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瑞銀信pos機(jī)品牌
2016-04-05 支付之家網(wǎng) 支付界
還有27天，首批27家支付牌照將面臨續(xù)展壓力（包括易寶、快錢、匯付、拉卡拉、盛付通、銀盛等27家企業(yè)），會(huì)有被注銷的嗎？“ 今 年5月，中國人民銀行頒發(fā)的首批第三方支付牌照即將到期。隨著監(jiān)管趨緊，短期內(nèi)支付牌照發(fā)放重啟無望，而首批27家企業(yè)也將根據(jù)流程陸續(xù)開始續(xù)展的工作。 央行將根據(jù)相關(guān)要求進(jìn)行核查，再根據(jù)核查結(jié)果決定是否予以延期。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，如果無法通過央行的核查，第三方支付或再現(xiàn)牌照被注銷的現(xiàn)象。2016年5月，首批央行頒發(fā)的第三方支付牌照即將到期，隨著監(jiān)管趨緊，短期內(nèi)支付牌照發(fā)放重啟無望。央行在2011年5月發(fā)放了首批27家支付牌照，有效期為5年，也就是說首批牌照將于今年5月到期。此前2月3日，國務(wù)院發(fā)布《國務(wù)院關(guān)于第二批清理規(guī)范192項(xiàng)國務(wù)院部門行政審批中介服務(wù)事項(xiàng)的決定》（簡稱《決定》），其中第60條與61條的變動(dòng)與支付相關(guān)，引起市場關(guān)注。業(yè)界認(rèn)為，隨著對(duì)于第三方支付的嚴(yán)格監(jiān)管，央行明顯放緩了支付牌照的發(fā)放，目前多達(dá)數(shù)百家企業(yè)在等待申請(qǐng)中，其中包括中天城投、上海鋼聯(lián)、 廣電運(yùn)通、360公司、中國太保、天喻信息、義烏購等多家上市或非上市公司。《決定》第60條規(guī)定，（在支付業(yè)務(wù)許可證核發(fā)中）不再要求申請(qǐng)人提供實(shí)繳貨幣資本驗(yàn)資證明；審批部門嚴(yán)格審核申請(qǐng)人提交的工商注冊(cè)材料、財(cái)務(wù)報(bào)告等可證明其資本符合相關(guān)要求的材料，敦促申請(qǐng)人加強(qiáng)信息披露，按要求開展現(xiàn)場檢查。也就是說，在支付業(yè)務(wù)許可證的過程當(dāng)中，審核部門將不再強(qiáng)制要求支付企業(yè)進(jìn)行財(cái)務(wù)審計(jì)，這將簡化支付業(yè)務(wù)許可證申請(qǐng)的流程。但是加強(qiáng)申請(qǐng)人信息披露并沒有細(xì)化到信息披露的程度。據(jù)了解，央行于2010年6月公布了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，從事支付業(yè)務(wù)需要獲得第三方支付牌照，也稱《支付業(yè)務(wù)許可證》。根據(jù)業(yè)務(wù)類型分為銀行卡收單、網(wǎng)絡(luò)支付和預(yù)付卡的發(fā)行與受理三大類，其中網(wǎng)絡(luò)支付又細(xì)分為互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付、數(shù)字電視支付和固定電話支付。此后，2011年5月、2011年8月、2011年12月、2012年6月以及2014年7月，央行先后發(fā)放五批270張左右支付牌照，隨后半年多時(shí)間里再未批復(fù)一家，至2015年3月再次發(fā)牌，僅有廣東廣物電子商務(wù)有限公司一家（開展預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)）獲得牌照，一系列舉措被認(rèn)為是監(jiān)管趨緊的信號(hào)。
更重要的是，《支付業(yè)務(wù)許可證》的有效期為5年，起始時(shí)間為第一次拿證時(shí)間，期間可申請(qǐng)修改或擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍和類型，但更改之后有效期不會(huì)延期。首批27張牌照即將于2016年5月2日到期，續(xù)牌的難度將增加。
央行已下發(fā)《中國人民銀行關(guān)于〈支付業(yè)務(wù)許可證〉續(xù)展工作的通知》（以下簡稱《通知》），要求非銀行支付機(jī)構(gòu)在《支付業(yè)務(wù)許可證》期滿前6個(gè)月向央行提出申請(qǐng)續(xù)展，央行將根據(jù)相關(guān)要求進(jìn)行核查，再根據(jù)核查結(jié)果決定是否予以延期。
值得一提的是，在上述200多家獲得支付牌照的企業(yè)中，有3家因嚴(yán)重違規(guī)被吊銷牌照：上海暢購企業(yè)服務(wù)有限公司、浙江易士企業(yè)管理服務(wù)有限公司、廣東益民旅游休閑服務(wù)有限公司，分別在2015年8月24日、2015年10月8日及2016年1月7日被注銷支付業(yè)務(wù)許可。值得注意的是，這三家公司涉事業(yè)務(wù)都在預(yù)付卡領(lǐng)域。由于支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)案例和支付系統(tǒng)漏洞頻發(fā)，監(jiān)管層對(duì)于支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管更為嚴(yán)厲，申請(qǐng)續(xù)展也將面臨更高的要求和難度。據(jù)媒體消息，目前錢盒公司的支付牌照公示信息處于被刪除狀態(tài)；一家在武漢申請(qǐng)支付牌照公示的安心公司目前已經(jīng)在公示欄中不見蹤影；此外，另一家深圳前海金融公司也在前期因未知原因取消了公示資格。《續(xù)展通知》顯示，對(duì)于支付機(jī)構(gòu)許可證存續(xù)期間存在的“十一條”之內(nèi)的任一現(xiàn)象，央行將指導(dǎo)其客觀審慎開展續(xù)展申請(qǐng)，敦促引導(dǎo)其開展兼并重組、調(diào)整支付業(yè)務(wù)類型或覆蓋范圍，穩(wěn)妥安排市場退出等工作。“十一條”具體包括：截至申請(qǐng)日，累計(jì)虧損超過實(shí)繳貨幣資本50%的；已獲許可部分或全部支付業(yè)務(wù)未實(shí)質(zhì)開展過，或連續(xù)停止兩年以上的；發(fā)生占用、挪用、借用客戶備付金行為的；通過偽造、變?cè)臁㈦[匿數(shù)據(jù)等手段故意規(guī)避監(jiān)管要求，或惡意拒絕、阻礙檢查監(jiān)督；超出核準(zhǔn)范圍從事支付業(yè)務(wù)等。
銀發(fā)[2016]77號(hào) 《中國人民銀行關(guān)于銀行卡收單外包業(yè)務(wù)抽查情況的通報(bào)》中，涉及續(xù)展的內(nèi)容如下：（二）責(zé)令存在嚴(yán)重違規(guī)行為的深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司、現(xiàn)代金融控股（成都）有限公司、快錢支付清算信息有限公司
、樂富支付有限公司4家支付機(jī)構(gòu)對(duì)違規(guī)行為全面整改，確保合規(guī)經(jīng)營。人民銀行將以上4家支付機(jī)構(gòu)列入重點(diǎn)監(jiān)控對(duì)象，并嚴(yán)格審核主要出資人變動(dòng)、高管人員變更等變更事項(xiàng)申請(qǐng)，審慎考慮業(yè)務(wù)續(xù)展
。本次面臨續(xù)展壓力的27家支付公司，因?yàn)樾【幉惶煜ぞW(wǎng)絡(luò)支付等領(lǐng)域，僅看銀行卡收單的話，壓力最大的應(yīng)該是快錢，快錢已經(jīng)被人民銀行點(diǎn)名批評(píng)并強(qiáng)調(diào)會(huì)審慎考慮業(yè)務(wù)續(xù)展問題。其次壓力較大的是易寶，坊間傳聞較多，祝愿易寶好運(yùn)。應(yīng)該是受續(xù)展壓力，銀盛支付頻繁做了一些品牌推廣活動(dòng)，直接去百度關(guān)鍵詞就能看一大堆。拉卡拉最近因?yàn)樯鲜袉栴}纏身，對(duì)于此次續(xù)展也將是一次大考，如續(xù)展失敗將直接影響到上市進(jìn)程。
目前，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)顯示，包括BAT（百度、阿里巴巴、騰訊）、三大運(yùn)營商（中國聯(lián)通、中國移動(dòng)、中國電信）在內(nèi)持第三方支付牌照的企業(yè)，一年的交易規(guī)模逾20萬億。除了BAT巨頭，有些企業(yè)雖然自己申請(qǐng)牌照未果，但通過收購第三方支付機(jī)構(gòu)曲線拿到牌照，獲得支付許可，比如小米公司曾經(jīng)試圖申請(qǐng)第三方牌照，但最終未能入選央行第八批第三方支付牌照發(fā)放名單。為此，小米最終通過收購捷付睿通拿到第三方支付牌照。萬達(dá)集團(tuán)也通過收購快錢拿下第三方支付牌照。
附：牌照續(xù)展“十一條”規(guī)矩
(一) 截至申請(qǐng)日，累計(jì)虧損超過實(shí)繳貨幣資本的50%的;
(二) 已獲許可部分或全部支付業(yè)務(wù)未實(shí)質(zhì)開展過，或連續(xù)停止2年以上的;(三) 發(fā)生占用、挪用、借用客戶備付金行為的;(四) 存在轉(zhuǎn)讓或變相轉(zhuǎn)讓、出租、出借《支付業(yè)務(wù)許可證》行為的;(五) 超過核準(zhǔn)范圍從事支付業(yè)務(wù)的;(六) 通過偽造、變?cè)臁㈦[匿數(shù)據(jù)等手段故意規(guī)避監(jiān)管要求，或惡意拒絕、阻礙檢查監(jiān)督的;(七) 以欺騙等不正當(dāng)手段申請(qǐng)《支付業(yè)務(wù)許可證》的;(八) 因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)，或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等行為，收到刑事處罰或較大金額行政處罰的;(九) 在支付業(yè)務(wù)設(shè)施安全及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控方面存在重大缺陷，或存在較大規(guī)模的盜竊、出賣、泄露、丟失客戶信息情形的;(十) 違反反洗錢法律規(guī)定，情節(jié)特別嚴(yán)重的;(十一)存在其他重大突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件，或多次暴露重大風(fēng)險(xiǎn)隱患造成惡劣影響的。
附：首批支付牌照所屬公司明細(xì)
支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司銀聯(lián)商務(wù)有限公司資和信電子支付有限公司財(cái)付通支付科技有限公司通聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司開聯(lián)通支付服務(wù)有限公司易寶支付有限公司快錢支付清算信息有限公司上海匯付數(shù)據(jù)服務(wù)有限公司上海盛付通電子支付服務(wù)有限公司北京錢袋寶支付技術(shù)有限公司東方電子支付有限公司深圳市快付通金融網(wǎng)絡(luò)科技服務(wù)有限公司廣州銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付有限公司北京數(shù)字王府井科技有限公司北京銀聯(lián)商務(wù)有限公司杉德電子商務(wù)服務(wù)有限公司裕福支付有限公司易生支付有限公司深圳銀盛電子支付科技有限公司迅付信息科技有限公司網(wǎng)銀在線（北京）科技有限公司海南新生信息技術(shù)有限公司平安付電子支付有限公司拉卡拉支付股份有限公司上海付費(fèi)通信息服務(wù)有限公司平安付科技服務(wù)有限公司
附：《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展工作通知
中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部，各省會(huì)（首府）城市中心支行，各副省級(jí)城市中心支行：根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號(hào)發(fā)布《支付業(yè)務(wù)許可證》自頒發(fā)之日起有效期 5年。為確?！吨Ц稑I(yè)務(wù)許可證》續(xù)展工作有序開展，維護(hù)支付服務(wù)市場將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：一、銀行支付機(jī)構(gòu)（以下簡稱支付機(jī)構(gòu)）擬于《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期滿后繼續(xù)從事部分或全部支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)于《支付業(yè)務(wù)許可證》期滿前6個(gè)月，向法人所在地的人民銀行副省級(jí)城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)（以下簡稱人民銀行分支機(jī)構(gòu)）提出續(xù)展申請(qǐng)。支付機(jī)構(gòu)擬不繼續(xù)從事已核準(zhǔn)的部分或 全部支付業(yè)務(wù)的，根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》及其實(shí)施細(xì)則等要求辦理相關(guān)支付業(yè)務(wù)終止手續(xù)，不適用本通知。二、支付機(jī)構(gòu)自主決定是否申請(qǐng)續(xù)展《支付業(yè)務(wù)許可證》有 效期。支付機(jī)構(gòu)（特別是獲準(zhǔn)從事多種類型支付業(yè)務(wù)或在多個(gè)地區(qū)從事支付業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)）應(yīng)綜合評(píng)估公司經(jīng)營情況及發(fā)展規(guī)劃、已核準(zhǔn)支付業(yè)務(wù)的運(yùn)營能力及開展情況、支付服務(wù)市場政策及行業(yè)競爭格局等因素，客觀分析續(xù)展的必要性和可行性，審慎確定申請(qǐng)續(xù)展的支付業(yè)務(wù)類型及覆蓋范圍。三、支付機(jī)構(gòu)申請(qǐng)續(xù)展《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期，應(yīng)提交下列材料（均須加蓋支付機(jī)構(gòu)公章）：（一）法定代表人簽署的書面續(xù)展申請(qǐng)，說明擬續(xù)展的支付業(yè)務(wù)類型、覆蓋范圍及續(xù)展理由等內(nèi)容。（二）公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件、《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）復(fù)印件、公司章程(加蓋工商部門檔案查詢專用章原件）。（三）《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定的支付機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)主要出資人及髙級(jí)管理人員等主體應(yīng)具備條件的證明材料。（四）關(guān)于許可存續(xù)期間經(jīng)營情況的自評(píng)報(bào)告（模板及要求見附件)。重點(diǎn)說明支付業(yè)務(wù)開展、公司運(yùn)營、客戶備付金管理、合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理、反洗錢管理、支付業(yè)務(wù)設(shè)施等事項(xiàng)。相關(guān)數(shù)據(jù)按年度統(tǒng)計(jì)，且自首次獲得許可當(dāng)年起計(jì)不少于4年。（五）關(guān)于擬續(xù)展支付業(yè)務(wù)未獲人民銀行同意的工作預(yù)案。說明如未獲同意續(xù)展部分(業(yè)務(wù)類型或業(yè)務(wù)覆蓋范圍）或全部支付業(yè)務(wù)，支付機(jī)構(gòu)關(guān)于相關(guān)支付業(yè)務(wù)終止、承接、市場退出等事項(xiàng)的詳細(xì)以及相應(yīng)的客戶權(quán)益保障、風(fēng)險(xiǎn)管控、損失承擔(dān)等工作安排。（六）法定代表人簽署的真實(shí)性聲明及承諾函，明確將承擔(dān)因提供虛假的或隱瞞重要事實(shí)的材料、信息等導(dǎo)致續(xù)展申請(qǐng)不獲同意等后果。（七）人民銀行分支機(jī)構(gòu)要求的其他材料。四、支付機(jī)構(gòu)自提交續(xù)展申請(qǐng)之日起，至人民銀行作出續(xù)展決定之日止，不得辦理或申請(qǐng)辦理人民銀行規(guī)定的變更事項(xiàng)（包括審核事項(xiàng)和備案事項(xiàng))。支付機(jī)構(gòu)擅自變更導(dǎo)致支付機(jī)構(gòu)續(xù)展申請(qǐng)相關(guān)材料、信息等發(fā)生重大變化的，視同提供虛假的或隱瞞重要事實(shí)的材料、信息。五、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)合理安排《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展申請(qǐng)工作進(jìn)度，不得拖延。因支付機(jī)構(gòu)原因?qū)е隆吨Ц稑I(yè)務(wù)許可證》有效期在續(xù)展決定作出之前屆滿的，視同該機(jī)構(gòu)主動(dòng)放棄續(xù)展，應(yīng)根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》辦理支付業(yè)務(wù)終止手續(xù)。六、 人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)全面掌握轄區(qū)內(nèi)支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)開展情況及續(xù)展意愿。對(duì)于支付機(jī)構(gòu)許可存續(xù)期間存在以下任一情形的，應(yīng)指導(dǎo)其客觀審慎開展續(xù)展申請(qǐng)，敦促引導(dǎo)其開展兼并重組、調(diào)整支付業(yè)務(wù)類型或覆蓋范圍、穩(wěn)妥安排市場退出等工作：（一）截至申請(qǐng)日，累計(jì)虧損超過實(shí)繳貨幣資本的50%的；（二）已獲許可部分或全部支付業(yè)務(wù)未實(shí)質(zhì)開展過，或連續(xù)停止2年以上的；（三）發(fā)生占用、挪用、借用客戶備付金行為的；（四）存在轉(zhuǎn)讓或變相轉(zhuǎn)讓、出租、出借《支付業(yè)務(wù)許可證》行為的；、^（五）超出核準(zhǔn)范圍從事支付業(yè)務(wù)的；（六）通過偽造、變?cè)?、隱匿數(shù)據(jù)等手段故意規(guī)避監(jiān)管要求，或惡意拒絕、阻礙檢查監(jiān)督的；（七）以欺騙等不正當(dāng)手段申請(qǐng)《支付業(yè)務(wù)許可證》的；（八）因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)；或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等行為，受到刑事處罰或較大金額行政處罰的；（九）在支付業(yè)務(wù)設(shè)施安全及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控方面存在重大缺陷，或存在較大規(guī)模的盜竊、出賣、泄露、丟失客戶信息情形的；（十）違反反洗錢法律規(guī)定，情節(jié)特別嚴(yán)重的；（十一）存在其他重大突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件，或多次暴露重大風(fēng)險(xiǎn)隱患造成惡劣影響的。七、人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)肅續(xù)展工作紀(jì)律，嚴(yán)密工作程序，嚴(yán)把工作質(zhì)量，根據(jù)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展工作要點(diǎn)（另文印發(fā)），結(jié)合已有支付業(yè)務(wù)準(zhǔn)入審查工作機(jī)制，建立徤全轄區(qū)內(nèi)支付機(jī)構(gòu)續(xù)展審查工作流程，細(xì)化續(xù)展申請(qǐng)時(shí)間、材料內(nèi)容及格式、與人民銀行相關(guān)分支機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制、現(xiàn)場核查情形等要求。鼓勵(lì)人民銀行分支機(jī)構(gòu)根據(jù)轄區(qū)內(nèi)實(shí)際情況和監(jiān)管需要，依法合規(guī)、公開透明地開展外部審計(jì)機(jī)構(gòu)評(píng)估工作，組織轄區(qū)內(nèi)支付機(jī)構(gòu)選擇具有獨(dú)立性。專業(yè)勝任能力和聲譽(yù)良好的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行外部審計(jì)。八、人民銀行分支機(jī)構(gòu)之間應(yīng)加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合。對(duì)于支付機(jī)構(gòu)在轄區(qū)外開展支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)主動(dòng)向人民銀行其他相關(guān)分支機(jī)構(gòu)了解支付機(jī)構(gòu)分公司的設(shè)立與備案、屬地合規(guī)經(jīng)營等情況。對(duì)于支付機(jī)構(gòu)跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市）變更住所，且截至續(xù)展申請(qǐng)日在本轄區(qū)注冊(cè)時(shí)間不足2年的，應(yīng)會(huì)同變更前人民銀行相關(guān)分支機(jī)構(gòu)共同開展審查，相關(guān)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)積極配合。鼓勵(lì)人民銀行相關(guān)分支機(jī)構(gòu)主動(dòng)向支付機(jī)構(gòu)法人所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)反饋關(guān)于支付機(jī)構(gòu)異地支付業(yè)務(wù)開展情況的評(píng)估意見。九、人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)明確出具關(guān)于支付機(jī)構(gòu)續(xù)展申請(qǐng)的審査意見，并于《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期期滿前3個(gè)月提交人民銀行總行。有關(guān)審查意見應(yīng)客觀分析續(xù)展申請(qǐng)材料的完備性、合規(guī)性、真實(shí)性，重點(diǎn)分析支付機(jī)構(gòu)整體經(jīng)營的穩(wěn)健性和合規(guī)性，以及支付業(yè)務(wù)的運(yùn)營能力、風(fēng)險(xiǎn)防控能力、客戶權(quán)益保障能力、發(fā)展可持續(xù)性及續(xù)展必要性等。十、人民銀行全面審査和綜合評(píng)價(jià)支付機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)許可存續(xù)期間的經(jīng)營情況后，依法對(duì)支付機(jī)構(gòu)的續(xù)展申請(qǐng)作出審査決定，并予以公告。請(qǐng)人民銀行分支機(jī)構(gòu)將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)支付機(jī)構(gòu)。執(zhí)行中如遇問題，請(qǐng)及時(shí)報(bào)告人民銀行。
中國人民銀行2015年11月16日
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