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拉卡拉pos機(jī)可以養(yǎng)信用卡不
經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)北京7月28日訊（記者 王璐） 信用卡是一種非現(xiàn)金交易付款的方式，最近不斷增加的套現(xiàn)行為，增加了信用卡用戶和銀行的雙重風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致信用卡申請(qǐng)難度上升。根據(jù)2013年銀行年報(bào)顯示，有9家銀行公布了去年信用卡不良率，其平均不良率為1.44%，同比上升0.16個(gè)百分點(diǎn)，高于去年末商業(yè)銀行1%的不良率。
日前發(fā)布的《中國信用卡報(bào)告》也顯示，在抽樣調(diào)查的3萬多名消費(fèi)者中，21.29%的消費(fèi)者有信用卡套現(xiàn)行為。也就是說，平均每10個(gè)消費(fèi)者中有超過2個(gè)人曾用信用卡套現(xiàn)。
記者在采訪中了解到，目前再申請(qǐng)信用卡遭拒的現(xiàn)象有逐漸增多的趨勢(shì)，還有部分消費(fèi)者的信用卡額度突然被降低。其中不乏個(gè)人信用記錄良好、月收入在信用卡限額之上的人。業(yè)內(nèi)人士表示，雖然部分持卡人在套現(xiàn)后能確保及時(shí)全額還款，但利用信用卡進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)的行為銀行有嚴(yán)密的監(jiān)控，從而會(huì)被采取降額或?？ㄌ幚?。持卡人應(yīng)謹(jǐn)慎使用信用卡套現(xiàn)并按時(shí)歸還，以免產(chǎn)生不良信用記錄。
個(gè)人POS機(jī)成套現(xiàn)通道
日前，第三方支付公司拉卡拉推出一款針對(duì)個(gè)人的“收款寶”POS機(jī)，被質(zhì)疑“可用于信用卡套現(xiàn)”?！笆湛顚殹笔轻槍?duì)個(gè)人推出的一款POS機(jī)，售價(jià)299元，消費(fèi)者只需身份證、姓名、商戶名稱，即可開通和注冊(cè)，綁定一個(gè)借記卡號(hào)，就可以通過POS機(jī)刷借記卡和信用卡進(jìn)行收款或?yàn)樾庞每ㄟ€款等。
據(jù)了解，“收款寶”借記卡的刷卡費(fèi)率為0.5%，信用卡刷卡費(fèi)率則是1%。較目前主流信用卡按取現(xiàn)金額1%收取手續(xù)費(fèi)，“收款寶”的手續(xù)費(fèi)并無優(yōu)勢(shì)可言，但通過POS機(jī)刷卡套取信用卡現(xiàn)金，可規(guī)避信用卡通過銀行ATM機(jī)取現(xiàn)所產(chǎn)生的每日萬分之五的利息。目前拉卡拉針對(duì)無完整資料商戶的信用卡刷卡每日限額為5000元，月限額為2萬元。
比如，客戶通過銀行ATM機(jī)進(jìn)行信用卡取現(xiàn)，2萬元的金額從取現(xiàn)到50天后還款，所需承擔(dān)的費(fèi)用為2萬元×0.05%×50天＝500元；而用“收款寶”分次操作費(fèi)用僅為2萬元×1%=200元。相比而言，使用“收款寶”套現(xiàn)費(fèi)用更低。
據(jù)了解，目前“收款寶”已銷售超過50萬臺(tái)。而市場(chǎng)上類似“收款寶”的個(gè)人POS機(jī)并不少，快錢、錢方等諸多第三方支付公司均已推出類似產(chǎn)品。
暗藏資金和征信風(fēng)險(xiǎn)
對(duì)個(gè)人來說，信用卡套現(xiàn)雖然便捷，但并不一定“便宜”，而且套現(xiàn)也可能影響個(gè)人征信。
假定持卡人用“收款寶”套現(xiàn)5萬元，其所需支付的手續(xù)費(fèi)為500元。利用50多天免息，采用“以卡養(yǎng)卡”的方式，一年需要套現(xiàn)7次左右。也就是說，5萬元套現(xiàn)一年需付出7%的手續(xù)費(fèi)，即3500元。以目前余額寶、現(xiàn)金寶等不足5%的年化收益率，用套現(xiàn)來的資金購買貨幣基金得不償失，如果選擇更高收益的產(chǎn)品如P2P，風(fēng)險(xiǎn)則更大。
賺取刷卡手續(xù)費(fèi)是第三方支付機(jī)構(gòu)謀利的方式之一，也是其積極推銷個(gè)人POS機(jī)的一個(gè)重要原因。這使得第三方支付機(jī)構(gòu)在發(fā)展特約商戶時(shí)，存在未嚴(yán)格執(zhí)行商戶資質(zhì)審核要求的現(xiàn)象。有業(yè)內(nèi)人士表示，信用卡套現(xiàn)不僅出現(xiàn)在個(gè)人POS機(jī)上，在傳統(tǒng)POS機(jī)商戶中同樣存在，只是在個(gè)人POS機(jī)上發(fā)生的可能性相對(duì)較高。因?yàn)榈谌街Ц镀髽I(yè)為了爭(zhēng)奪市場(chǎng)，會(huì)盡力多辦理POS機(jī)商戶。
業(yè)內(nèi)人士介紹，為防止信用卡套現(xiàn)行為，個(gè)人POS機(jī)刷信用卡一度曾被禁止，但去年7月出臺(tái)的《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》中取消了這一規(guī)定，給了套現(xiàn)者以可乘之機(jī)。據(jù)了解，出于加強(qiáng)監(jiān)管的目的，中國人民銀行正在研究將持卡人套現(xiàn)行為記入個(gè)人征信系統(tǒng)的具體操作方式，如果推行將直接影響信用卡套現(xiàn)者的個(gè)人信用記錄。
事實(shí)上，套現(xiàn)行為不僅對(duì)銀行是風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對(duì)個(gè)人也可能帶來不良影響。銀行系統(tǒng)會(huì)對(duì)刷卡數(shù)據(jù)等進(jìn)行監(jiān)控，出現(xiàn)異常情況后都會(huì)進(jìn)行核實(shí)，一旦確認(rèn)屬于套現(xiàn)行為就會(huì)采取措施。因此，對(duì)于持卡人而言，即便套現(xiàn)后能確保及時(shí)、全額還款，銀行也會(huì)采取降額或?？ㄌ幚恚⑵浼{入人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)，信用卡套現(xiàn)容易讓持卡人陷入“以卡養(yǎng)卡”、“以債養(yǎng)債”的惡性循環(huán)。
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