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1、pos機掃京東白條怎么錢不到賬

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隨著第三方支付行業(yè)的監(jiān)管越來越嚴，支付公司的被罰金額也“屢創(chuàng)新高”。

這不，由京東數(shù)科全資控股的網(wǎng)銀在線近日就“有幸”領(lǐng)到了張史上最大金額的跨境支付罰單。

消息一出，網(wǎng)友們紛紛猜測：難道這是要準備“跑路”嗎？

據(jù)國家外匯管理局北京外匯管理部披露的一張罰單顯示，京東旗下支付公司網(wǎng)銀在線(北京)科技有限公司因違反規(guī)定將境內(nèi)外匯轉(zhuǎn)移境外（俗稱“向國外洗錢”），被罰2943.26萬元。

據(jù)悉，此次罰單或?qū)⑹蔷W(wǎng)銀在線自成立以來收到最大的罰單，同時這也是外管局有史以來針對跨境支付開出的最大一張罰單。

從違規(guī)事實來看，網(wǎng)銀在線違規(guī)將境內(nèi)外匯轉(zhuǎn)移境外違反了《中華人民共和國外匯管理條例》第十二條、第十四條以及《支付機構(gòu)跨境外匯支付業(yè)務(wù)試點指導(dǎo)意見》（匯發(fā)〔2015〕7號文印發(fā)）第八條。

根據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》第三十九條，被處罰金額2943.26萬元。

這里值得注意的是，據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》第三十九條處罰顯示：

有網(wǎng)友以此進行初步估算，通過京東旗下網(wǎng)銀在線轉(zhuǎn)移到境外的錢，至少已經(jīng)過億。

這件事情之所以受到如此大的關(guān)注，除了處罰金額之大，另一方面還在于網(wǎng)銀在線與京東之間的密切關(guān)系。

據(jù)天眼查信息顯示，網(wǎng)銀在線（北京）科技有限公司成立于2003年6月，注冊資本為10億人民幣，法人張雱系劉強東的助理。

圖片來源：天眼查

網(wǎng)銀在線(北京)科技有限公司由京東數(shù)字科技控股有限公司全資控股。

圖片來源：天眼查

據(jù)公開信息顯示，網(wǎng)銀在線的創(chuàng)始人正是現(xiàn)任奧馬電器的董事長趙國棟，此前他曾為京東副總裁。

網(wǎng)銀在線官網(wǎng)顯示，網(wǎng)銀在線于2003年成立，于2011年5月成為首批獲得央行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》的第三方支付公司，業(yè)務(wù)包括互聯(lián)網(wǎng)支付、銀行卡收單、線上開放預(yù)付卡、固定電話支付、跨境外匯支付、跨境人民幣支付、基金支付及移動電話支付等。

2012年京東收購網(wǎng)銀在線布局支付業(yè)務(wù)，但未披露收購價格。當時這一舉動，被視為京東正式布局自營第三方支付業(yè)務(wù)的信號。

劉強東曾表示，京東此前業(yè)務(wù)主體是自營，大部分訂單基于貨到付款，通過POS機刷卡解決用戶的支付問題。

而隨著京東開放平臺業(yè)務(wù)的不斷擴充，平臺商家需要有新的在線支付體系去支撐，因此有必要收購一家支付公司，以彌補平臺在線支付功能的不足。

2014年公司獲得了國家外管局頒發(fā)的“跨境支付牌照”，業(yè)務(wù)覆蓋到酒店、機票、留學(xué)匯款以及貨物進出口貿(mào)易的結(jié)售匯與購付匯，為企業(yè)提供全方位的互聯(lián)網(wǎng)金融支付解決方案，現(xiàn)有員工1200余人。

但是從目前來看，線上支付市場“雙寡頭”的局面，似乎仍未得到有效改善。

盡管網(wǎng)銀在線通過加強與銀聯(lián)合作、參股網(wǎng)聯(lián)清算等動作逐步拓展著支付布局，但在拉動支付業(yè)務(wù)增長的同時，如何更好地合規(guī)審慎經(jīng)營仍是一項重要的課題。

其實這已經(jīng)不是網(wǎng)銀在線第一次受到處罰。

今年2月28日，中國人民銀行北京營業(yè)管理部發(fā)布的《行政處罰信息公示》顯示，4家機構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人合計罰沒金額約1967萬元，其中網(wǎng)銀在線就在被處罰之列。

據(jù)行政處罰信息公示表顯示，網(wǎng)銀在線存在違反清算管理規(guī)定、非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法相關(guān)規(guī)定的違法行為，被中國人民銀行營業(yè)管理部沒收違法所得87.48萬元，罰款90.48萬元，罰沒總額177.96萬元。

此外，一名相關(guān)責(zé)任人被給予警告，并處罰款5萬元。

而且網(wǎng)銀在線還曾涉嫌為賭博網(wǎng)站提供支付通道。

據(jù)江西省南昌市灣里區(qū)人民法院一側(cè)刑事判決書顯示，吳曉毅、林寶漢、林文海等人在柬埔寨設(shè)立金沙娛樂場網(wǎng)絡(luò)賭博公司，并在互聯(lián)網(wǎng)上創(chuàng)建新葡京娛樂場等9個專門針對中國境內(nèi)的公民進行賭博活動的網(wǎng)絡(luò)賭博網(wǎng)站。

通過直接接受會員入會、發(fā)展代理等方式吸引中國境內(nèi)公民成為賭博網(wǎng)站的會員，并在上述9個網(wǎng)絡(luò)賭博網(wǎng)站上設(shè)立微信、支付寶、京東錢包、銀行卡等多種充值方式接受賭博會員充值。

根據(jù)賭博會員充值人民幣的金額按照1:1的比例給賭博會員的賬戶內(nèi)充入賭博資金，賭博會員充值后的賭博資金直接或者通過其他涉案銀行卡流入十幾個第三方支付平臺。

經(jīng)南昌市公安局灣里分局民警偵查發(fā)現(xiàn)，自2017年5月1日到2018年5月31日，賭博資金直接或者通過其他涉案銀行卡流入網(wǎng)銀在線(北京)科技有限公司、北京高匯通商業(yè)管理有限公司、北京國付寶信息科技有限公司、商銀信支付服務(wù)有限責(zé)任公司、匯元銀通(北京)在線支付技術(shù)有限公司等10多個第三方支付平臺下的100多家商戶，累計凍結(jié)金額為136.9萬元。

縱觀這幾年京東在金融領(lǐng)域的布局。

從2011年5月3日首批榮獲央行《支付業(yè)務(wù)許可證》；到2014年獲得了國家外管局頒發(fā)的“跨境支付牌照”并獲中國證券監(jiān)督委員會批復(fù)基金銷售支付結(jié)算機構(gòu)。

再到2018年改名為京東數(shù)科，將金融業(yè)務(wù)邊緣化；再到今天這張史上最大罰單。

人們不禁會想，京東究竟是如何把一手好牌打的稀爛的？

2012年，京東與中國銀行北京分行簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方達成供應(yīng)鏈金融合作。這次合作讓京東意識到金融的重要性，并開始思考用數(shù)據(jù)變現(xiàn)。

2014年2月，白條在京東商城上線，為用戶在購物時提供“先消費，后付款”服務(wù)，可以選擇30天后免息支付或者打白條分期還款。

在當時的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，這是一個里程碑式的產(chǎn)品，“虛擬信用卡”就此成為現(xiàn)實。

2016年3月，京東金融推出了現(xiàn)金借貸產(chǎn)品京東金條，為信用良好的白條用戶提供現(xiàn)金借貸服務(wù)。

可以說，京東金融的起步雖然晚，但開端還是很不錯的。

不過不知是因為后來央行出臺政策的限定還是為了搶占更多的市場份額，京東金融毅然決然的選擇了“走出去”的戰(zhàn)略。

這一走，問題也隨之而來，走出這個圈子容易，但是想要在圈子外面盈利，京東金融需要過硬的風(fēng)險控制能力，畢竟，外部的環(huán)境要更加多變、復(fù)雜。

京東金融也由此正式開始偏離穩(wěn)定的發(fā)展路線，向盲目擴張、蒙眼狂奔的路子上走去。

據(jù)悉，2016年，在京東集團全年凈收入高達2602億元，年度凈利潤達10億元人民幣的背景下。京東金融的利潤卻創(chuàng)紀錄的達到了歷史最低的-5.68億元，2017年京東金融更是虧損了20.87億。

而文章開始提到的近3千萬罰單的原因，也正是在“走出去”之后，由于風(fēng)控能力不足，而導(dǎo)致了境內(nèi)外匯轉(zhuǎn)移境外的事情發(fā)生。

這樣看來，“走出去”的京東真是交了不少“學(xué)費”??？

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