規(guī)?；鶖?shù)，公司相關(guān)收入達(dá)到百億量級(jí)（2017 年披露數(shù)據(jù)看，公司當(dāng)年實(shí)現(xiàn)收入 227 億元）。此外，根據(jù) 2017 年銀聯(lián)曾披露的收入結(jié)構(gòu)來(lái)看，POS 轉(zhuǎn)接業(yè)務(wù)收入、ATM 轉(zhuǎn)接業(yè)務(wù)收入、應(yīng)收銀聯(lián)國(guó)際許可和服務(wù)費(fèi)收入、創(chuàng)新業(yè)務(wù)收入以及其他收入五大收入中， 前兩部分收入占比達(dá)到 80%以上，其中 POS 轉(zhuǎn)接收入占比 75%，為典型的“四方模式”。
銀聯(lián)清算 POS 收單支付流程
三 、發(fā)展方向——國(guó)際化與綜合化
國(guó)內(nèi)銀行卡支付清算市場(chǎng)主導(dǎo)低位下，銀聯(lián)亦通過(guò)業(yè)務(wù) 版圖擴(kuò)張、業(yè)務(wù)鏈條擴(kuò)張和業(yè)務(wù)生態(tài)擴(kuò)張，來(lái)強(qiáng)化支付清算規(guī)模進(jìn)而盈利規(guī)模的增長(zhǎng)：
1） 國(guó)際化展業(yè)，自 2004 年試水銀聯(lián)品牌國(guó)際化戰(zhàn)略后，截至 2019 年末銀聯(lián)已覆蓋 178 個(gè)國(guó)家和地區(qū)，覆蓋境外 2900 萬(wàn)商戶。公司采用“造船出海”和“出海造船” 并進(jìn)的策略以實(shí)現(xiàn)“全球發(fā)卡、全球受理”，一方面通過(guò)強(qiáng)化銀聯(lián)卡境外受理，為 國(guó)內(nèi)持卡人出境消費(fèi)提供便利，另一方面通過(guò)發(fā)行境外銀聯(lián)卡，增強(qiáng)本土市場(chǎng)的 挖掘和開(kāi)拓。
2012 年，銀聯(lián)全資子公司銀聯(lián)國(guó)際成立，成為公司國(guó)際業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)主體。銀聯(lián)國(guó)際通過(guò)會(huì)員制吸引全球合作伙伴，從而拓展銀聯(lián)卡境外受理網(wǎng)絡(luò)，擴(kuò)大銀聯(lián)卡發(fā)行 和使用。公司初始會(huì)員 67 家，目前全球受理網(wǎng)絡(luò)已延伸到 180個(gè)國(guó)家和地區(qū)， 在 75個(gè)國(guó)家和地區(qū)已發(fā)行銀聯(lián)卡。
銀聯(lián)國(guó)際組織架構(gòu)
2）產(chǎn)業(yè)鏈布局，以四方模式為基礎(chǔ)，通過(guò)子公司布局支付產(chǎn)業(yè)鏈上下游。其一，作 為銀聯(lián)商務(wù)第一大股東布局收單領(lǐng)域，2019 年，銀聯(lián)商務(wù)累計(jì)服務(wù)商戶 798.4 萬(wàn)家，受 理各類(lèi)交易 127.3 億筆、交易規(guī)模總額 15 萬(wàn)億元。其二，通過(guò)控股銀聯(lián)數(shù)據(jù)布局發(fā)卡外 包和集成服務(wù)業(yè)務(wù)，系統(tǒng)運(yùn)用總卡量超過(guò) 1 億張。
銀聯(lián)主要境內(nèi)子公司一覽
3）支付模式創(chuàng)新，在 C 端支付習(xí)慣由卡基轉(zhuǎn)向移動(dòng)支付過(guò)程中，公司持續(xù)協(xié)助商業(yè) 銀行強(qiáng)化在移動(dòng)支付領(lǐng)域的布局。近年來(lái)先后推出的云閃付 APP、銀聯(lián)手機(jī)閃付、銀聯(lián)二 維碼、小額免密免簽，旨在通過(guò)聯(lián)合商業(yè)銀行、手機(jī)硬件商共同推進(jìn)移動(dòng)支付技術(shù)的運(yùn)用。
銀聯(lián)移動(dòng)支付解決方案產(chǎn)品
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