網(wǎng)上有很多關(guān)于地推信用卡pos機(jī),銀行升級(jí)信用卡風(fēng)控 走向精細(xì)化運(yùn)營(yíng)的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于地推信用卡pos機(jī)的問(wèn)題，今天pos機(jī)之家(www.shineka.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來(lái)看下吧!
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地推信用卡pos機(jī)
左手跑馬圈地,右手封卡降額
隨著近幾年各銀行采用各種極具吸引力的開(kāi)卡禮品、優(yōu)惠活動(dòng)來(lái)營(yíng)銷新用戶,信用卡的發(fā)卡量高速增長(zhǎng),銀行對(duì)一二線城市優(yōu)質(zhì)信用卡用戶的營(yíng)銷競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈。然而,多數(shù)銀行信用卡業(yè)務(wù)依然以申卡、辦卡為考核重點(diǎn),信用卡市場(chǎng)逐步向三四線城市延伸。與此同時(shí),信用卡的壞賬逾期也隨之上升,前方市場(chǎng)拓展人員還在拼命跑馬圈地拉人開(kāi)卡,后方風(fēng)控部門卻已大刀闊斧毫不留情地封卡降額暗箭齊發(fā)。
■新快報(bào)記者 黎華聯(lián)/文 廖木興/圖
跑馬圈地
信用卡發(fā)卡量高速增長(zhǎng)
自2017年4季度起,銀行的信用卡發(fā)卡量同比增速連續(xù)三個(gè)季度保持在20%以上,到2018年3季度,發(fā)卡量同比增速略有回落,但也接近20%。據(jù)央行披露的2018年3季度銀行支付體系運(yùn)行報(bào)告數(shù)據(jù)顯示,截至2018年3季度末,國(guó)內(nèi)信用卡發(fā)卡量為6.59億張,環(huán)比增速為3.29%,同比增速為19.38%。
從人均持卡數(shù)量來(lái)看,2015年1季度時(shí),國(guó)內(nèi)信用卡人均持卡張數(shù)僅為0.31張,截至2018年3季度末,信用卡人均持卡張數(shù)升至0.47張。盡管與發(fā)達(dá)國(guó)家相比,人均持卡張數(shù)依然偏低,但一線城市北京、上海的人均持卡量早在2010年就超過(guò)一張了。如今,北上廣深這類一線城市的人均持卡量或已接近1.5張。
“信用卡發(fā)行量仍在穩(wěn)步提升,表明銀行發(fā)力消費(fèi)金融的熱情不減。” 蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心主任薛洪言表示。
隨著發(fā)卡量的上升,銀行的信用卡業(yè)務(wù)早已不再是單純追求發(fā)卡規(guī)模的年代,對(duì)信用卡新戶的要求也不再是簡(jiǎn)單粗放的審批通過(guò),更注重用戶的激活和使用,這意味著,銀行正逐步從粗放地看“規(guī)?！钡街亍坝?。
對(duì)質(zhì)量的要求,已經(jīng)成為信用卡業(yè)內(nèi)的共識(shí)。
光大銀行信用卡中心副總經(jīng)理柴如軍在《2018年中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展論壇》上表示,“信用卡產(chǎn)業(yè)跟其他產(chǎn)業(yè)一樣,也有他自身的規(guī)律,也會(huì)經(jīng)歷培育、發(fā)展、快速擴(kuò)張、成熟等階段。我個(gè)人認(rèn)為,我們的信用卡行業(yè)正處于一個(gè)快速擴(kuò)張的階段,金融科技的創(chuàng)新、銀行持續(xù)地加大投入,會(huì)延長(zhǎng)該階段的期限。而在這個(gè)階段,要關(guān)注風(fēng)險(xiǎn),才能實(shí)現(xiàn)信用卡產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展,而不是單純?nèi)リP(guān)注人均持卡數(shù)量,還要更加關(guān)注高質(zhì)量的發(fā)展指標(biāo)。”
“隨著銀行等持牌機(jī)構(gòu)大舉推動(dòng)零售轉(zhuǎn)型,為了實(shí)現(xiàn)規(guī)模的快速增長(zhǎng),業(yè)務(wù)重心從鼓勵(lì)不需要借錢的人借錢,開(kāi)始轉(zhuǎn)向給需要借錢的人貸款?！毖檠员硎?于前者,典型的例子是拼命向按時(shí)還款的優(yōu)質(zhì)持卡人營(yíng)銷賬單分期,成功率低;于后者,則是主動(dòng)提高活躍賬單分期群體的額度,放款規(guī)模快速提升。
成本上升
營(yíng)銷新戶成本高達(dá)500元
隨著銀行對(duì)新用戶要求的提升,新開(kāi)戶的營(yíng)銷費(fèi)用也直線上升。據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院了解,2018年銀行線上從第三方平臺(tái)獲得信用卡新戶的平均單客成本超過(guò)100元,而2017年初時(shí),成本僅為70元左右。
相比銀行線下地推的人力成本或老用戶推新活動(dòng),線上第三方平臺(tái)的新戶獲客成本還相對(duì)較低?！耙越衲?2月幾家大型銀行的老用戶‘推薦辦卡’的活動(dòng)來(lái)看,信用卡新開(kāi)戶的單客成本至少100元,最高則達(dá)463元,平均的單客成本在260元?！?融360大數(shù)據(jù)研究院主編殷燕敏表示。
這僅僅是銀行付出給推薦渠道(推薦人)的傭金,還不包含銀行獎(jiǎng)勵(lì)被推薦開(kāi)卡的新用戶的開(kāi)卡禮品、刷卡獎(jiǎng)勵(lì)等成本?！般y行在鼓勵(lì)新開(kāi)卡用戶激活消費(fèi)方面也是不遺余力,門檻要求也很低,多是任意消費(fèi)一筆即可獲得價(jià)值幾百元的實(shí)物禮品或百元話費(fèi)、購(gòu)物券、刷卡金等。綜合來(lái)看,銀行獲得一個(gè)有交易的信用卡新戶成本至少在300元至500元?！币笱嗝舯硎?。
逾期上升
銀行對(duì)信用卡風(fēng)控趨嚴(yán)
隨著發(fā)卡量的高速增長(zhǎng),信用卡的壞賬逾期也隨之上升。
據(jù)央行披露的2018年《3季度銀行支付體系運(yùn)行報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示,截至2018年3季度末,銀行信用卡逾期半年未償信貸總額為880.98億元,占總應(yīng)償信貸總額的比例為1.34%,2015年1季度,信用卡逾期半年未償信貸總額僅為286.72億元,占當(dāng)時(shí)的應(yīng)償信貸總額比重為1.12%。
“逾期半年未償信貸總額占比較高的階段在2016年下半年至2017年上半年,2017年下半年信用卡發(fā)卡量開(kāi)始以20%以上的同比增速上升,應(yīng)償信貸總額以近10%的環(huán)比增速大幅上升,在2017年3季度末突破五萬(wàn)億元?！币笱嗝舯硎?快速的擴(kuò)張新的信用卡用戶,逾期半年未償還信貸總額的占比在2017年下半年至2018年上半年出現(xiàn)下滑?！暗衲?季度開(kāi)始,該占比由1.21%上升至1.34%,出現(xiàn)回升的跡象?！?/p>
對(duì)于逾期不良的上升,多家銀行信用卡風(fēng)控部門開(kāi)始采用封卡降額等手段來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn),尤其是進(jìn)入11月份后。據(jù)了解,不少銀行日前都對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶群發(fā)風(fēng)控提醒短信,提醒信用卡交易存在風(fēng)險(xiǎn),須規(guī)范用卡。有大批持卡人曝出收到了銀行要求提供消費(fèi)發(fā)票的短信。銀行方面表示:“若規(guī)定期限未收到正規(guī)交易發(fā)票或驗(yàn)證發(fā)票無(wú)效,我行將保留降額或限制交易的權(quán)利?！鄙踔劣袉喂P交易額度較高、疑似套現(xiàn)的持卡人被關(guān)閉分期功能,甚至降額封卡。
融360分析報(bào)告亦指出,信用卡卡圈經(jīng)常會(huì)有卡友集中爆料,信用卡無(wú)辜被凍結(jié)或者大幅降低額度,部分銀行會(huì)提前短信通知,讓客戶提供指定的交易流水證據(jù),不能提供證據(jù)則降額或封卡。
逐步分化
大銀行挑客小銀行謀擴(kuò)量
據(jù)了解,目前已有多家銀行被指加入信用卡升級(jí)風(fēng)控陣營(yíng)。業(yè)內(nèi)人士指出,接下來(lái)銀行或許會(huì)再度升級(jí)二次風(fēng)控,將封卡、降額作為的重要手段再次重磅祭出,經(jīng)常有異常消費(fèi)行為,如刷卡商戶過(guò)于單一、長(zhǎng)期在同一POS機(jī)反復(fù)操作等行為用戶,以及被系統(tǒng)判斷為套現(xiàn)、連續(xù)多次逾期等將會(huì)被銀行采取管控措施。
“銀行信用卡市場(chǎng)一半是海水,一半是火焰,前方跑馬圈地高價(jià)拉新玩得如火如荼,后方由于壞賬上升風(fēng)險(xiǎn)凸顯而采取封卡降額的手段降低風(fēng)險(xiǎn)。”殷燕敏如是說(shuō)。
但殷燕敏表示,從目前的信用卡市場(chǎng)來(lái)看,重“量”的銀行依然多于重“利”的銀行,銀行信用卡發(fā)卡數(shù)量、授信額度依然會(huì)保持高速上升的態(tài)勢(shì)?！坝绕涫莿倓偞蛉胄庞每ㄊ袌?chǎng)的中小銀行,譬如地方的農(nóng)商行,暫難言利,需先擴(kuò)量,在如今競(jìng)爭(zhēng)激烈的信用卡市場(chǎng),需要投入更大的成本獲得高質(zhì)量的用戶。
消費(fèi)金融依然是拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)的主力,融360分析師認(rèn)為,銀行信用卡業(yè)務(wù)將出現(xiàn)更明顯的分化?！耙呀?jīng)擁有較大客戶量且用戶活躍度較高的大行將把重點(diǎn)放在盈利方面,增強(qiáng)用戶粘性、提升單客的貢獻(xiàn)度,加強(qiáng)風(fēng)控剔除不良用戶?！?/p>
以上就是關(guān)于地推信用卡pos機(jī),銀行升級(jí)信用卡風(fēng)控 走向精細(xì)化運(yùn)營(yíng)的知識(shí)，后面我們會(huì)繼續(xù)為大家整理關(guān)于地推信用卡pos機(jī)的知識(shí)，希望能夠幫助到大家！
