網(wǎng)上有很多關于pos機市場調研,華夏時報金融研究院2021年金融業(yè)前瞻的知識，也有很多人為大家解答關于pos機市場調研的問題，今天pos機之家(www.shineka.com)為大家整理了關于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!
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1、pos機市場調研
pos機市場調研
傅碧霄
第三方支付行業(yè)走到了一個轉型的路口。
2020年的疫情對支付機構線下業(yè)務造成很大沖擊，同時，支付行業(yè)也迎來新機遇。不少機構抓住機遇，積極開拓新業(yè)務，為行業(yè)開創(chuàng)全新局面。2021年已經(jīng)到來，在新的一年中，第三方支付行業(yè)的一些新趨勢、新業(yè)態(tài)勢必迎來進一步發(fā)展。
轉型產(chǎn)業(yè)服務商
第三方支付行業(yè)C端流量見頂，個人支付市場日趨飽和，雖然中小支付機構在一些細分領域還有機會，但更多機構開始將戰(zhàn)略布局轉向B端戰(zhàn)場。另一方面，在我國大力發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟背景下，2020年的疫情加速了線下中小商戶數(shù)字化轉型。在促進企業(yè)數(shù)字化轉型過程中，很多支付機構自身也在向產(chǎn)業(yè)服務商轉型，于B端尋求新的增長點。
如A股首家上市支付公司拉卡拉就在產(chǎn)業(yè)服務領域取得了一定成效。拉卡拉2020年三季度支付科技業(yè)務收入增速提升，金融科技、信息科技等高毛利業(yè)務繼續(xù)保持快速增長，收入整體占比進一步提高。
華夏時報金融研究院認為，2021年國內經(jīng)濟繼續(xù)復蘇，以服務實體經(jīng)濟為主的支付機構，業(yè)務也將隨之增長。支付機構將會更加深入產(chǎn)業(yè)鏈，在支付的基礎上疊加SaaS服務、行業(yè)解決方案、營銷、金融科技等增值服務，以提高自身業(yè)務天花板。繼2020年高速發(fā)展之后，2021年支付機構的企業(yè)服務業(yè)務將走向成熟。
數(shù)據(jù)顯示，2020年，部分上市支付機構企業(yè)服務營收占比超過15%，且增長態(tài)勢良好。預計到2024年，支付機構企業(yè)服務市場規(guī)模將達5056億元，年復合增長率將達到30.36%。
從行業(yè)分布方面來看，以往第三方支付機構的商戶多集中在航旅、零售、金融等行業(yè)，而中小微企業(yè)服務市場十分廣闊，新的一年中，將會有更多新的行業(yè)得以更充分開發(fā)。如在2020年快速增長的在線教育、互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療等行業(yè)，綜合支付需求巨大，預計在2021年這些行業(yè)也將保持良好發(fā)展勢頭，第三方支付機構在這些產(chǎn)業(yè)中也將挖掘更多機會。
支付+SaaS
支付機構進軍產(chǎn)業(yè)服務領域過程中，支付+SaaS成為不少機構主要策略。這一方面有利于支付機構優(yōu)化收入結構，與客戶緊密綁定，將存量客戶價值最大化，另一方面，增值服務也幫助支付機構更好地開發(fā)已有底層數(shù)據(jù)價值，進一步提升自身估值。
據(jù)華夏時報金融研究院調研，目前國內支付機構與SaaS相結合主要有這幾種方式：其一是支付機構與SaaS軟件公司合作，支付機構為軟件公司提供支付通道，而不為商戶提供更多服務，該模式下，SaaS軟件公司掌握更多主動權，支付機構的可替代性較高；其二是支付機構收購或引進SaaS軟件，該模式下，支付機構可鎖定自己的收銀通道，但如果機構本身不具備強大研發(fā)能力，產(chǎn)品的更新迭代可能無法滿足市場需求；其三是支付機構自主研發(fā)SaaS產(chǎn)品，如美團、富友富掌柜，這種模式下，支付機構既能把控SaaS產(chǎn)品主動權，也鎖定了收銀通道，但該模式的成本也是最高的。
2020年，很多機構都提出了“支付+SaaS”的概念，但真正落地的成熟應用不多，2021年，“支付+SaaS”還有較大提升空間。未來在產(chǎn)業(yè)服務領域競爭的關鍵，還是要看支付機構的SaaS產(chǎn)品能否滿足企業(yè)需求。
與數(shù)字人民幣相融合
2020年，央行推出的數(shù)字人民幣先后在深圳、蘇州等地進行試點，第三方支付公司也在其中發(fā)揮了積極作用。
在數(shù)字人民幣運營體系中，第三方支付機構提供流通服務。華夏時報金融研究院認為，數(shù)字人民幣的流通擴大了支付機構的業(yè)務受理范圍，支付機構不僅可以收取服務費，更重要的是，數(shù)字人民幣的應用對商戶提出更高技術要求，POS機等硬件設備需要進行智能化升級改造，這為支付機構的科技能力提供了的用武之地。
據(jù)了解，一些頭部支付機構已開始在多市進行數(shù)字貨幣相關創(chuàng)新業(yè)務拓展，為商務提供支付系統(tǒng)與終端改造、受理標識布放等硬件升級與環(huán)境改造，還開展了數(shù)字人民幣相關專業(yè)基礎知識、受理流程培。
數(shù)字人民幣來勢不可阻擋，2021年，數(shù)字人民幣與支付行業(yè)將進一步有機結合，三方支付通道增加支持數(shù)字貨幣的應用，也成為值得關注的新趨勢。同時，區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計算等沿科技在支付領域也將得到更深入應用，并成為決定支付行業(yè)新格局的重要因素。
嚴監(jiān)管下行業(yè)集中度提高
2020年，金融監(jiān)管趨嚴，針對第三方支付行業(yè)的監(jiān)管新規(guī)相繼出臺。2020年8月，中國支付清算協(xié)會發(fā)布《收單外包服務機構備案管理辦法（試行）》；9月，中國支付清算協(xié)會收單外包服務機構備案系統(tǒng)正式上線；10月，央行發(fā)布關于《非銀行支付機構行業(yè)保障基金管理辦法（征求意見稿）》，對非銀行支付機構行業(yè)保障基金進行更加規(guī)范化管理。
2020年，央行也對一些支付機構的不合規(guī)行為加大查處力度，商銀信支付罰沒合計上億元、新浪支付、裕福支付也被罰沒超千萬元。
華夏時報金融研究院認為，2021年，嚴監(jiān)管常態(tài)化將會持續(xù)，支付行業(yè)亂象進一步出清，而業(yè)務合規(guī)的優(yōu)質企業(yè)將會迎來更健康發(fā)展環(huán)境，良幣不再被劣幣驅逐，行業(yè)集中度有望提高。
2020年，嚴監(jiān)管下很多支付公司也在進軍資本市場。雖然支付寶母公司螞蟻集團上市未果，但行業(yè)內也有好消息傳出。年中，移卡在香港上市；年底，銀聯(lián)商務、連連支付啟動上市進程。
2021年伊始，聚合支付公司收錢吧也啟動創(chuàng)業(yè)板上市。預計在今年，將有更多支付公司登陸資本市場。
除上市外，被互聯(lián)網(wǎng)巨頭收購也是不少支付公司的選擇。2020年，拼多多、字節(jié)跳動、攜程等公司紛紛將支付牌照收入囊中。預計在2021年，支付牌照還將繼續(xù)走俏。
（作者為華夏時報金融研究院研究員）
思略特數(shù)據(jù)是什么？
思略特：小數(shù)據(jù)戰(zhàn)略決勝大數(shù)據(jù)時代
曾聽美國同事講過一個事情：廣告公司的某位客戶恰巧是海軍陸戰(zhàn)隊上校，他們在討論數(shù)據(jù)可靠性的話題。上校說：“如果我在戰(zhàn)場上獲得一個情報，即使我并非100%確定情報的準確性，我仍然會根據(jù)情報做決策。”他強烈認為有情報總比沒有情報好 —— 我們不能僅僅因為信息的可靠性不足就忽視該情報。有人會認為這位上校是“小數(shù)據(jù)”的擁護者。
最近有大量圍繞“大數(shù)據(jù)”開展的討論，而大數(shù)據(jù)以數(shù)量大、速度快、種類多為特征，需要配備新的數(shù)據(jù)處理方式。企業(yè)想要運用大數(shù)據(jù)優(yōu)化決策并提升運營效率，通過數(shù)據(jù)挖掘更好地了解客戶行為和偏好，甚至用大數(shù)據(jù)預測股票市場動態(tài)。一些企業(yè)已經(jīng)運用大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略取得了成功，其他企業(yè)也紛紛開始投資大數(shù)據(jù)所需的基礎設施、軟件、人才。
然而，有一個要點需要說明。許多企業(yè)，可能是大多數(shù)企業(yè)，都處在數(shù)據(jù)相對不足的環(huán)境，無法獲得高級分析和數(shù)據(jù)挖掘所需的大量信息。例如，銷售終端機（POS）的交易數(shù)據(jù)在新興市場還未實現(xiàn)標準化操作。在多數(shù)B2B行業(yè)，企業(yè)可以獲得自身的銷售和配送數(shù)據(jù)，但很少能了解整體市場銷量或競爭對手所售產(chǎn)品情況。在高度專業(yè)化或集中的市場，例如汽車零部件供應商市場，其潛在客戶的數(shù)量有限。這些企業(yè)不得不滿足于小數(shù)據(jù)，即使是在數(shù)據(jù)不足或數(shù)據(jù)質量參差不齊的情況下，也要通過運用有限的數(shù)據(jù)形成洞察。
一些評論人士稱，大數(shù)據(jù)不僅僅是新的數(shù)據(jù)來源和分析技術。大數(shù)據(jù)徹底改變了決策方式，從管理層根據(jù)直覺制定決策轉變?yōu)楦鶕?jù)數(shù)據(jù)制定決策。而對于那些缺乏完整或明確的市場數(shù)據(jù)的企業(yè)，它們必須努力高效地運用現(xiàn)有數(shù)據(jù)（可能存在數(shù)據(jù)不夠完善的問題）或運用創(chuàng)新且低成本的方式獲得新數(shù)據(jù)。
讓我們來看一個小數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的例子。一家大型飲品生產(chǎn)商希望提升其產(chǎn)品在即飲渠道，即酒吧、餐廳、娛樂場所的銷量。多年來，該公司一直從同一家機構購買同步數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)涵蓋了10萬個銷售點。然而這些數(shù)據(jù)是為了滿足大量客戶的普遍需求而收集和梳理的，運用標準化的劃分方式，并不能幫助該飲品企業(yè)了解如何有效地為不同細分市場提供服務。因此，該公司決定采用一系列小數(shù)據(jù)技術，以便根據(jù)需求制定解決方案。
該公司先采用觀察研究法，參觀了酒吧和餐廳，對消費者及其消費方式進行定性記錄。該公司運用這些數(shù)據(jù)獲得了更可行的細分市場定義。接下來要將細分市場進行量化，明確各個細分市場有多少銷售點。該公司根據(jù)觀察到的特征制定了公式，然后讓銷售人員根據(jù)公式將所有銷售區(qū)域覆蓋的酒吧和餐廳進行分類。（這就是一項典型的小數(shù)據(jù)戰(zhàn)略：內部填補數(shù)據(jù)空缺。）最終，該公司根據(jù)各主要細分市場設計了特定的產(chǎn)品組合、定價、市場營銷項目。該公司已經(jīng)在兩個大城市開展了相關試點項目，整體銷售額和市場滲透率都得到了大幅提升，并正在全國范圍推廣該舉措。
再比如中國的海爾，運用服務工程師收集的信息推動了創(chuàng)新。最知名的可洗土豆的洗衣機就是在上世紀90年代末，工程師發(fā)現(xiàn)一些農(nóng)村消費者用洗衣機清洗蔬菜造成了堵塞，海爾運用該信息開發(fā)了一款在洗衣服之外兼顧清洗土豆、紅薯和花生的新型洗衣機。
明確思路后，其實所有的信息都能被用于提升產(chǎn)品、客戶體驗或公司利潤。因此，小數(shù)據(jù)戰(zhàn)略可以包括任何能讓公司在低成本前提下獲得更多客戶洞察的方法。如上文所示，挖掘小數(shù)據(jù)并不意味著要在數(shù)據(jù)獲取、硬件、軟件或技術設施方面做大量投資。
此外，企業(yè)需要做三方面努力：
致力于發(fā)展以事實為依據(jù)的決策機制。當公司發(fā)現(xiàn)競爭日益激烈或無力準確捕捉多變的消費者習慣和偏好時，通常會萌生這種想法。對于以市場為導向的企業(yè)而言，以事實為依據(jù)的決策機制是獲得競爭優(yōu)勢的重要來源。
有邊做邊學的意愿。既然小數(shù)據(jù)戰(zhàn)略不需要通過第三方，企業(yè)就不得不親自做出嘗試并從錯誤中汲取經(jīng)驗教訓。一旦明確了一些重點，一系列的試點項目將給企業(yè)帶來寶貴經(jīng)驗，而那些較早通過小數(shù)據(jù)戰(zhàn)略獲得成功的企業(yè)恰好能激勵其他企業(yè)。
提升創(chuàng)造力。為了獲得更豐富的數(shù)據(jù)，企業(yè)需要提升創(chuàng)造力，自然而然地將創(chuàng)新融入到與消費者的互動過程中。例如，零售商可以煩請門店的客戶用iPad完成調研問卷。企業(yè)還可以在任何帶有信息登記功能的網(wǎng)站上加入詢問消費者偏好的問題以收集相關信息，進一步完善網(wǎng)站收集到的一些基礎數(shù)據(jù)。呼叫中心客服人員和消費者的對話也是收集信息的好機會，有利于獲得更為深入的消費者洞察。一些企業(yè)還會組織善于鉆研的成熟消費者組成用戶小組，在研發(fā)新產(chǎn)品的過程中聽取用戶小組的建議。有的企業(yè)會依靠銷售代表獲得關于消費者偏好以及競爭對手活動的相關信息。但更重要的是，企業(yè)必須投入更多精力收集并解讀已經(jīng)生成的數(shù)據(jù)。
企業(yè)通常會挑選需要關注的一款產(chǎn)品、一個區(qū)域以及一個問題而開啟一段數(shù)據(jù)分析之旅，還會開展一個或多個試點項目。高管們會向自己和企業(yè)其他成員證明投入的精力和成本是值得的。一旦企業(yè)開始投資數(shù)據(jù)分析，就很難停下腳步，因為它們發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)分析成果對業(yè)務的推動作用遠超所產(chǎn)生的成本。這些項目在資金上最終都能自給自足。在有些情況下，企業(yè)從小數(shù)據(jù)入手，在發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)分析能帶來重要的洞察見解后，開始加大相關投資，以便整合更大的數(shù)據(jù)集并開展更多高級分析。對于另外一些企業(yè)而言，小數(shù)據(jù)已經(jīng)能滿足它們的需求。
無論是哪種情況，企業(yè)都能從數(shù)據(jù)分析中獲益：高管可以洞察企業(yè)所能努力的方向，以便最終提升競爭力，或者就像海軍陸戰(zhàn)隊上校欣賞的那樣，根據(jù)情報了解可能出現(xiàn)的敵手。可以肯定的是，數(shù)據(jù)分析的價值很難用簡單的數(shù)字加以衡量。
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