網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機(jī)自選商戶被央行全面關(guān)閉,「世經(jīng)研究」央行擬進(jìn)一步規(guī)范支付受理終端的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機(jī)自選商戶被央行全面關(guān)閉的問題，今天pos機(jī)之家(www.shineka.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來看下吧!
本文目錄一覽：
pos機(jī)自選商戶被央行全面關(guān)閉
本文章為WEFore原創(chuàng)。
2020年6月8日，央行印發(fā)關(guān)于《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知（征求意見稿）》公開征求意見的通知（以下簡(jiǎn)稱《征求意見稿》），《征求意見稿》出臺(tái)是為規(guī)范收單等業(yè)務(wù)管理，打擊跨境賭博、電信詐騙等違法犯罪活動(dòng)，切斷黑灰產(chǎn)業(yè)資金鏈，保障社會(huì)公眾利益。
政策內(nèi)容近年來，隨著支付業(yè)務(wù)的發(fā)展和市場(chǎng)環(huán)境的變化，支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隱患正在逐步暴露，特別是移動(dòng)受理終端、收款條碼屢屢出現(xiàn)被跨境賭博等黑灰產(chǎn)業(yè)犯罪分子用以轉(zhuǎn)移資金的問題?！墩髑笠庖姼濉窂你y行卡受理終端、條碼支付受理終端、創(chuàng)新支付受理終端等方面提出管理要求。細(xì)化并強(qiáng)調(diào)特約商戶實(shí)名制管理要求，明確面對(duì)面、同步視頻等商戶信息核驗(yàn)方式和特約商戶巡檢要求。從交易信息的真實(shí)性與完整性、終端位置監(jiān)測(cè)、收單機(jī)構(gòu)及清算機(jī)構(gòu)的交易監(jiān)測(cè)責(zé)任、特約商戶資金結(jié)算監(jiān)測(cè)等方面提出管理要求。
政策解讀
直指“一機(jī)多戶”等亂象隨著支付業(yè)務(wù)的發(fā)展和市場(chǎng)環(huán)境的變化，支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隱患正在逐步暴露，從公安部門披露信息來看，收款條碼被不法分子利用通過賭博“跑分平臺(tái)”、轉(zhuǎn)賬收款群等進(jìn)行快速資金轉(zhuǎn)移，已成為跨境賭博、電信詐騙等違法犯罪資金鏈的重要環(huán)節(jié)。《征求意見稿》對(duì)癥下藥，根據(jù)規(guī)定執(zhí)行后，不法線下收單機(jī)構(gòu)躺賺的時(shí)代將一去不復(fù)返。銀行卡受理終端序列號(hào)與收單機(jī)構(gòu)代碼五項(xiàng)信息唯一綁定等規(guī)則，將直接打擊市場(chǎng)上“套現(xiàn)”“套碼”等亂象行為，在更大程度上堵住灰產(chǎn)和黑產(chǎn)的反洗錢漏洞；另外，從商戶管理入網(wǎng)審核到最后報(bào)送等來看，真實(shí)商戶的服務(wù)門檻被進(jìn)一步提高，此舉亦利好擁有大量真實(shí)商戶且真正深耕線下場(chǎng)景的收單機(jī)構(gòu)。
《征求意見稿》直指“一機(jī)多碼”“一機(jī)多戶”等亂象，并通過“五項(xiàng)唯一”從根源上規(guī)范商戶及交易流程信息，此條例或?qū)p少目前市場(chǎng)上“自選商戶”“套現(xiàn)”等游走于灰色地帶的行動(dòng)。
進(jìn)一步規(guī)范條碼支付除了對(duì)“一機(jī)多碼”“一機(jī)多戶”等亂象規(guī)范外，此次《征求意見稿》起草說明指出，當(dāng)前部分收單機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)未結(jié)合條碼支付業(yè)務(wù)特征健全條碼支付受理終端、收款條碼管理機(jī)制，導(dǎo)致條碼支付業(yè)務(wù)涉黑灰產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)加大。因此《征求意見稿》針對(duì)條碼支付終端管理、收款條碼管理提出進(jìn)一步規(guī)范。
2020年1-4月支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報(bào)機(jī)制受理的投訴舉報(bào)事件中，涉及條碼支付的占比達(dá)42%，同比上升27%，反映現(xiàn)有條碼支付業(yè)務(wù)有待加強(qiáng)規(guī)范。與銀行卡業(yè)務(wù)相比，條碼支付業(yè)務(wù)相關(guān)終端、渠道存在一定差異，其風(fēng)險(xiǎn)防控的側(cè)重點(diǎn)亦有所不同。
隨著移動(dòng)支付的發(fā)展，條碼支付在日常生活中占有越來越重要的地位，并且給人們的日常生活帶來了極大的便利。但另一方面，這些創(chuàng)新也帶來了更多的風(fēng)險(xiǎn)。支付受理終端作為支付的入口，涉及支付信息的讀取、采集和支付指令的生成，安全性和合規(guī)性對(duì)保障消費(fèi)者合法權(quán)益、維護(hù)收單市場(chǎng)秩序具有重要意義。
近年來不斷發(fā)生的跨境賭博、套現(xiàn)、電信詐騙等違法犯罪活動(dòng)都與收單業(yè)務(wù)的不規(guī)范有著直接或間接的聯(lián)系。在這種情況下，有必要重新梳理支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，形成對(duì)有關(guān)業(yè)務(wù)的一體化、全生命周期的管理。
信息流、資金流雙重監(jiān)測(cè)支付受理終端涉及支付信息的讀取、采集和支付指令的生成，其安全性和合規(guī)性對(duì)保障消費(fèi)者合法權(quán)益、維護(hù)收單市場(chǎng)秩序具有重要意義。此次《征求意見稿》針對(duì)收單業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)，如終端位置監(jiān)測(cè)、收單機(jī)構(gòu)及清算機(jī)構(gòu)的交易監(jiān)測(cè)責(zé)任、特約商戶資金結(jié)算監(jiān)測(cè)等進(jìn)行了詳細(xì)明確。
特約商戶巡檢、終端位置監(jiān)測(cè)等措施，將進(jìn)一步厘清收單機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)、商戶等各方責(zé)任，有助于有效識(shí)別和追溯各類風(fēng)險(xiǎn)交易，提升反洗錢工作的精準(zhǔn)度。央行此次重拳規(guī)范，一方面維護(hù)了支付市場(chǎng)的正常經(jīng)營(yíng)秩序，另一方面也將對(duì)跨境賭博、電信詐騙等違法犯罪行為進(jìn)行有效打擊防范。
銀行業(yè)務(wù)發(fā)展建議為進(jìn)一步強(qiáng)化受理市場(chǎng)的安全能力建設(shè)，應(yīng)堅(jiān)持底線思維，持續(xù)加強(qiáng)支付終端產(chǎn)品質(zhì)量管理。
一是各商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)商戶資質(zhì)審核，嚴(yán)格落實(shí)支付受理終端安全管理制度，建立健全受理終端產(chǎn)品的質(zhì)量管理體系，選用通過國(guó)家認(rèn)證的受理終端，加強(qiáng)支付受理終端的密鑰管理，確保受理終端的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)符合要求。
二是銀行要關(guān)注受理終端生產(chǎn)廠商是否將銀行卡受理終端和條碼支付受理終端的各項(xiàng)技術(shù)規(guī)范和安全指標(biāo)嚴(yán)格落實(shí)到項(xiàng)目評(píng)估立項(xiàng)、產(chǎn)品生產(chǎn)、測(cè)試使用等各個(gè)過程。
三是合作檢測(cè)認(rèn)證機(jī)構(gòu)是否充分發(fā)揮質(zhì)量把關(guān)作用，依據(jù)國(guó)家或金融業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)監(jiān)管要求，從硬件加固、密鑰體系、敏感信息保護(hù)、防篡改等方面開展全方位的技術(shù)檢測(cè)，驗(yàn)證受理終端產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)符合性，提升支付敏感信息的保護(hù)能力和風(fēng)險(xiǎn)防控能力。
四是通過技術(shù)手段切實(shí)提升受理終端安全水平。規(guī)范交易報(bào)文管理，嚴(yán)格要求收單機(jī)構(gòu)在POS交易報(bào)文中規(guī)范填寫受理機(jī)構(gòu)編碼、商戶編碼、終端編碼、終端序列號(hào)等信息，在條碼支付交易報(bào)文中準(zhǔn)確地記錄發(fā)起方、接收方和網(wǎng)絡(luò)路由等信息，完善支付交易信息，保障支付指令的一致性。加強(qiáng)支付受理終端注冊(cè)管理，各商業(yè)銀行和收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在這個(gè)支付受理終端注冊(cè)管理平臺(tái)上錄入ATM，POS、掃碼設(shè)備等終端的詳細(xì)信息，通過比對(duì)交易報(bào)文和注冊(cè)平臺(tái)中的信息，就能定位到發(fā)起支付交易的終端的詳細(xì)信息，切實(shí)提高交易的可追溯性。同時(shí)，利用大數(shù)據(jù)分析交易行為特征，建立支付交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警機(jī)制，逐筆校驗(yàn)海量跨機(jī)構(gòu)交易報(bào)文和終端注冊(cè)記錄，有效地甄別移機(jī)、套碼、偽碼等違規(guī)行為，對(duì)異常交易及時(shí)采取調(diào)查核實(shí)、風(fēng)險(xiǎn)提示、延遲結(jié)算、拒絕服務(wù)等措施。
五是培養(yǎng)支付敏感信息保護(hù)意識(shí)。在技術(shù)層面，針對(duì)傳統(tǒng)銀行卡受理終端，交易完成后應(yīng)及時(shí)清除支付敏感信息；針對(duì)條碼支付、聚合支付受理終端，應(yīng)采用支付標(biāo)記化技術(shù)，利用Token標(biāo)記替代真實(shí)銀行卡信息，不讓支付敏感信息直接在公網(wǎng)上傳輸。在管理層面，各收單機(jī)構(gòu)不應(yīng)留存非本機(jī)構(gòu)的支付敏感信息，在需要對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行管理分析時(shí)應(yīng)提前取得客戶授權(quán)；同時(shí)，應(yīng)定期開展支付敏感信息內(nèi)部審計(jì)工作，對(duì)管理制度、從業(yè)人員操守、內(nèi)部監(jiān)督等方面進(jìn)行定期評(píng)估和審計(jì)。
以上就是關(guān)于pos機(jī)自選商戶被央行全面關(guān)閉,「世經(jīng)研究」央行擬進(jìn)一步規(guī)范支付受理終端的知識(shí)，后面我們會(huì)繼續(xù)為大家整理關(guān)于pos機(jī)自選商戶被央行全面關(guān)閉的知識(shí)，希望能夠幫助到大家！
