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二類卡pos機(jī)刷卡限額
來源： 網(wǎng)絡(luò)安全聯(lián)盟
銀行賬戶被盜刷已經(jīng)不是什么新鮮事，許多用戶在不經(jīng)意間把信息泄露或者其他一些不小心的操作，被盜刷的事件就發(fā)生了。另一方面，銀行賬戶的一二三類戶的開戶流程等存在的漏洞也讓不法分子有了可乘之機(jī)。
據(jù)《經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)》報(bào)道，日前，一名潘姓女士就因?yàn)殂y行的一二三類戶遭到盜刷。潘女士辦理了一張招商銀行一類戶銀行卡，并且綁定支付寶。不法分子利用潘女士的身份證信息在交行辦理了一個(gè)二類戶賬戶，并通過該二類戶信息在銀聯(lián)云閃付App陸續(xù)開通兩個(gè)三類戶。
據(jù)報(bào)道，潘女士此前并未在交行辦理過一類戶賬戶，不法分子辦理該二類戶時(shí)用于比對的一類戶來自“廣東省某家地方性小銀行”，并且上述二類戶的身份證照片居然是“美國前總統(tǒng)奧巴馬的”。
其實(shí)，不法分子的整個(gè)犯罪過程大致是這樣的：
首先通過潘女士的身份證信息和自己的非實(shí)名手機(jī)號在“廣東省某家地方性小銀行”開出了一類戶（用于將潘女士身份證對應(yīng)的銀行卡與不法分子持有的手機(jī)號進(jìn)行掛鉤對應(yīng)），隨后通過該一類戶開出了二類戶，再通過銀聯(lián)云閃付App的虛擬借記卡功能開出兩個(gè)三類戶。最后，利用支付寶添加新卡功能找回登錄密碼功能，綁定兩個(gè)虛擬借記卡重置了支付寶賬戶的登錄和支付密碼。
對此，一家股份制銀行電子銀行部總經(jīng)理表示：
“從開戶環(huán)節(jié)來看，二類戶開戶應(yīng)該會(huì)去和身份證持卡人的一類戶去進(jìn)行信息比對，‘奧巴馬照片’身份證有可能是在一類戶開具時(shí)就已經(jīng)進(jìn)入賬戶系統(tǒng)，因此在二類戶開具時(shí)輕松地就通過了比對核查，當(dāng)然也有不排除交行審核環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題的可能性?！?/p>
另外，這名總經(jīng)理表示，用戶信息泄露和銀行實(shí)名開戶管理不嚴(yán)是這起風(fēng)險(xiǎn)事件背后最重要的推手。
關(guān)于銀行一二三類戶
一類戶：全功能銀行結(jié)算賬戶
通過遠(yuǎn)程視頻柜員機(jī)和智能柜員機(jī)等自助機(jī)具提交開戶申請，銀行工作人員現(xiàn)場核驗(yàn)身份信息的，存款人可以開立I類戶，Ⅰ類戶是全功能的銀行結(jié)算賬戶，存款人可以辦理存款、購買投資理財(cái)產(chǎn)品、支取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)及繳費(fèi)支付等。
二類戶：可電子劃賬、買理財(cái)產(chǎn)品
通過網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行等電子渠道提交銀行賬戶開戶申請，銀行工作人員未現(xiàn)場核驗(yàn)身份信息的，存款人僅可開立二類戶或三類戶。二類戶可以通過電子方式辦理資金劃轉(zhuǎn)、購買投資理財(cái)產(chǎn)品、辦理限定金額的消費(fèi)和繳費(fèi)支付等。
二類戶與一類戶最大的區(qū)別是不能存取現(xiàn)金、不能向非綁定賬戶轉(zhuǎn)賬。對二類戶還設(shè)置了單日支付限額10000元。
三類戶：專注小額快捷、免密支付
三類賬戶僅能辦理小額消費(fèi)及繳費(fèi)支付業(yè)務(wù)，設(shè)有1000元的資金限額。
三類個(gè)人銀行賬戶的區(qū)別
簡單來說，一類賬戶屬于全功能的銀行結(jié)算賬戶，二類賬戶滿足直銷銀行、網(wǎng)上理財(cái)產(chǎn)品等支付需求，三類賬戶則主要用于快捷支付比如“閃付”“免密支付”等。
另外，相較于一類戶開戶強(qiáng)制面核的要求，二三類戶的開戶，則只需比對一類戶即可。
*文/IT之家
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