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pos機項目投資分析報告
作為傳統(tǒng)支付體系的有益補充，數(shù)字支付是現(xiàn)代支付體系的最新主導(dǎo)力量之一。
數(shù)字支付，主要是指借助計算機、智能設(shè)備等硬件設(shè)施和通信技術(shù)、人工智能和信息安全等數(shù)字科技手段實現(xiàn)的數(shù)字化支付方式。
縱觀世界支付體系先后經(jīng)歷了實物支付、信用支付、電子支付三個發(fā)展階段。目前，實物支付已經(jīng)基本消失，信用支付和電子支付成為現(xiàn)代支付體系的主要構(gòu)成。而隸屬于電子支付的數(shù)字支付，是現(xiàn)代支付體系的主要創(chuàng)新方向。大體看來，我國數(shù)字支付產(chǎn)業(yè)鏈主要包括三個層次：硬件設(shè)備、技術(shù)手段以及場景應(yīng)用層。
▲資料來源：中商產(chǎn)業(yè)研究院整理
一、數(shù)字支付產(chǎn)業(yè)鏈之硬件設(shè)備
（一）智能POS機
相比傳統(tǒng)POS機，智能POS不但能夠?qū)Χ喾N支付方式提供支持，還能夠憑借機器中搭載的智能操作平臺，實現(xiàn)商戶在一機上訂單的歸集和管理、會員觸達和營銷以及店鋪經(jīng)營分析統(tǒng)計等功能。智能POS相對于傳統(tǒng)POS而言的最大變革就在于其開放性、可擴展性強，使日后基于操作平臺豐富的增值服務(wù)開發(fā)成為可能。
▲資料來源：中商產(chǎn)業(yè)研究院整理
2015-2018年中國聯(lián)網(wǎng)POS機具數(shù)量持續(xù)增加，2019年P(guān)OS機具數(shù)量下降至3089.28萬臺，全國每萬人對應(yīng)的POS機具數(shù)量221.39臺。
▲數(shù)據(jù)來源：央行、中商產(chǎn)業(yè)研究院整理
順應(yīng)碼支付，DCEP帶來智能POS機改造需求。假設(shè)POS機數(shù)量增速穩(wěn)定在10%以下，則2020年及以后數(shù)量約為4000萬臺水平。據(jù)阿里巴巴（1688）批發(fā)網(wǎng)信息，主流智能POS機售價在1200-2000元，中樞約為1600元基于以上量、價現(xiàn)狀及假設(shè)，保守、中性、樂觀假設(shè)下的POS機改造市場空間為128/320/640億元。
（二）電子價簽
電子價簽是一種在商超百貨等經(jīng)營場所，用來顯示價格信息的電子屏幕類標簽。區(qū)別于紙質(zhì)價簽，電子價簽可便捷打通線上線下，能夠通過無線網(wǎng)絡(luò)與線下場景數(shù)據(jù)庫相連，實時、準確地顯示商品的價格信息。伴隨中國新零售行業(yè)快速發(fā)展，電子價簽在中國市場快速發(fā)展。
2016年電子價簽出貨量僅200萬片，2019年增至1200萬片。由于目前電子價簽的市場滲透率只有3%-5%左右，隨著電子價簽價格的持續(xù)下降和外部環(huán)境因素的影響，電子價簽的應(yīng)用范圍將會繼續(xù)擴大，而區(qū)域內(nèi)領(lǐng)先的零售企業(yè)將進一步擴大應(yīng)用規(guī)模，發(fā)貨量將繼續(xù)增加。預(yù)計2022年電子價出貨量將達12000萬片。
▲數(shù)據(jù)來源：物聯(lián)傳媒、中商產(chǎn)業(yè)研究院整理
近幾年，電子價簽行業(yè)市場規(guī)模持續(xù)擴大。2016年電子價簽市場規(guī)模僅2億元，2019年突破10億元。電子價簽市場規(guī)模背后的增長因素主要有三個，第一是國內(nèi)人力成本的持續(xù)上升，電子價簽的降本增效特性開始突顯，并因此得到更多應(yīng)用;第二是方案企業(yè)對下游用戶的市場教育不斷加深，用戶對電子價簽的認可度將會上升;第三是方案企業(yè)的品牌效應(yīng)厚積薄發(fā)，渠道優(yōu)勢在慢慢體現(xiàn)，出貨量保持增長。預(yù)計2022年電子價簽將達百億市場。
▲數(shù)據(jù)來源：物聯(lián)傳媒、中商產(chǎn)業(yè)研究院整理
二、數(shù)字支付產(chǎn)業(yè)鏈之技術(shù)手段
（一）生物識別
生物識別為數(shù)字支付提供“天然密碼“，能夠解決支付場景端“身份驗真”或者“活體唯一識別”的問題。生物識別即基于人體的生物學特征，將計算機、光學、聲學、生物傳感器和生物統(tǒng)計學原理等高科技手段密切結(jié)合，通過深度學習算法模型進行身份識別驗證的技術(shù)。具體而言，生物識別技術(shù)又可分為指紋識別、掌紋識別、人臉識別、虹膜識別、步態(tài)識別等不同技術(shù)類別，接下來重點介紹人臉識別。
人臉識別是基于人的臉部特征信息進行身份識別的一種生物識別技術(shù)。近年來，人工智能在國內(nèi)狂飆突進，科技巨頭扎堆布局，越來越多的產(chǎn)業(yè)資本也開始關(guān)注人臉識別。2015年以來，國家持續(xù)出臺利好政策，推動了人臉識別在金融、安防、醫(yī)療等領(lǐng)域的應(yīng)用，為中國人臉識別行業(yè)奠定堅實的基礎(chǔ)。
據(jù)央視財經(jīng)報道，2010-2018年我國人臉識別行業(yè)市場規(guī)模年均復(fù)合增長率達30.7%。2018年，我國人臉識別行業(yè)市場規(guī)模為25.1億元，預(yù)計到2024年市場規(guī)模將突破100億元。
▲數(shù)據(jù)來源：中商產(chǎn)業(yè)研究院整理
根據(jù)企查查數(shù)據(jù)顯示，截至2020年10月14日，全國共有10443家企業(yè)名稱/產(chǎn)品、品牌或經(jīng)營范圍含“人臉識別”，且狀態(tài)為在業(yè)、存續(xù)的企業(yè)（簡稱“人臉識別相關(guān)企業(yè)”）。從成立時間來看，近五年來，人臉識別企業(yè)數(shù)量不斷增加。2019年共成立了1955家，截至目前，全國新增1139家人臉識別相關(guān)企業(yè)。
▲數(shù)據(jù)來源：企查查、中商產(chǎn)業(yè)研究院整理
（二）物聯(lián)網(wǎng)
物聯(lián)網(wǎng)是互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)上的延伸和擴展的網(wǎng)絡(luò)，將各種信息傳感設(shè)備與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合起來而形成的一個巨大網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)在任何時間、任何地點，人、機、物的互聯(lián)互通。物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將加速支付向數(shù)字化方向演進，將資金賬戶和設(shè)備ID連接，有望實現(xiàn)萬物皆可支付。
近幾年，全國物聯(lián)網(wǎng)保持較高的增長速度。2014年，中國物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)規(guī)模突破6000億元，同比增長24％；截止到2015年底，隨著物聯(lián)網(wǎng)信息處理和應(yīng)用服務(wù)等產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，中國物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)規(guī)模增至7500億元，“十二五”期間年復(fù)合增長率達到25％。
十三五以來，我國物聯(lián)網(wǎng)市場規(guī)模穩(wěn)步增長，到2018年中國物聯(lián)網(wǎng)市場規(guī)模達到1.43萬億元。中國物聯(lián)網(wǎng)終端用戶規(guī)模龐大，預(yù)計2020年中國物聯(lián)網(wǎng)市場規(guī)模將突破2萬億。
▲數(shù)據(jù)來源：中商產(chǎn)業(yè)研究院整理
隨著5G的加速到來，移動設(shè)備對物聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)的訪問將大幅增加，越來越多的物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)將掌握在更多人的手中。而更多的企業(yè)抓住風口率先起航，向物聯(lián)網(wǎng)這一新物種布局。目前，物聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域已經(jīng)涌現(xiàn)了一些優(yōu)秀企業(yè)，如華為、阿里云、海爾智家、新華三、?？低暋⒅幸莆锫?lián)網(wǎng)、小米IoT等物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。
▲資料來源：互聯(lián)網(wǎng)周刊、中商產(chǎn)業(yè)研究院整理
（三）人工智能
如果說生物識別和物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)是數(shù)字支付科技的手和腳，實現(xiàn)了人和物的互聯(lián)互通，那人工智能就是未來數(shù)字支付的大腦和中樞神經(jīng)。人工智能為支付提供應(yīng)對海量交易的智能并行計算能力、智能決策的算法能力和數(shù)據(jù)管理與智能分析能力，助力支付向更加安全、智能和人性化的方向邁進。
經(jīng)初步統(tǒng)計，2019年全球新一代人工智能產(chǎn)業(yè)規(guī)模突破700億美元。據(jù)預(yù)測，到2022年全球人工智能產(chǎn)業(yè)規(guī)模將超1600億美元，2018-2022年的年均增長率達到31.6%。
▲數(shù)據(jù)來源：中國電子學會、中商產(chǎn)業(yè)研究院整理
我國政府高度重視人工智能的技術(shù)進步與產(chǎn)業(yè)發(fā)展，人工智能已上升國家戰(zhàn)略。隨著人工智能技術(shù)的逐漸成熟，科技、制造業(yè)等業(yè)界巨頭布局的深入，應(yīng)用場景不斷擴展，中國人工智能市場規(guī)模逐年攀升。數(shù)據(jù)顯示，2018年中國人工智能市場規(guī)模約為339億元，增長率達到56.2%。據(jù)預(yù)測，到2020年，中國在人工智能市場規(guī)模有望超700億元。
▲數(shù)據(jù)來源：中商產(chǎn)業(yè)研究院整理
（四）區(qū)塊鏈
從集中式記賬到分布式記賬，從增刪改查到不可篡改，從單方維護到多方維護，從外掛合約到內(nèi)置合約，區(qū)塊鏈集合分布式存儲、追溯序列、多節(jié)點共識共享等多項技術(shù)手段構(gòu)建了一個全新的信任體系。其最主要的應(yīng)用價值在于解決信任和安全的問題，同時可實現(xiàn)交易的降本增效。區(qū)塊鏈技術(shù)在票據(jù)支付、數(shù)字貨幣、跨境交易等支付領(lǐng)域都有廣泛的應(yīng)用前景。
據(jù)IDC《全球半年度區(qū)塊鏈支出指南》數(shù)據(jù)顯示，2017年中國區(qū)塊鏈市場支出規(guī)模約為8300萬美元，2018年中國區(qū)塊鏈市場支出規(guī)模約達1.6億美元?，F(xiàn)階段區(qū)塊鏈的總體市場規(guī)模較小，這是因為市場上的區(qū)塊鏈項目多處于嘗試階段，投入不大。另一方面，很多企業(yè)已經(jīng)認識到了區(qū)塊鏈的潛力，計劃在未來增加預(yù)算。受此影響，中國區(qū)塊鏈市場迎來快速增長，2019年中國區(qū)塊鏈市場支出規(guī)模約為3億美元左右。到2022年末，中國區(qū)塊鏈市場支出規(guī)模預(yù)計達到14.2億美元。
▲數(shù)據(jù)來源：IDC、中商產(chǎn)業(yè)研究院整理
數(shù)據(jù)顯示，截止到2019年12月，我國提供區(qū)塊鏈專業(yè)技術(shù)支持、產(chǎn)品、解決方案等服務(wù)，且有投入或產(chǎn)出的區(qū)塊鏈企業(yè)突破1000家?？v觀近五年我國區(qū)塊鏈企業(yè)數(shù)量，處于快速增長時期，更有越來越多的大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)布局區(qū)塊鏈。
▲數(shù)據(jù)來源：賽迪、中商產(chǎn)業(yè)研究院整理
經(jīng)過多年發(fā)展，我國培養(yǎng)了大量優(yōu)秀的區(qū)塊鏈企業(yè)。阿里巴巴集團控股有限公司、中國聯(lián)合網(wǎng)絡(luò)通訊有限公司、深圳壹賬通智能科技有限公司、騰訊科技（深圳）有限公司以及北京百度網(wǎng)訊科技有限公司被評為2019中國區(qū)塊鏈百強企業(yè)。
▲資料來源：鏈塔智庫、中商產(chǎn)業(yè)研究院整理
（五）網(wǎng)絡(luò)安全
網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)品及服務(wù)包括安全設(shè)備、安全軟件、安全服務(wù)。其中，安全設(shè)備包括身份認證和鑒定、密碼、安全審計、VPN/防火墻、入侵檢測與防御、統(tǒng)一威脅管理等。安全軟件包括安全管理系統(tǒng)、安全監(jiān)測與分析系統(tǒng)等。安全服務(wù)包括安全培訓(xùn)服務(wù)、安全管理與檢測服務(wù)、安全咨詢服務(wù)等。
目前，我國網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)品和服務(wù)整體發(fā)展較為穩(wěn)固、技術(shù)布局相對完整，網(wǎng)絡(luò)安全市場支出不斷增長。根據(jù)預(yù)測，2020年中國網(wǎng)絡(luò)安全市場總體支出或達78.9億美元，同比增長11%。其中，安全硬件在中國整體網(wǎng)絡(luò)安全支出中將占據(jù)主導(dǎo)地位。
▲數(shù)據(jù)來源：中商產(chǎn)業(yè)研究院整理
雖然我國網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)品和服務(wù)均得到發(fā)展，但目前我國網(wǎng)絡(luò)安全市場暫以安全硬件為主。這主要由于，歷史上我國網(wǎng)絡(luò)安全支出以合規(guī)需求驅(qū)動，而在政府和大企業(yè)的預(yù)算體制下，安全硬件產(chǎn)品容易核算，從而導(dǎo)致我國網(wǎng)絡(luò)安全支出硬件占比較高，軟件占比少。從市場結(jié)構(gòu)來看，根據(jù)2018年數(shù)據(jù)統(tǒng)計，我國網(wǎng)絡(luò)安全市場結(jié)構(gòu)中安全硬件占比接近一半，安全服務(wù)占比僅為14%，但占比呈現(xiàn)逐年提升的趨勢。
當前嚴峻的安全態(tài)勢以及新興技術(shù)的普及使得企業(yè)安全架構(gòu)和管理變得更加復(fù)雜，風險評估、安全管理咨詢、安全托管服務(wù)等越發(fā)受重視，隨著虛擬化及云服務(wù)理念的滲透，企業(yè)對于持續(xù)性的安全服務(wù)需求逐漸增加，安全服務(wù)占比將逐漸提升。未來，隨著網(wǎng)絡(luò)邊界的擴張及模糊化，以及企業(yè)安全防護意識的提升，預(yù)計2021年網(wǎng)絡(luò)安全服務(wù)市場份額有望提升至兩成。
▲數(shù)據(jù)來源：賽迪、中商產(chǎn)業(yè)研究院整理
（六）5G
隨著5G建設(shè)逐步推進，5G技術(shù)將融合云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等新一代信息技術(shù)，實現(xiàn)萬物互聯(lián)。根據(jù)相關(guān)預(yù)測，2030年5G間接拉動的GDP將達到3.6萬億元。按照產(chǎn)業(yè)間的關(guān)聯(lián)關(guān)系測算，2020年，5G間接拉動GDP增長將超過4190億元；2025年，間接拉動的GDP將達到2.1萬億元；2030年，5G間接拉動的GDP將增長到3.6萬億元。十年間，5G間接拉動GDP的年均復(fù)合增長率將達到24%。到2020年，中國或成為全球最大5G市場。
未來將加快5G市場布局，擴大商業(yè)規(guī)模。5G通信應(yīng)用在政府、醫(yī)院、學校、科研機構(gòu)、企業(yè)等領(lǐng)域，對信息安全有著大量需求。
5G直接和間接經(jīng)濟增加值貢獻（萬億元）
▲數(shù)據(jù)來源：中國信通院、中商產(chǎn)業(yè)研究院整理
2020年以來，各地加快布局5G，三大運營商也發(fā)布了5G建設(shè)計劃。此前，三大運營商披露了2020年5G投資計劃。據(jù)投資計劃顯示：三大運營商2020年將建50萬個基站。其中，中國移動將新建25萬個5G基站，另外，中國電信將與中國聯(lián)通共建約25萬個5G基站，覆蓋全國所有地市級（含）以上城市。具體來看：
注：因有部分運營商基站合并共建，故合計數(shù)據(jù)已忽略合并部分避免重復(fù)計算。
▲數(shù)據(jù)來源：中商產(chǎn)業(yè)研究院整理
三、數(shù)字支付產(chǎn)業(yè)鏈之場景應(yīng)用
科技改變支付，支付激活場景。數(shù)字支付主要應(yīng)用場景為智慧零售、智慧繳費、智慧金融、智慧風控、智慧出行、智慧收銀、智慧物流等。
（一）智慧零售
伴隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)等新興技術(shù)的爆發(fā)式發(fā)展以及消費模式的提檔升級，零售業(yè)正上演著一場以智慧零售為主要內(nèi)容的變革。2018年全球智能零售市場規(guī)模已突破100億美元，預(yù)計到2023年，智能零售規(guī)模將增長至385億美元，2018-2023年復(fù)合年增長率達到24.12%。
自2017年智慧零售提出以來，國內(nèi)智慧零售行業(yè)市場規(guī)模尚小，預(yù)計隨著相關(guān)技術(shù)的不斷成熟，未來五年智慧零售行業(yè)市場規(guī)模將加速擴增。
從智慧零售領(lǐng)域投融資情況來看，智慧零售行業(yè)在2015年深受資本青睞，投融資事件及金額分別為9件和63.72億元。此后智慧零售領(lǐng)域投融資有所降溫，投融資金額有所減少。2019年智慧零售領(lǐng)域投資事件7起，投融資金額為11.13億元。
▲資料來源：IT桔子、中商產(chǎn)業(yè)研究院整理
（二）智慧繳費
隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的日益普及，線上化繳費成為主流，我國個人、企業(yè)及政務(wù)的數(shù)字便民繳費市場規(guī)模也不斷創(chuàng)下新高?！吨袊忝窭U費產(chǎn)業(yè)白皮書（2020）》統(tǒng)計顯示，2019年我國個人繳費市場規(guī)模達到12.38萬億元，同比增長9%。其中，水、電、燃等傳統(tǒng)繳費市場規(guī)模達到5.2萬億元，教育、物業(yè)、ETC等新興繳費市場規(guī)模達7.18萬億元。移動支付場景不斷豐富，線上繳費成為主流，傳統(tǒng)繳費線上化程度持續(xù)增長，同比增長31%，新興繳費線上規(guī)模同比增長78%。
《2020年中國便民繳費產(chǎn)業(yè)白皮書》預(yù)測，未來，在5G、人工智能、云計算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)的引領(lǐng)下，便民繳費服務(wù)將在無感支付、智能收費等方面加大創(chuàng)新發(fā)展，數(shù)字便民繳費也將作為新基建的重要組成部分迎來高速發(fā)展階段。
▲數(shù)據(jù)來源：《2020年中國便民繳費產(chǎn)業(yè)白皮書》、中商產(chǎn)業(yè)研究院整理
（三）智慧金融
智慧金融通過智能化技術(shù)的綜合應(yīng)用，與零售、交通、醫(yī)療等產(chǎn)業(yè)形成密切聯(lián)動效應(yīng)，未來的金融服務(wù)將以“智慧化”的方式生產(chǎn)和提供，具備信息自動化處理、模型化決策和部分自決策相結(jié)合、智能化執(zhí)行等特征，同時與智慧城市、智慧生活、智能生產(chǎn)等互相融合，形成新的金融生態(tài)圈。
智慧金融的演進，大致可以分為四個階段：（1）金融信息化提供了金融基礎(chǔ)設(shè)施的底層保障；（2）互聯(lián)網(wǎng)金融提升用戶體驗、培育使用習慣；（3）金融科技讓人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)與金融服務(wù)的結(jié)合成為可能；（4）智慧金融使技術(shù)與金融高度融合，促進相關(guān)生態(tài)發(fā)展。
▲資料來源：騰訊研究院、中商產(chǎn)業(yè)研究院整理
四、數(shù)字支付行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
（一）數(shù)字支付交易規(guī)模
數(shù)字支付包括通過電子錢包進行的消費支付、金融支付、個人支付及其他支付交易。中國數(shù)字支付經(jīng)過多年的創(chuàng)新發(fā)展，市場規(guī)模持續(xù)擴大。2017年中國數(shù)字支付交易規(guī)模126萬億元，2019年突破200萬億元。預(yù)計2025年中國數(shù)字支付交易規(guī)模將達412萬億元。
▲資料來源：艾瑞咨詢、中商產(chǎn)業(yè)研究院整理
（二）數(shù)字支付細分市場
從數(shù)字支付細分市場來看，個人支付市場占比較大，2019年個人支付交易規(guī)模114萬億元，占比56.7%。其次為消費支付，2019年交易規(guī)模46萬億元，占比22.9%。金融支付交易規(guī)模為37萬億元，占比18.4%。其他支付交易規(guī)模較小僅4萬億元，占比2.0%。隨著理財及保險產(chǎn)品、消費行業(yè)蓬勃，預(yù)計2025年金融支付和消費支付占比將有所提升，分別達到34.7%、29.6%，相應(yīng)的個人支付市場份額將有所下降，跌至35.0%。
▲資料來源：艾瑞咨詢、中商產(chǎn)業(yè)研究院整理
（三）數(shù)字支付競爭格局
隨著近年來數(shù)字支付市場逐步發(fā)展成熟，市場格局也逐步穩(wěn)固。按支付規(guī)模計，支付寶約占有55%的市場份額，騰訊旗下財付通約占有40%的市場份額，形成雙寡頭壟斷模式。
▲資料來源：艾瑞咨詢、中商產(chǎn)業(yè)研究院整理
▲資料來源：中商產(chǎn)業(yè)研究院整理
更多資料請參考中商產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《中國數(shù)字支付行業(yè)市場前景及投資機會研究報告》，同時中商產(chǎn)業(yè)研究院還提供產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)情報、產(chǎn)業(yè)研究報告、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、園區(qū)規(guī)劃、十四五規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)招商引資等服務(wù)。
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