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人臉識別車載pos機(jī)
10月20日，中國銀聯(lián)與60余家機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)布人臉支付產(chǎn)品“刷臉付”，“刷臉付”是基于金融安全標(biāo)準(zhǔn)，通過支付口令的交易驗證方式，確保用戶支付意愿，極大的提升了人臉支付的安全性。自此，包括支付寶、微信支付，支付三大巨頭齊聚人臉支付。
競爭不斷升級
支付寶、微信支付是當(dāng)下市場主力
自2018年8月，支付寶宣布人臉支付商用之后，微信支付也緊隨其后布局人臉支付，并于2019年3月發(fā)布“青蛙”，二者產(chǎn)品迭代速度快的同時，產(chǎn)品系列和形態(tài)也緊追不舍。
2018年8月15日，支付寶讓人臉支付商業(yè)化，人臉支付的線下發(fā)展可謂正式開始。
2018年12月13日，支付寶蜻蜓發(fā)布，輕量級人臉支付終端的發(fā)布，極大推動了人臉支付普及。
2019年3月19日，微信支付在廣州舉辦合作伙伴大會，對服務(wù)商推出“青蛙”輕量級人臉支付終端。自此，微信支付正式與支付寶在人臉支付領(lǐng)域展開競爭。
僅“青蛙”發(fā)布一個月之后，2019年4月17日，支付寶蜻蜓二代發(fā)布，將雙方的人臉支付戰(zhàn)火推向新的高潮。
2019年8月26日，微信支付青蛙Pro發(fā)布。雙屏設(shè)計，將人臉支付產(chǎn)業(yè)從支付引向商業(yè)營銷。與此同時，微信支付發(fā)布補貼政策，單個人臉支付終端最高補貼為1540元，并開放自身生態(tài)。
微信支付青蛙Pro發(fā)布不到一個月，支付寶再放大招。2019年9月24日支付寶發(fā)布蜻蜓Plus一體機(jī)與蜻蜓Extension分體機(jī)。并將最高補貼1200元，提升到1600元，以微弱的優(yōu)勢，力壓微信支付1540補貼，并且取消30億的補貼上限，持續(xù)推動行業(yè)發(fā)展，同時也緊隨微信支付，開放自身生態(tài)。
在政策上，微信支付在一開始便采取較為開放的策略，支付寶在隨后也逐漸開放，并且支付寶在整體的推動力度上會比微信支付大。以下是雙方的政策對比：
此外，在高層重視方面，雙方都曾“祭出”頭號人物，2015年3月16日，時任阿里巴巴集團(tuán)董事局主席的馬云在德國漢諾威消費電子、信息及通信博覽會上演示了人臉支付技術(shù)，為嘉賓從淘寶網(wǎng)上購買了1948年漢諾威紀(jì)念郵票。雖然只是通過手機(jī)進(jìn)行線上人臉支付，與當(dāng)下的線下人臉支付場景有所區(qū)別，但也極大地鼓勵了阿里系對人臉支付的發(fā)展。
2019年5月8日，騰訊集團(tuán)董事會主席兼首席執(zhí)行官馬化騰在北京豐臺科技園萬達(dá)廣場逛街時，首次在公開場合使用人臉支付，他在DQ買了一杯百香果茉莉茶（冷）。騰訊最高層為人臉支付站臺，也表達(dá)了對其人臉支付產(chǎn)品的支持。
后發(fā)銀聯(lián)
銀行系人臉支付值得期待
目前金融機(jī)構(gòu)的刷臉支付仍然多處于試點階段，這是由于金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入線下人臉支付時，會面臨產(chǎn)業(yè)生態(tài)不夠健全、賬戶普及度較低、人才儲備少、資金難以大量投入等問題。整體來看，金融機(jī)構(gòu)推人臉支付的意愿并不強(qiáng)烈。以下為金融機(jī)構(gòu)人臉支付項目發(fā)展情況的不完全統(tǒng)計：
而作為清算機(jī)構(gòu)的銀聯(lián)，其產(chǎn)業(yè)生態(tài)正在逐漸構(gòu)成，云閃付的賬戶普及度也正在逐漸攀升，其市場推廣情況還有待觀察。此前，農(nóng)業(yè)銀行信用卡中心聯(lián)合上海研發(fā)中心于今年年初啟動了人臉支付收單項目的開發(fā)，并于5月25日順利試點上線，成為全國首批支持銀聯(lián)人臉支付收單相關(guān)功能的金融機(jī)構(gòu)。
10月20日，在第六屆世界互聯(lián)網(wǎng)大會論壇上，中國銀聯(lián)攜手工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行、中信銀行、華夏銀行、招商銀行、平安銀行、浙商銀行等60余家機(jī)構(gòu)正式聯(lián)合發(fā)布首個基于金融安全標(biāo)準(zhǔn)的全新智能支付產(chǎn)品“刷臉付”，銀聯(lián)人臉支付產(chǎn)品正式上線。
截止10月底，一共有18家銀行支持銀聯(lián)人臉支付，其中“六大行”中，僅中行、建行、郵儲3家支持。
銀聯(lián)“刷臉付”首批上線的城市有7個，分別是寧波、長沙、杭州、嘉興（烏鎮(zhèn)）、合肥、廣州、武漢。
“刷臉付”的產(chǎn)品特點是：
（1）Facial（無介）：用戶支付時無需攜帶手機(jī)、銀行卡等物理介質(zhì)。
（2）eFficient（高效）：用戶通過刷臉和輸入支付口令即可快速完成支付。
（3）saFety（安全）：通過數(shù)據(jù)脫敏、分散存儲、風(fēng)險補償?shù)却胧?，既提升了支付安全性，又能有效保護(hù)個人隱私信息。
（4）uniFied（互聯(lián)）：用戶可通過任一收單機(jī)構(gòu)布放的終端完成支付，實現(xiàn)互聯(lián)互通。
在合作模式上，由銀行、轉(zhuǎn)接清算機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)、終端廠商、安全評估機(jī)構(gòu)、商戶、用戶共建，秉持“共建互利共贏”理念，銀聯(lián)作為銀行卡清算機(jī)構(gòu)，其角色更加中立，生態(tài)更加開放，更利于其他商業(yè)角色的加入。
在技術(shù)細(xì)節(jié)上，銀聯(lián)“刷臉付”采用“人臉+支付口令”的驗證方式，開通步驟包括四個步驟采集人臉、選銀行卡、設(shè)置人臉支付口令、開通成功。而在使用時，也需要輸入所設(shè)置的支付口令，支付流程包括收銀員輸入交易金額、驗證人臉、輸入默認(rèn)支付卡人臉支付口令、“刷臉付”交易成功等四個步驟。
“刷臉付”產(chǎn)品
值得一提的是，在銀聯(lián)“刷臉付”的產(chǎn)品用戶協(xié)議中，人臉信息將通過銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)送到用戶銀行卡的發(fā)卡銀行進(jìn)行驗證和開通，此外，人臉圖像和支付口令在加密后銀聯(lián)將共享給發(fā)卡銀行。據(jù)此，銀行對人臉支付信息擁有收集權(quán)。這符合央行印發(fā)的《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》所述“由持牌金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建以人臉特征為路由標(biāo)識的轉(zhuǎn)接清算模式”要求相似。
整體而言，銀行前期進(jìn)行了較多人臉支付試點，在銀聯(lián)發(fā)布基于金融安全標(biāo)準(zhǔn)的“刷臉付”之后，選擇與銀聯(lián)合作將是較為可行的推行人臉支付方式。作為銀行卡清算機(jī)構(gòu)，銀聯(lián)所堅持的“四方模式”以及央行要求“以人臉特征為路由標(biāo)識的轉(zhuǎn)接清算模式”，都讓其生態(tài)包容性更強(qiáng)，人臉支付產(chǎn)業(yè)鏈上下游角色可以有更多期待。且銀聯(lián)擁有較為豐富的POS線下推廣經(jīng)驗，對于較重的支付模式擁有更多產(chǎn)業(yè)梳理和服務(wù)經(jīng)驗，這或利于銀聯(lián)人臉支付的落地。
三大支付巨頭的人臉支付流程
但是“人臉+支付口令”的驗證方式，讓“刷臉付”更加安全的同時降低了便捷度，該模式的市場接受度仍有待驗證；同時銀聯(lián)“刷臉付”在發(fā)布時提及終端可作為金融門戶、流量入口、會員管家、廣告媒介，但其增值服務(wù)內(nèi)容方面尚沒有更加清晰的產(chǎn)品規(guī)劃，有待更多信息公開。
三大支付巨頭加入人臉支付戰(zhàn)局，對于產(chǎn)業(yè)發(fā)展來說，具有極大的推動作用，但產(chǎn)業(yè)仍然處于發(fā)展初期，諸多問題待解，欲了解更多產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及趨勢分析，請關(guān)注11月5日在2019第四屆中國移動金融安全大會上發(fā)布的《2019中國人臉支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展報告》，以上內(nèi)容皆為報告的截取。
2019年，央行擬定個人金融信息保護(hù)監(jiān)管規(guī)則，在此新形勢下，移動金融機(jī)構(gòu)如何做好個人信息收集和保護(hù)、開放模式下的信息和數(shù)據(jù)安全如何保障、刷臉支付如何平衡好安全與便捷？
藉此，北京移動金融產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟、移動支付網(wǎng)將于11月5日在深圳舉辦以“安全合規(guī) 面向未來”為主題的——MFSC 2019第四屆中國移動金融安全大會，詳細(xì)議程、嘉賓介紹、參會名單等見大會官網(wǎng)：
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