手機收款pos機,優(yōu)化小微企業(yè)收單市場新格局

新聞資訊 | 2023-03-04 08:56 | 投稿人：pos機之家

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手機收款pos機

3月16日，中國銀聯“手機POS創(chuàng)新應用”項目正式納入北京金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點，成為全國首批六個入選項目之一，其試點驗證將在北京金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點框架內有序開展。據悉，本次“金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點”是小范圍的先行先試機制，旨在促進金融創(chuàng)新和金融科技的發(fā)展。

2019年金融科技在市場、行業(yè)、監(jiān)管中頻繁亮相，政策、指導、文件等的發(fā)布，清晰地透露出金融科技創(chuàng)新發(fā)展的大趨勢。與此同時，扶持中小微企業(yè)的政策方向同步更新。中國銀聯“手機pos”的問世，面向小微企業(yè)、“三農”領域等商戶，以移動小額收單為重點應用場景，“輕”快推動小微和農村收單市場發(fā)展新格局。

圖1 金融科技服務實體經濟

堅持“四方模式” 堅守支付安全

中國銀聯的“手機POS”產品有比較完善的智能pos新生態(tài)，具有部署成本低廉、易用性好、適應性強等特點，將低門檻的手機設備升級為安全可靠的POS終端，提供銀行卡收單、條碼支付收單、商戶管理等服務，打開了個人終端和行業(yè)終端的大門。

堅持“四方模式”。作為嵌入手機里的底層服務，銀聯“手機POS”以API(Application Programming Interface,應用程序編程接口)的方式，為第三方App調用。本質上來講，該產品也是體現了開放性銀行卡組織所遵循“四方模式”的直接結果?！笆謾C POS ”的直接服務對象為銀聯網絡內的收單機構，中國銀聯負責與各個手機廠商合作，將“手機 POS” 底層的可信應用模塊預置到各個廠商手機操作系統(tǒng)中，同時提供“手機 POS” 軟件開發(fā)包和運行時控件，供收單機構或專業(yè)商戶服務機構集成到自身收單App中，從而使其 App 具備收單功能。在后續(xù)交易過程中，商戶、收單機構、銀聯等參與方的協(xié)作模式與現有銀行卡交易基本相同。

圖2 手機 POS 業(yè)務開通過程

堅守支付安全。凡是涉及到大額資金交易的，對pos機的安全性能都會有一定功能。智能手機具備了TEE（可信執(zhí)行環(huán)境）和eSE（安全芯片）平臺，保障了應用軟件的安全運行、數據的安全存儲以及規(guī)避用戶輸入輸出數據被截的風險。此外，2018年1月PCI（Payment Card Industry）國際組織發(fā)布的《Software-based PIN Entry on COTS》安全規(guī)范，在智能手機上疊加POS收單應用創(chuàng)造了普及的基礎。

而銀聯“手機POS”依托智能手機的軟硬件安全技術和機制，消費者的支付安全因此得到了多重保障。中國銀聯可以實時在線監(jiān)控交易，通過地理圍欄、定位等技術確保交易的安全，刷卡和二維碼收單模塊都在手機內的可信執(zhí)行環(huán)境和安全芯片上，且與外部的交互均基于安全通道完成。這其中包括：

一是平臺的安全基于可信執(zhí)行環(huán)境和安全芯片。使銀聯手機閃付、二維碼支付、銀聯IC卡閃付的收單程序運行在手機的安全區(qū)域，確保數據交互的安全可控。與此同時，還輔以銀行卡檢測中心專業(yè)化檢測機制，配合銀聯新一代智能終端風險感知系統(tǒng)等安全措施，切實保障交易安全。

二是業(yè)務的合規(guī)嚴格遵循中國人民銀行于2017年12月12日發(fā)布的《移動終端支付可信環(huán)境技術規(guī)范》及受理終端相關業(yè)務規(guī)范。同時還重點借鑒了PCI的最新規(guī)范，以確保產品實施的合規(guī)、可行。

三是技術的先進性，始終與終端可信計算、人工智能和生物特征識別等技術集成創(chuàng)新。使銀聯“手機POS”整體技術保持與國際最新解決方案同步。

四是保障資金的安全。根據中國人民銀行相關監(jiān)管要求，銀聯“手機POS”建立了風險賠付機制和失敗退出機制，從而切實保障了消費者權益。

金融科技向“輕”發(fā)力 “手機POS”重在應用

順應全球POS移動化發(fā)展“輕”趨勢。早在2014年，以mPOS的出現為標志，業(yè)界嘗試將手機與POS兩個行業(yè)的融合。PCI在2018年3月還發(fā)布了相關安全規(guī)范，核心是支持消費者在商戶手機上輸入銀行卡取款密碼。同年6月28日，中國銀聯發(fā)布全球首款手機POS產品，率先將POS機從一個硬件終端產品轉變成一款智能手機上的應用產品。

可信執(zhí)行環(huán)境技術應用“輕”落地。在手機可信執(zhí)行環(huán)境技術快速普及和金融應用安全迫切需求的雙前提下，進一步規(guī)范指導國內金融應用安全發(fā)展成了工作的重中之重。中國人民銀行于2017年12月12日發(fā)布的《移動終端支付可信環(huán)境技術規(guī)范》（以下簡稱《規(guī)范》）及受理終端相關業(yè)務規(guī)范，其中規(guī)范了手機可信執(zhí)行環(huán)境與安全芯片的各項功能性和安全性要求，有助于銀行業(yè)解決在同一終端上實現開放與安全相平衡的難題。《規(guī)范》促進了應用的有序落地。銀聯“手機POS”的推出，成為銀聯可信執(zhí)行環(huán)境工作從研究轉入應用階段的一個顯著標志，也成為技術支持產業(yè)發(fā)展的典型實踐。

加快移動支付便民工程在小微商戶與農村地區(qū)“輕”普惠。以操作便捷、簡約式經營、常態(tài)性小額收單為特點，銀聯“手機POS”在小微商戶將得到廣泛應用，所涉場景包括路邊攤、菜場、出租車、雜貨店等。而在支持銀聯IC卡閃付、銀聯手機閃付和二維碼支付等功能基礎上，進一步集成多行業(yè)增值服務，使銀聯“手機POS”能更好地服務于縣鄉(xiāng)空白市場，涵蓋菜市場、農副產品銷售、鄉(xiāng)鎮(zhèn)集市、供銷社等場景，讓農村居民在家門口就能感受到普惠金融服務。

加速全行業(yè)向“輕”資產科技化升級。除了在小微商戶和“三農”領域應用外，銀聯“手機POS”本身的特點，還可助推公共安全、醫(yī)療、物流等行業(yè)向“輕”資產科技化升級。

其中，由于銀聯“手機POS”可以與eID（Electronic Identity，公民網絡電子身份標識，在不泄露身份信息的前提下遠程識別用戶的身份）技術結合，依托手機作為eID的安全載體，安全芯片提供安全保障，可信執(zhí)行環(huán)境加強了設備對消費者授權的保護，NFC幫助傳統(tǒng)eID打通線上線下功能，為用戶安全出示及驗證身份。

而在醫(yī)療行業(yè)，則可以將銀聯“手機POS”的可信執(zhí)行環(huán)境安全防護、NFC非接讀取能力以及eID身份在線驗證等功能有機結合，安全讀取社保賬戶信息，方便用戶就醫(yī)購藥。

而在物流行業(yè)，有什么比拿出手機就能當POS機用更方便呢？物流、快遞公司采購專屬物流設備，幫助快遞員完成簡單的掃描運單號、查詢配送任務和運單信息，為消費者提供銀聯手機閃付、二維碼支付、銀聯IC卡閃付，而通過集成銀聯手機POS服務到物流、快遞App里，可獲得可信執(zhí)行環(huán)境與安全芯片技術的高安全性，提升現有物流快遞業(yè)務多樣性和收派單服務效率。

來源：金卡生活